год 2010-й - более 30.000.000 обращений

Раздел I.
НОРМАТИВНЫЕ ДОКУМЕНТЫ О СОЗДАНИИ РАБОЧЕЙ ГРУППЫ
Раздел II.
Отчет по разработке программы стабилизации финансовой ситуации в России посредством введения в обращение универсального международного свободно конвертируемого дебетового чека на территории Российской Федерации
2.1. Организационные мероприятия по разработке программы стабилизации финансовой ситуации в России посредством введения в обращение универсального международного свободно конвертируемого дебетового чека на территории Российской Федерации
2.2. Выводы
2.3. Предложения
2.4. Финансовая модель
2.6. Указ Президента Российской Федерации (проект)
Раздел III.
ПРИЛОЖЕНИЯ
3.1. Письмо С.Л. Морозова Зам. Полномочного Представителя Президента по Сереверо-Западному федеральному округу А.В. Федорову
3.2. Письмо Заместителя полномочного представителя Президента РоссийскойФедерации в Северо-Западном федеральном округе А.В. Федорова
3.3. Письмо А.В. Коровникова Председателю Правления МИБ М.А. Сарафанову
3.4. Письмо Председателя Правления МИБ М.А. Сарафанова Председателю Экспертно-Консультативного Совета при Председателе Счетной Палаты РФ А.В.Коровникову
3.5. Доклад на экономическом форуме в Петербурге 13-14 июня 2001 года "Роль универсального международного чека в безналичных расчетах"
3.6. Универсальный чек, или где России взять 100 млрд. долларов (Статья в журнале "Наша Власть - Дела и Лица", №5 (8)2001. С.9-15.)
3.7. Универсальный чек - экономическое процветание России? История валютных отношений и перспективы внедрения в России новой чековой системы
(статья в журнале "Финансовый контроль" N1, 2001г. С.66-72 )
3.8. Список литературы 78

1. В целях разработки программы стабилизации финансовой ситуации в России посредством введения в обращение свободно конвертируемого дебетового чека на территории Российской Федерации создать "рабочую группу Экспертно-консультативного совета при Председателе Счетной палаты Российской Федерации по разработке указанной программы.

2. Утвердить персональный состав рабочей группы Экспертно-консультативного совета при Председателе Счетной палаты Российской Федерации по разработке программы стабилизации финансовой ситуации в России посредством введения в обращение свободно конвертируемого дебетового чека на территории Российской Федерации (прилагается).

3. Назначить Сцепинского Юрия Евгеньевича председателем указанной рабочей группы.

4. Назначить Морозова Сергея Львовича, Блинкову Ольгу Игоревну и Забелина Павла Викторовича заместителями председателя указанной рабочей группы.

5. Организационно-техническое обеспечение работы указанной рабочей группы возложить на Экспортно-консультативный совет при Председателе Счетной палаты Российской Федерации.

Председатель Совета С.В. Степашин

Приложение к распоряжению Экспертно- консультативного совета
при Председателе Счетной палаты
Российской Федерации
от 5 марта 2001 года_№_3_____

Персональный состав рабочей группы Экспертно-консультативного совета при Председателе Счетной палаты Российской Федерации по разработке программы стабилизации финансовой ситуации в России посредством введения в обращение свободно конвертируемого дебетового чека на территории Российской Федерации

2.1. Организационные мероприятия по разработке программы стабилизации финансовой ситуации в России посредством введения в обращение универсального международного свободно конвертируемого дебетового чека на территории Российской Федерации

Распоряжением Председателя Счетной палаты Российской Федерации от 5 марта 2001 года была создана рабочая группа по разработке программы стабилизации финансовой ситуации в России посредством введения в обращение международного свободно конвертируемого дебетового чека на территории Российской Федерации. В рамках рабочей группы было проведено большое совещание под руководством Председателя Счетной палаты С.В. Степашина и более 20 технических консультаций. Были сделаны Выводы и Предложения.

По материалам комиссии были опубликованы - статья : Морозов С.Л. “Универсальный чек или где России взять 100 миллиардов долларов” в журнале “Наша Власть – Дела и Лица” N5 ,2001г. и статья: Морозов С.Л. “Универсальный чек – экономическое процветание России? История валютных отношений и перспективы внедрения в России новой чековой системы” в журнале “Финансовый контроль” N1, 2001г.

Морозов С.Л. сделал доклад на экономическом форуме в С.-Петербурге 13-14 июня 2001 года.

Морозов С.Л. сделал доклад на заседании общества финансовых аналитиков при ИМЭМО 23 апреля 2001 года.

Членом рабочей группы, членом-корреспондентом РАН, заместителем директора Института Европы РАН, доктором экономических наук В.Н. Шенаевым был сделан доклад на конференции в Финансовой академии при Правительстве РФ 3 апреля 2001 года по проблеме выплаты долга России и он же сделал сообщение в Институте Европы на конференции, посвященной введению евро.

С нашей точки зрения в плане финансовой безопасности России, денежная система России остро нуждается в принципиальной реформе, а именно: на внутреннем российском рынке не должны ни под каким видом употребляться наличные и безналичные формы иностранных финансовых инструментов – доллар, евро и другие, - вместо них необходимо в национальном масштабе ввести универсальную свободно конвертируемую чековую систему точно также, как она в национальном масштабе была введена в США и в Германии в периоде так называемой “Великой депрессии” в 1929-33 годах. Это было одним из ведущих анти-кризисных мероприятий Рузвельта-Кейнса (США) и Эрхарда (Германия), с помощью которого была стабилизирована финансовая ситуация и которое успешно функционирует в США и в Германии по настоящее время. И никто не собирается от них отказываться: никто не хочет нового издания “Великой депрессии”.

Чековая система – это механизм перевода наличного обращения в безналичное. Каждый наличный рубль (доллар, евро, йена и т.д.), в безналичной форме превращаются (мультиплицируются) при определённой политике Центробанка в 10-100 рублей (за счёт механизма так называемого “денежно-кредитного мультипликатора”, то есть за счёт механизма денежной цепной реакции, регулируемой величиной фонда обязательного резервирования - ФОРа). Поэтому в этих странах практически отсутствует дефицит длинных денежных средств. Но в России этот механизм на сегодня полностью отсутствует.

Чековая система позволяет привлекать валютные сбережения населения в инвестиционный процесс на весьма выгодных для населения условиях, которые им может предоставить государство (в частности, меры налоговой амнистии). Речь идёт только о валютных средствах населения как внутри страны, так и вывезенных за её пределы.

Во всех без исключения самых развитых капиталистических странах мира с рыночной экономикой государство всегда жестко держит в своих руках денежно-кредитную политику, само её определяет и регулирует и получает самые большие привилегированные доходы.

Введение общенационального чекового обращения в России снизило бы зависимость финансовой системы от доллара и евро, что укрепило бы финансовую безопасность страны и однозначно разрешило бы проблему “длинных” денег, то есть проблему как внешних, так и внутренних денежных инвестиций в развитие экономического потенциала России и способствовало бы выводу России из периода экономического застоя. Без страхования (хеджирования) курсового риска рубля с помощью чеков инвестиции в экономику России будут осложнены даже если это будут деньги собственного Пенсионного фонда.

Морозовым С.Л. разработаны новые типы чеков, адаптированные к задачам чекового обращения в России: промышленный образец и полезная модель, на которые получен патент №41784 и свидетельство №741. Эти чеки были успешно апробированы в рамках небольшого российского коммерческого банка в периоде 1995-2000 годов.

Для реализации предлагаемого проекта необходимо, чтобы государство определило банк-эмитент указанных чеков, оформило соответствующими правовыми нормами и актами введение в России чекового обращения в национальном масштабе.

На первом этапе для целей покрытия острого дефицита необходимо будет отпечатать примерно 70 млн. бланков чеков, что обойдётся приблизительно в эквивалент 7 млн. долларов США. Эти чеки позволят привлечь в полезный народохозяйственный оборот до 11 млрд. долларов США В дальнейшем конкретные цифры объёма чековой массы будут определяться задачами денежного обращения в стране и могут достигать эквивалента в 100 млрд. долларов США и более.

Целесообразно провести пилотный проект на базе Северо-Западного федерального округа в Петербурге.

Получено принципиальное согласие Международного Инвестиционного банка (МИБ) на участие в проекте, что позволило бы России урегулировать свои долговые обязательства перед МИБом в объеме 1,5 млрд. долларов и обеспечить полноценную инвестиционную активность МИБа на российском рынке.

Реализация пилотного проекта с чеками на сумму, эквивалентную 10 млрд. долларов, даст прибавку к бюджету России от 1,0 до 10,0 млрд. долларов ежегодно.

Реализация пилотного проекта с чеками на сумму, эквивалентную 50 млрд. долларов, даст прибавку к бюджету России от 5,0 до 50 млрд. долларов ежегодно.

Реализация пилотного проекта с чеками на сумму, эквивалентную 100 млрд. долларов, даст прибавку к бюджету России от 10,0 до 100 млрд. долларов ежегодно.

2.2. Выводы

В России имеется валютная масса: 1) как на счетах в коммерческих банках, так и - 2) на руках у населения. В коммерческих банках агрегат М2 (сумма всех наличных – эквивалент около 10 млрд. долларов США и безналичных денег – эквивалент около 15 млрд. долларов США) составляет эквивалент около 25 млрд. долларов США (Россия в цифрах. (Официальное издание) Госкомстат России. 2000. С.290.).

На руках у населения по экспертным оценкам ЦБ РФ находится около 40 млрд. долларов США, а по экспертным оценкам МВФ от 100 до 160 млрд. долларов США в наличной валюте, которая обеспечивает теневой оборот в России, а также является накоплениями в “кубышках”, - своеобразная “долларовая бомба”. Возможная репатриация российского по происхождению капитала, который был вывезен за последние 10 лет за рубеж, составляет 70-80 млрд. долларов США.

Эти суммы в несколько раз больше бюджета России. Назрела необходимость в реальных мерах по вовлечению в полезный народнохозяйственный оборот этих ресурсов. Имея огромный собственный потенциал, Россия тем не менее испытывает трудности с погашением внешних (146-158-166 млрд. долларов США – по разным оценкам) и внутренних долгов (эквивалент около 20-25 млрд. долларов США) и унизительно выпрашивает инвестиции у Запада.

К сожалению, сегодня не проводится достаточно эффективной работы по привлечению в коммерческие банки валютных ресурсов населения, тезаврированных в наличной иностранной валюте. В частности, Банк России ограничивается покупкой за рубли 75% экспортной валютной выручки (золотовалютный резерв увеличен до 28-30 млрд. долларов США), создавая соответствующий инфляционный навес из рублей внутри страны. В случае технического займа Правительства у ЦБ РФ для очередных выплат по международным долгам, например, Парижскому клубу, может быть спровоцирован лавинообразный процесс инфляции (обесценения рубля) в стране.

Для того, чтобы решить проблему привлечения валютных денежных средств населения в инвестиционный процесс, целесообразно использовать мировой опыт, в частности, такой эффективный инструмент как дебетовый свободно конвертируемый в любые другие валюты международный платёжный чек, номинированный в эквиваленте доллара США (чек-ЭДС). Данный инструмент полностью отсутствует в России и у населения существует дефицит в платёжных инструментах такого рода. Финансовый инструмент такого рода был впервые предложен и с успехом применён в Веймарской Германии Людвигом Эрхардом (1931).

В России сегодня полностью отсутствует общенациональная чековая программа хеджирования (страхования) курсовых рисков рубля и евро.

России в своё время не повезло с ОБЩЕНАЦИОНАЛЬНЫМИ чеками “РОССИЯ”, которые не учитывались (не акцептовались) ни Сбербанком РФ, ни Внешэкономбанком СССР, ни каким другим банком с государственным участием, что способствовало массовым злоупотреблениям при выпуске в обращение ничем не обеспеченных чеков.

В соответствии с предлагаемой нами моделью дебетовые свободно конвертируемые чеки (наличные и безналичные) будут продаваться только за доллары США (наличные и безналичные). Таким образом, объём эмиссии чеков будет ограничен объёмом долларовой массы (валютозамещающая операция в отличие от валютоизымающих операций при выпуске облигаций типа ГКО, ОФЗ,- так как облигации, в отличие от чеков, не предназначены для использования в качестве инструмента безналичных расчётов. Чеки “Россия” по замыслу ЦБ РФ были рублёвозамещающими. Но они не были акцептованы ни Сбербанком РФ, ни каким другим банком с государственными гарантиями, и не были приспособлены ни к долларовому, и ни к розничному обороту в отличие от предлагаемых нами чеков.).

При помощи предлагаемых нами чеков постепенно будет проведена санация так называемой “долларовой бомбы” и доллары, изъятые из теневого и криминального оборота благодаря мерам налоговой амнистии (как это было сделано в Бельгии в 1984 году, во Франции в 1986 году, в Ирландии в 1988 году, в Южной Корее в начале 90-х годов; о необходимости назревших законодательных мер по “амнистии экономических нарушителей” пишет и глава Банка России Виктор Геращенко, мотивируя эту меру тем обстоятельством, что у “банков нет сегодня свободных “длинных” денег” для инвестирования в реальный сектор экономики”), которые мы ниже предлагаем применить, будут привлечены в банки. Эта мера частично разрешит проблему демонетизации экономики России и положительно скажется на состоянии денежного обращения. Чек, номинированный в эквиваленте доллара США (чек-ЭДС), постепенно полностью вытеснит наличный доллар США из обращения, но при этом у чека сохранится функция страхования (хеджирования) курсового риска обесценения как рубля, так и предстоящего введения наличного евро с 1 января 2002 года. Предложенный нами тип чека органически дополняет все существующие виды как внутри российских, так и международных расчётов, в том числе электронные расчёты и расчёты пластиковыми картами (последние по определению не могут перевести теневой валютный оборот в легальный – они просто для этого не предназначены- и в этом смысле с чеками-ЭДС они не конкурируют). Предложенный нами тип чека обладает привлекательностью для всех субъектов рынка в силу следующих обстоятельств:

1) предприятия торговли смогут увеличить товарооборот, введя фактическую скидку на товары, продаваемые на чеки, так как при обмене долларов на чеки не берется комиссия (это не валютно-обменная операция),

2) чеки особенно привлекательны для провинции из-за низкой ставки их инкассации (0,5-1,0%), что делает оборотные чеки-ЭДС на предъявителя более доступными и дешёвыми для широких масс населения, чем пластиковые карточки (стоимость каждой транзакции на которых не менее 2%) и сеть приёма которых совершенно не развита в масштабах России,

3) население имеет возможность возвращать в банк неиспользованные именные чеки-ЭДС, и получать за это премию в размере процентной ставки как по рублёвому, так и по валютному вкладу до востребования,

4) покупки, сделанные в чеках (договора с оплатой в чеках), а также все инвестиции (в том числе и из-за рубежа) и расчёты в таможне, сделанные в чеках, могут быть освобождены от налоговой декларации об источнике долларов, на которые эти чеки были куплены (налоговая амнистия). Это будет побудительным мотивом для тех лиц, которые по тем или иным соображениям не могут или не хотят декларировать свои доллары в налоговых органах. (Оборот “челноков” в таможне эквивалентен примерно 1,5 млрд. долларов США в год.)

5) чеки должны обмениваться во всех обменных пунктах на валюту без комиссии и без паспорта (полная анонимность),

6) целесообразно разрешение вывоза чеков за границу вместо наличной валюты, поскольку валюта остаётся внутри страны до момента предъявления чека к оплате за границей,

7) все виды страхования должны иметь существенные льготы, если они проводятся с оплатой в чеках,

8) учитывая, что международный чековый оборот регулируется Женевской конвенцией по чекам, а внутренний чековый оборот в России регламентируется Гражданским Кодексом (ГК) РФ, разрешающим номинировать чеки в условных единицах (то есть в эквиваленте доллара, марки, евро, йены и т.д.), – для введения такого чекового оборота не потребуется дополнительных нормативных нововведений.

Следует особо подчеркнуть, что предлагаемый нами чек – уже напечатан (в объёме, эквивалентном 1,1 млрд. долларов США, чего вполне достаточно для пилотного проекта), он запатентован (патент № 41784. Заявка № 94039053 от 4 ноября 1994 года. Зарегистрирован в Государственном реестре промышленных образцов 23 марта 1995 года.) и готов к реализации немедленно (по самым скромным подсчётам доход банка от комиссий по операциям с чеками составит не менее 100% годовых от суммы выпущенных в обращение чеков). Если предлагаемый нами пилотный проект будет реализован на первом этапе Внешэкономбанком СССР или Сбербанком РФ , то даже простое размещение 1 млрд. долларов США под 5-8% годовых в бондах правительства США будет приносить банку не менее 50 млн. долларов США в виде чистого дохода ежегодно.

Не требуется никаких дополнительных денежных затрат на немедленное внедрение предлагаемого нами типа чека. Внешэкономбанк или Сбербанк РФ будет учитывать все чеки, выпущенные в обращение путём их акцептования. Масса долларов, которая будет аккумулирована в банке , позволит последнему кредитовать и ЦБ РФ и Минфин РФ, а также использовать этот валютный потенциал как для внутренних и внешних инвестиций, так и для хеджирования курсового риска рубля и евро, которое пока является валютой ненадёжной и неустойчивой с колебаниями курса до 30% (от 1,17 доллара США за одно евро до 0,85), а также избегать в будущем тяжёлого краха форвардных контрактов, который страна уже испытала в момент дефолта в августе 1998 года.

На первом этапе мы предлагаем Внешэкономбанку (ВЭБу) или Сбербанку РФ принять участие в пилотном проекте по внедрению безналичных чековых расчётов с использованием международных дебетовых свободно конвертируемых чеков. На втором этапе внедрения, по-нашему мнению, должны присоединиться Внешторгбанк РФ, а также ныне существующий Межгосударственный банк СНГ, и другие банки-агенты (бывшие совзагранбанки: Ост-Вест Хандельсбанк в Германии, Моснарбанк в Великобритании, Евробанк во Франции, Донаубанк в Австрии, Ист-Вест Юнайтед банк в Люксембурге, а также бывшие банки стран-членов СЭВ: МИБ и МБЭС), что может быть реализовано в форме системообразующего банковского холдинга во главе с ВЭБ СССР или со Сбербанком РФ, который, соблюдая все международные нормативы, будет способен оперировать суммами, эквивалентными десяткам и сотням миллиардов долларов США. Такое решение позволило бы вывести экономику из стагнации, в которую она впала с августа 2000 года.

Системообразующий общенациональный банковский холдинг должен иметь семь филиалов – по филиалу в каждом президентском административном округе под непосредственным контролем соответствующего генерал-губернатора - представителя Президента России, реализуя таким образом финансовую вертикаль власти.

Для реализации нашего предложения необходим Указ Президента России, проект которого прилагается для обсуждения членам рабочей группы Экспертно-консультативного совета по разработке программы стабилизации финансовой ситуации посредством введения в обращение универсального международного свободно конвертируемого дебетового чека на территории Российской Федерации (на первой стадии внедрения в качестве пилотного проекта).

2.3. Предложения

Мы предлагаем пилотный проект (программу) на территории Северо-Западного федерального округа с участием в качестве банка-агента первого уровня Промстройбанка (С.-Петербург), который уже самостоятельно определит необходимые ему для обслуживания пилотного проекта региональные банки-агенты второго и третьего уровня. Функцию эмиссионного банка, напрямую работающего с банком-агентом первого уровня, предполагается предложить Международному Инвестиционному банку (МИБ – банк бывшего СЭВа).

Если учесть, что после дефолта 1998 года инвесторы избегают любых рублевых финансовых инструментов, то введение предлагаемых чеков приведет к значительному увеличению инвестиционного потока именно в чеках, обеспеченных долларами. Все расходы на эмиссию чеков и разработку технологии работы с ними берет на себя МИБ. Подготовительные работы до начала внедрения займут от 4-х до 6 месяцев.

Контроль за выполнением программы пилотного проекта предлагаем возложить на специально созданный Наблюдательный совет, в который целесообразно ввести представителей от:

• Счетной палаты РФ,
• Экспертно-консультативного совета при Председателе Счетной палаты РФ,
• Федеральной службы безопасности РФ,
• Фонда поддержки общегосударственных экономических программ “Российский Финансовый Союз”,
• Промстройбанка С.-Петербург,
• Министерства внутренних дел РФ,
• Банка России,
• Министерства финансов РФ,

- Международного Инвестиционного банка (как предполагаемого банка эмитента).

Реализация пилотного проекта с чеками на сумму, эквивалентную 10 млрд. долларов, даст прибавку к бюджету России от 1,0 до 10,0 млрд. долларов ежегодно.

Реализация пилотного проекта с чеками на сумму, эквивалентную 50 млрд. долларов, даст прибавку к бюджету России от 5,0 до 50 млрд. долларов ежегодно.

Реализация пилотного проекта с чеками на сумму, эквивалентную 100 млрд. долларов, даст прибавку к бюджету России от 10,0 до 100 млрд. долларов ежегодно.

2.4. Финансовая модель

Эмиссия чеков на сумму, эквивалентную 10 млрд. долларов.

А) МИБ получает ресурс в 10 млрд. долларов и размещает под ставку ЛИБОР примерно в 4% годовых, что приносит 0,4 млрд. долларов в год в качестве процентного дохода. Этот доход распределяется на две равные части по 0,2 млрд. долларов между Россией и другими участниками МИБ – бывшими странами СЭВ.

Б) Комиссионный доход банка-агента (в данном случае ПСБ С.-Петербург) при минимальном 20% доходе в год (всего 0,08% с оборота в среднем при 20 оборотах в месяц) составит 2 млрд. долларов в год, который разделится поровну между банком-агентом (ПСБ) и МИБ – по 1 млрд. долларов.

В) В МИБ этот 1 млрд. разделится еще раз поровну – по 0,5 млрд. долларов в год между Россией и бывшими странами СЭВ.

Г) ПСБ со своей части дохода в 1 млрд. долларов заплатит налогов в бюджет примерно 0,33 млрд. долларов

Д) Итого: Россия получит в свой в годовой бюджет добавку в 1,03 млрд. долларов (0,2+0,33+0,5)

Е) МИБ получит годовой доход в 0,7 млрд. долларов (0,2+0,5)

Ж) ПСБ получит годовую прибыль в размере 0,67 млрд. долларов (1,0-0,33)

Б) При комиссионном доходе банка-агента в 60% годовых (0,25% с оборота в среднем при 20 оборотах в месяц)

Д) Россия получит в свой годовой бюджет добавку в 2,7 млрд. долларов (0,2+1,0+1,5)

Е) МИБ получит годовой доход в 1,7 млрд. долларов (0,2+1,5)

Ж) ПСБ получит годовую прибыль в размере 2 млрд. долларов (3.0-1.0)

Б) При комиссионом доходе банка-агента в 120% годовых (0,5% с оборота в среднем при 20 оборотах в месяц)

Д) Россия получит в свой годовой бюджет добавку в 5,2 млрд. долларов (0,2+2,0+3,0)

Е) МИБ получит годовой доход в 3,2 млрд. долларов (0,2+3,0)

Ж) ПСБ получит годовую прибыль в размере 4.0 млрд. долларов (6,0-2,0)

Б) При комиссионном доходе банка-агента в 240% годовых (1,0% с оборота в среднем при 20 оборотах в месяц)

Д) Россия получит в свой годовой бюджет добавку в 10,2 млрд. долларов (0,2+4,0+6,0)

Е) МИБ получит годовой доход в 6,2 млрд. долларов (0,2+6,0)

Ж) ПСБ получит годовую прибыль в размере 8,0 млрд. долларов (12,0-4,0)

В реальном эксперименте с локальным использованием дебетовых чеков в течение 1994-2000 гг. имел место постоянный комиссионный доход 220-240% годовых (примерно 1% с оборота в среднем при 20 оборотах в месяц).

ТАБЛИЦА 1
РАСПРЕДЕЛЕНИЕ ДОХОДОВ ОТ ЭМИССИИ ЧЕКОВ НА СУММУ, ЭКВИВАЛЕНТНУЮ 10 МЛРД. USD
			I вариант		II вариант		III вариант		IV вариант
Эмиссия чеков, USD			10 000 000 000		10 000 000 000		10 000 000 000		10 000 000 000
Получение ресурса банком-эмитентом , USD			10 000 000 000		10 000 000 000		10 000 000 000		10 000 000 000
Размещение ресурса
Libor	4%
Годовой процентный доход банка-эмитента, USD			400 000 000		400 000 000		400 000 000		400 000 000
Распределение дохода банка-эмитента
Россия			200 000 000		200 000 000		200 000 000		200 000 000
Бывшие страны СЭВ			200 000 000		200 000 000		200 000 000		200 000 000
Ставка комиссии за инкассацию чеков *		#####		######		#####		######
Количество инкассаций чеков в год		240		240		240		240
Размер годового комиссионного дохода банка-агента, USD **		20%		60%		120%		240%
Годовой комиссионный доход банка-агента, USD ***			2 040 000 000		6 000 000 000		12 000 000 000		24 000 000 000
Распределение дохода банка-агента
Получение банком-эмитентом			1 020 000 000		3 000 000 000		6 000 000 000		12 000 000 000
Россия			510 000 000		1 500 000 000		3 000 000 000		6 000 000 000
Бывшие страны СЭВ			510 000 000		1 500 000 000		3 000 000 000		6 000 000 000
Получение банком-агентом			1 020 000 000		3 000 000 000		6 000 000 000		12 000 000 000
Налоги в бюджет			336 600 000		990 000 000		1 980 000 000		3 960 000 000
Итог: получение дохода
Россия			1 046 600 000		2 690 000 000		5 180 000 000		10 160 000 000
Банк-эмитент ****			710 000 000		1 700 000 000		3 200 000 000		6 200 000 000
Банк-агент			683 400 000		2 010 000 000		4 020 000 000		8 040 000 000
* в процентах с оборота (переменное значение в финансовой модели)
** в процентах к сумме эмитированных чеков
*** при 20 оборотах в месяц
**** за исключением части, остающейся в распоряжении в России

Эмиссия чеков на сумму, эквивалентную 50 млрд. долларов.

Б) При комиссионном доходе банка-агента в 20% годовых (0,08% с оборота в среднем при 20 оборотах в месяц)

Д) Итого: Россия получит в свой в годовой бюджет добавку в 5,15 млрд. долларов (1,0+1,65+2,5)

Е) МИБ получит годовой доход в 3,5 млрд. долларов (1,0+2,5)

Ж) ПСБ получит годовую прибыль в размере 3,35 млрд. долларов (5,0-1,65)

Б) При комиссионном доходе банка-агента в 60% годовых (0,25% с оборота в среднем при 20 оборотах в месяц)

Д) Россия получит в свой годовой бюджет добавку в 13,5 млрд. долларов (1,0+5,0+7,5)

Е) МИБ получит годовой доход в 8,5 млрд. долларов (1,0+7,5)

Ж) ПСБ получит годовую прибыль в размере 10,0 млрд. долларов (15,0-5,0)

Б) При комиссионом доходе банка-агента в 120% годовых (0,5% с оборота в среднем при 20 оборотах в месяц)

Д) Россия получит в свой годовой бюджет добавку в 26,0 млрд. долларов (1,0+10,0+15,0)

Е) МИБ получит годовой доход в 16,0 млрд. долларов (1,0+15,0)

Ж) ПСБ получит годовую прибыль в размере 20,0 млрд. долларов (30,0-10,0)

Б) При комиссионном доходе банка-агента в 240% годовых (1,0% с оборота в среднем при 20 оборотах в месяц)

Д) Россия получит в свой годовой бюджет добавку в 51,0 млрд. долларов (1,0+20,0+30,0)

Е) МИБ получит годовой доход в 31,0 млрд. долларов (1,0+30,0)

Ж) ПСБ получит годовую прибыль в размере 40,0 млрд. долларов (60,0-20,0)

ТАБЛИЦА 2
РАСПРЕДЕЛЕНИЕ ДОХОДОВ ОТ ЭМИССИИ ЧЕКОВ НА СУММУ, ЭКВИВАЛЕНТНУЮ 50 МЛРД. USD
	I вариант		II вариант		III вариант		IV вариант
	50 000 000 000		50 000 000 000		50 000 000 000		50 000 000 000
	50 000 000 000		50 000 000 000		50 000 000 000		50 000 000 000
	2 000 000 000		2 000 000 000		2 000 000 000		2 000 000 000
	1 000 000 000		1 000 000 000		1 000 000 000		1 000 000 000
	1 000 000 000		1 000 000 000		1 000 000 000		1 000 000 000
#####		#####		#####		#####
240		240		240		240
20%		60%		120%		240%
	10 200 000 000		30 000 000 000		60 000 000 000		120 000 000 000
	5 100 000 000		15 000 000 000		30 000 000 000		60 000 000 000
	2 550 000 000		7 500 000 000		15 000 000 000		30 000 000 000
	2 550 000 000		7 500 000 000		15 000 000 000		30 000 000 000
	5 100 000 000		15 000 000 000		30 000 000 000		60 000 000 000
	1 683 000 000		4 950 000 000		9 900 000 000		19 800 000 000
	5 233 000 000		13 450 000 000		25 900 000 000		50 800 000 000
	3 550 000 000		8 500 000 000		16 000 000 000		31 000 000 000
	3 417 000 000		10 050 000 000		20 100 000 000		40 200 000 000

Эмиссия чеков на сумму, эквивалентную 100 млрд. долларов.

Б) При комиссионном доходе банка-агента в 20% годовых (0,08% с оборота в среднем при 20 оборотах в месяц)

Д) Итого: Россия получит в свой в годовой бюджет добавку в 10,3 млрд. долларов (2,0+3,3+5,0)

Е) МИБ получит годовой доход в 7,0 млрд. долларов (2,0+5,0)

Ж) ПСБ получит годовую прибыль в размере 6,7 млрд. долларов (10,0-3,3)

Б) При комиссионном доходе банка-агента в 60% годовых (0,25% с оборота в среднем при 20 оборотах в месяц)

Д) Россия получит в свой годовой бюджет добавку в 27,0 млрд. долларов (2,0+10,0+15,0)

Е) МИБ получит годовой доход в 17 млрд. долларов (2,0+15,0)

Ж) ПСБ получит годовую прибыль в размере 20,0 млрд. долларов (30,0-10,0)

Б) При комиссионом доходе банка-агента в 120% годовых (0,5% с оборота в среднем при 20 оборотах в месяц)

Д) Россия получит в свой годовой бюджет добавку в 52,0 млрд. долларов (2,0+20,0+30,0)

Е) МИБ получит годовой доход в 32,0 млрд. долларов (2,0+30,0)

Ж) ПСБ получит годовую прибыль в размере 40,0 млрд. долларов (60,0-20,0)

Б) При комиссионном доходе банка-агента в 240% годовых (1,0% с оборота в среднем при 20 оборотах в месяц)

Д) Россия получит в свой годовой бюджет добавку в 102,0 млрд. долларов (2,0+40,0+60,0)

Е) МИБ получит годовой доход в 62,0 млрд. долларов (2,0+60,0)

Ж) ПСБ получит годовую прибыль в размере 80,0 млрд. долларов (120,0-40,0)

ТАБЛИЦА 3
РАСПРЕДЕЛЕНИЕ ДОХОДОВ ОТ ЭМИССИИ ЧЕКОВ НА СУММУ, ЭКВИВАЛЕНТНУЮ 100 МЛРД. USD
	I вариант		II вариант		III вариант		IV вариант
	100 000 000 000		100 000 000 000		100 000 000 000		100 000 000 000
	100 000 000 000		100 000 000 000		100 000 000 000		100 000 000 000
	4 000 000 000		4 000 000 000		4 000 000 000		4 000 000 000
	2 000 000 000		2 000 000 000		2 000 000 000		2 000 000 000
	2 000 000 000		2 000 000 000		2 000 000 000		2 000 000 000
0,085%		#####		#####		#####
240		240		240		240
20%		60%		120%		240%
	20 400 000 000		60 000 000 000		120 000 000 000		240 000 000 000
	10 200 000 000		30 000 000 000		60 000 000 000		120 000 000 000
	5 100 000 000		15 000 000 000		30 000 000 000		60 000 000 000
	5 100 000 000		15 000 000 000		30 000 000 000		60 000 000 000
	10 200 000 000		30 000 000 000		60 000 000 000		120 000 000 000
	3 366 000 000		9 900 000 000		19 800 000 000		39 600 000 000
	10 466 000 000		26 900 000 000		51 800 000 000		101 600 000 000
	7 100 000 000		17 000 000 000		32 000 000 000		62 000 000 000
	6 834 000 000		20 100 000 000		40 200 000 000		80 400 000 000

Такой можно ожидать реальный эффект от проведения частичной валютной налоговой амнистии – речь идет только о безналоговых операциях с дебетовыми чеками.

Эта амнистия наполнит бюджет России и одновременно создаст дополнительных внебюджетный резервный фонд в размере до 80% от размеров бюджета в рамках Фонда поддержки общегосударственных экономических программ “Российский Финансовый Союз”, основным кредитным учреждением которого предложено иметь ПСБ (С.-Петербург), на базе которого мы предлагаем развернуть дебетовую чековую программу в России.

Указанная валютная амнистия предназначенная только для операций с дебетовыми чеками, она никоим образом не заденет существующие рублевые операции и доходы от них Минфина РФ, Правительства РФ, Банка России и налоговых органов России – так как, подчеркиваем, дебетовые чеки можно будет приобрести в наличной или безналичной форме только и только на валюту, основная часть которой представлена сегодня неучтенной “черной и серой” валютой внутри страны, либо на валюту ,специально переведенную на покупку дебетовых чеков из-за рубежа, например, для целей инвестиций.

Дебетовые чеки в принципе нельзя будет приобретать за рубли Банка России. Однако на дебетовые чеки сам Банк России сможет приобрести любое количество рублей Банка России и этим самым санировать излишек рублевой массы, но не наоборот. Рублевый и чековый обороты – это два независимых, напрямую нигде не пересекающихся финансовых контура.

Увеличение бюджета России будет происходить за счет двух дополнительных источников:

• от прямых доходов МИБ в доле его российских доходов (примерно 60%);
• от увеличения налогооблагаемой базы банков-агентов МИБ (в данном случае ПСБ и его партнеров по системе дебетового чекового обращения – примерно 40%).

Основная масса дохода будет формироваться как комиссионный доход в сети банков-агентов.

Руководитель проекта,
академик ____________________________ С.Л. Морозов
Заместитель руководителя рабочей группы,
доктор экономических наук ____________________________ П.В. Забелин

2.6. Указ Президента Российской Федерации (проект)

С целью привлечения валютных накоплений населения в полезный оборот, расширения сферы безналичных расчётов, устранения теневого оборота иностранной валюты, а также репатриации российского капитала, находящегося за рубежом,

Ввести в обращение на территории Российской Федерации универсальные международные свободно конвертируемые дебетовые чеки.

Обязать все организации принимать к оплате универсальные международные свободно конвертируемые дебетовые чеки наравне с рублями Банка России во всех видах платежей.

Предусмотреть внесение в Налоговый кодекс поправок, связанных с налоговой амнистией, по операциям с универсальными международными свободно конвертируемыми чеками.

Создать банковский холдинг для выпуска в обращение, инкассации и приёма к оплате универсальных международных свободно конвертируемых дебетовых чеков в составе:

• Промстройбанка (С.-Петербург),
• Сбербанка Российской Федерации,
• Внешторгбанка Российской Федерации,
• Внешэкономбанка,
• Межгосударственного банка СНГ,
• МИБ (бывший СЭВ),
• МБЭС (бывший СЭВ),
• Донаубанка (Австрия),
• Моснарбанка (Великобритания),
• Ост-Вест Хандельсбанка (Германия),
• Евробанка (Франция),
• Ист-Вест Юнайтед банк (Люксембург).

В трех месячный срок организовать проведение пилотного проекта на базе Северо-Западного Федерального округа.

Предусмотреть Промстройбанк С.-Петербурга в качестве головного банка по реализации пилотного проекта.

Организацию выполнения настоящего Указа возложить на Правительство Российской Федерации, Банк России и Счетную палату Российской Федерации.

В.В. Путин

3.1. Письмо С.Л. Морозова Зам. Полномочного Представителя Президента по Сереверо-Западному федеральному округу А.В. Федорову

Федорову Александру Вячеславовичу,
Заместителю Полномочного Представителя Президента по
Северо-Западному Федеральному округу

ул. Пречистенка, 28, кв. 7.
Тел: 201 4480
Факс: 201 4698

С нашей точки зрения в плане финансовой безопасности России, денежная система России остро нуждается в принципиальной реформе, а именно: на внутреннем российском рынке не должны ни под каким видом употребляться наличные и безналичные формы иностранных финансовых инструментов - доллар, евро и другие, - вместо них необходимо в национальном масштабе ввести универсальную свободно конвертируемую чековую систему точно также, как она в национальном масштабе была введена в США и в Германии в периоде так называемой “Великой депрессии” в 1929-33 годах. Это было одним из ведущих анти-кризисных мероприятий Рузвельта-Кейнса (США) и Эрхарда (Германия), с помощью которого была стабилизирована финансовая ситуация и которое успешно функционирует в США и в Германии по настоящее время. И никто не собирается от них отказываться: никто не хочет нового издания “Великой депрессии”.

Чековая система - это механизм перевода наличного обращения в безналичное. Каждый наличный рубль (доллар, евро, йена и т.д.), в безналичной форме превращаются (мультиплицируются) при определённой политике Центробанка в 10-100 рублей (за счёт механизма так называемого “денежно-кредитного мультипликатора”, то есть за счёт механизма денежной цепной реакции, регулируемой величиной фонда обязательного резервирования - ФОРа) Поэтому в этих странах практически отсутствует дефицит длинных денежных средств. Но в России этот механизм на сегодня полностью отсутствует.

Чековая система позволяет привлекать валютные сбережения населения в инвестиционный процесс на весьма выгодных для населения условиях, которые им может предоставить государство (в частности, меры налоговой амнистии). Речь идёт только о валютных средствах населения как внутри страны, так и вывезенных за её пределы.

Во всех без исключения самых развитых капиталистических странах мира с рыночной экономикой государство всегда жестко держит в своих руках денежно-кредитную политику, само её определяет и регулирует и получает самые большие привилегированные доходы.

Введение общенационального чекового обращения в России снизило бы зависимость финансовой системы от доллара и евро, что укрепило бы финансовую безопасность страны и однозначно разрешило бы проблему “длинных” денег, то есть проблему как внешних, так и внутренних денежных инвестиций в развитие экономического потенциала России и способствовало бы выводу России из периода экономического застоя. Без страхования (хеджирования) курсового риска рубля с помощью чеков инвестиции в экономику России будут осложнены даже если это будут деньги собственного Пенсионного фонда.

Мной лично разработаны новые типы чеков, адаптированные к задачам чекового обращения в России: промышленный образец и полезная модель, на которые получен патент №41784 и свидетельство №741. Эти чеки были успешно апробированы в рамках небольшого российского коммерческого банка в периоде 1995-2000 годов.

Для реализации предлагаемого проекта необходимо, чтобы государство определило банк-эмитент указанных чеков, оформило соответствующими правовыми нормами и актами введение в России чекового обращения в национальном масштабе.

На первом этапе для целей покрытия острого дефицита необходимо будет отпечатать примерно 70 млн. бланков чеков, что обойдется приблизительно в эквивалент 7 млн. долларов США. Эти чеки позволят привлечь в полезный народохозяйственный оборот до 11 млрд. долларов США В дальнейшем конкретные цифры объёма чековой массы будут определяться задачами денежного обращения в стране и могут достигать эквивалента в 100 млрд. долларов США и более.

Целесообразно провести пилотный проект на базе Северо-Западного федерального округа в Петербурге.

В связи с изложенным, когда наше государство изыскивает средства для выплаты внешних и внутренних долгов, прошу Вас рассмотреть мои предложения, оказать посильное содействие и, если это принципиально возможно, принять личное участие в их реализации для блага нашей страны.

С. Л. Морозов
Директор института финансовой политики
академии экономики, финансов и права, академик,
член экспертно-консультативного совета
при Председателе Счетной палаты Российской Федерации вице-президент
общества финансовых аналитиков при Институте мировой экономики и
международных отношений (ИМЭМО)
Москва, 26 июня 2001 года.

3.2. Письмо Заместителя полномочного представителя Президента РоссийскойФедерации в Северо-Западном федеральном округе А.В. Федорова

Члену экспертно-консультативного

совета при Председателе Счетной палаты Российской Федерации
Морозову С.Л.
119034, Москва, ул. Пречистенка, дом 28, кв. 7
О пилотном проекте о введении чековой системы

В соответствии с договоренностью направляю Вам для рассмотрения обращение члена экспертно-консультативного совета при Председателе Счетной палаты Российской Федерации Морозова С.Л.,наш вх. N В51-8478 от 04.07.2001г.

ПРИЛОЖЕНИЕ: по тексту, на 24 листах. Заместитель полномочного представителя Президента Российской Федерации в Северо-Западном федеральном округе

А.В.Федоров

3.3. Письмо А.В. Коровникова Председателю Правления МИБ М.А. Сарафанову

СЧЕТНАЯ ПАЛАТА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ЭКСПЕРТНО-КОНСУЛЬТАТИВНЫЙ СОВЕТ
121901 Москва, ГСП-2, Смоленский б-р, д.19
№ ЭКС - 50
Председателю Правления Международного инвестиционного банка М.А.Сарафанову

В целях разработки мероприятий по стабилизации финансовой ситуации в Российской Федерации была создана рабочая группа Экспертно-консультативного совета при Председателе Счетной палаты Российской Федерации.

Указанной рабочей группой разработана программа введения в обращение на территории Российской Федерации свободно конвертируемого дебетового чека. Для реализации программы предусматривается организация банковского холдинга в составе банков с государственным участием, росзагранбанков и крупнейших российских коммерческих банков.

В связи с этим направляем материалы рабочей группы для рассмотрения вопроса возможного участия Международного инвестиционного банка в осуществлении программы.

Приложение: по тексту, на 24 листах

С уважением,
Ответственный секретарь А.В.Коровников
ИСХ.№ ЭКС - 50

3.4. Письмо Председателя Правления МИБ М.А. Сарафанова Председателю Экспертно-Консультативного Совета при Председателе Счетной Палаты РФ А.В.Коровникову

Международный Инвестиционный Банк
INTERNATIONAL INVESTMENT BANK
Адрес: РФ, 107078, Москва, ул. Маши Порываевой, 7
Телефон: 204-75-01; Телекс: 411358, 411394; Факс: 975-20-70
СВИФТ: IIBM RU MM
ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПРАВЛЕНИЯ Ответственному секретарю
Экспертно-консультативного
24.07.01 № 16-23 / 117 Совета при председателе Счетной
палаты Российской Федерации
А.В. Коровникову

Международный инвестиционный банк рассмотрел материалы по программе введения в обращение на территории Российской Федерации свободно конвертируемого дебетового чека и выражает свою заинтересованность на участие в ее осуществлении в целом, а также на стадии пилотного проекта. Более того, в процессе реализации программы Международный инвестиционный банк, с учетом его международного статуса и определенных налоговых льгот, мог бы занять одно из центральных мест в качестве возможного эмиссионного центра.

Вместе с тем, считаем целесообразным отметить, что претворение в жизнь программы возможно только при условии принятия Указа Президента Российской Федерации или иного законодательного акта, а также при наличии согласованных банками - членами холдинга с российскими государственными органами условий эмиссии чеков, их обращения, распределения расходов, использования аккумулированных средств в интересах национальной экономики и др.

В связи с этим, представляется необходимым придать дальнейшей проработке вопроса характер государственной программы на основе соответствующего поручения заинтересованным государственным органам и ведомствам и коммерческим банкам. Для реализации предлагаемого пилотного проекта на территории Северо-Западного федерального округа МИБ подтверждает свою готовность провести необходимые консультации с Промстройбанком (С-Петербург).

3.5. Доклад на экономическом форуме в Петербурге 13-14 июня 2001 года “Роль универсального международного чека в безналичных расчетах”

С. Л. Морозов

Директор института финансовой политики
академии экономики, финансов и права,
академик,
член экспертно-консультативного совета
при Председателе Счетной палаты Российской Федерации
вице-президент общества финансовых аналитиков
при Институте мировой экономики и международных
отношений (ИМЭМО)

Глубокоуважаемые Председатель, коллеги и участники нашего круглого стола!

Моё сообщение касается вопроса введения в России в общенациональном масштабе универсальной международной чековой системы. Нужны ли такие чеки в России? Этот вопрос остро стоял 10 лет назад, этот же вопрос не менее остро стоит и сегодня.

Банк России 10 лет назад выпустил в обращение чеки “Россия”. Эти чеки были чистым изобретением Банка России. Результат печален. Сама идея чекового обращения была скопроментирована в России чеками “Россия”.

Далее тем не менее была сформирована специальная комиссия Банка России по созданию чекового обращения. Возглавила её Заместитель Председателя Правления Банка России Парамонова Татьяна Владимировна. Были приглашены ведущие специалисты из США и других стран. С самого начала они пошли по неправильному пути. Они попытались скопировать кредитовую чековую систему, распространённую на Западе. Из этого ничего не вышло, так как существующая на Западе система кредитового чекового обращения в России не может быть напрямую реализована. Кредитовая система (чековые книжки) требует строительства дорогостоящих станций по сортировке чеков. Тульский чековый эксперимент закончился, частности, и по этой причине полной неудачей.

Одновременно здесь в России были изобретены особые универсальные международные дебетовые чеки в коммерческом Элбимбанке. Они оказались очень удачными. В первые два года пилотного проекта оборот по чекам превысил 100 млн. долларов и дал чистую прибыль банку в 6 млн. долларов при затратах в 400 тыс. долларов на запуск всей чековой системы. Все затраты окупились за 2 года более, чем в 12 раз. Важно подчеркнуть, что предложенный вариант дебетовых чеков очень экономичен – он в принципе не требует строительства дорогостоящих станций по сортировке чеков.

Итак – нужны ли чеки сегодня в России? На внутреннем рынке банковских услуг общенациональная чековая система остро необходима – это важнейший инструмент безналичных расчётов и запуска механизма денежно-кредитного мультипликатора, являющегося одним из главных механизмов подъема экономики страны.

В международных расчётах свободно конвертируемые мультивалютные дебетовые чеки просто не имеют альтернативы в условиях неполной конвертируемости рубля. Уникальность ситуации сегодня состоит ещё и в том, что золото сейчас в четвёртой (Ямайской) мировой глобальной системе не является мировыми деньгами – это просто драгметалл. Но в этом случае доллары США можно рассматривать как разновидность нефондовой ценной бумаги, которую банки могут просто класть в депозит и выпускать на них депозитарные расписки в форме предложенных международных дебетовых чеков. Иными словами, возникает уникальная возможность вообще обходиться в расчётах и без доллара США и без других национальных валют, включая евро, переведя всё на чеки. Возникает возможность создания Пятой мировой глобальной валютной системы. Предложенные универсальные дебетовые международные чеки должны в этой новой валютной системе занять роль “мировых денег”, то есть заменить роль низвергнутого золота, сами не будучи ни в коей мере золотом по своей сути.

Предлагаемые чеки должны в России функционировать наравне с рублями с той особенностью, что будут на 100% обмениваться только на доллары и другие свободно конвертируемые твёрдые валюты в эквиваленте доллара США при условии налоговой амнистии теневого оборота валюты в стране в полном соответствии с посланием Президента России Владимира Владимировича Путина Федеральному собранию от 3 апреля 2001 года, который сказал дословно следующее: “Ещё один важный вопрос – экспорт капитала. Убеждён: если мы создадим в стране приемлемый деловой климат, то капитал перестанет из неё “убегать”. Капитал нельзя держать “под стражей”. Он должен иметь законную свободу передвижения – туда, где выгодно и где эффективно. Стратегически его возможно удержать только благоприятными условиями, только свободой предпринимательства, в рамках закона, конечно. Поэтому думаю, что нет смысла цепляться за неработающие ограничения в валютной сфере. Нет никакого смысла – они и так не работают. Пора пересмотреть сами принципы валютного регулирования, приближая их к общепринятым в мировой практике. Считаю, - говорит наш Президент, - что действующие ограничения на операции с капиталом и недвижимостью дискриминируют граждан России по сравнению с гражданами других государств, ограничивают их свободу и подрывают конкурентоспособность российского предпринимательства. Мы должны строго следовать принципу наибольшего благоприятствования в отношении собственных граждан: российским гражданам не должно быть запрещено то, что разрешено гражданам других стран на их родине.”

У нас появится уникальная возможность – весь экспорт вести на рублях, поддерживая конкурентоспособность российских товаров за рубежом через управляемый курс рубля, а все инвестиции вести в чеках, которые, будучи номинированными в эквиваленте доллара США, захеджируют (то есть застрахуют) курсовые риски рубля. Таким образом, будет снято одно из главных препятствий в инвестициях в Россию – инвесторы боятся сегодня потерь на курсовой разнице рубля.

В условиях интеграции России в мировую экономику и в этой связи в преддверии вхождения России во Всемирную Торговую Организацию (ВТО) было бы целесообразно провести форму как банковской, так и страховой систем.

В банковской системе России 80% банков имеют капитал менее 5 млн. долларов, а 50% - менее 1 млн. Совокупный собственный капитал российской банковской системы (без Сбербанка РФ) сейчас составляет всего 300 млрд. рублей. Что соответствует примерно 10 млрд. долларов – размер одного среднего европейского банка. Сбербанк РФ имеет капитал, эквивалентный 12 млрд. долларов. С таким средствами реальный сектор экономики не поднимешь.

Банк России вряд ли достаточно обосновано держит очень высокий уровень Фонда Обязательного Резервирования (ФОРа), что резко сокращает возможности для кредитования реального сектора экономики. Нигде в мире нет таких жестких режимов изъятия средств у коммерческих банков, как в нынешней России, причём изымаются не только рублёвые средства, но и с зарубежных валютных счетов с конвертацией в рубли, которые постепенно прогрессивно обесцениваются.

У России сегодня потенциально имеется по меньшей мере три источника дополнительного самофинансирования в форме “длинных” денег – это средства Пенсионного фонда в размере около 10 млрд. долларов, это средства в наличной валюте населения – около 100-170 млрд. долларов, и капитал, который может быть репатриирован из-за рубежа, - в размере примерно 70-80 млрд. долларов. Но отсутствуют механизмы безрискового привлечения указанных средств. Недостаточно используются возможности безналичных расчётов с помощью свободно конвертируемых чеков (таких чеков сегодня в России просто нет – их надо вводить) и совершенно не используются международные финансовые рынки капитала, в частности, средства аккумулированные в крупнейших западных страховых компаниях (российские страховые компании в сравнении с западными нельзя даже рядом поставить – накануне снятия всех ограничений для работы в России иностранных страховщиков России предстоит ужесточить требования к минимальным размерам уставных капиталов отечественных страховых компаний, повысив, в частности, их размер до сумм, эквивалентных хотя бы 1 млн. долларов).

В России нет проблемы с “длинными деньгами”. В России есть проблема с реформой денежно-кредитной системы, которая должна, в частности, заключаться в том, что Россия должна решительно пойти по пути кардинальной концентрации банковского капитала. Должен быть создан общенациональный системообразующий банковский холдинг с семью филиалами – в каждом федеральном округе - под непосредственным контролем Полномочного представителя Президента России, реализуя таким образом, финансовую вертикаль власти.

На руках у населения по экспертным оценкам ЦБ РФ, находится около 40 млрд. долларов США, а по экспертным оценкам МВФ - от 100 до 160 млрд. долларов США в наличной валюте (до одной трети всех наличных долларов США в мире), которая обеспечивает теневой оборот в России, а также является накоплениями в “кубышках”, - своеобразная “долларовая бомба”. Объем репатриации российского по происхождению капитала, который был вывезен за последние 10 лет за рубеж, может составить 70-80 млрд. долларов США.

Эти суммы в несколько раз больше бюджета России. Назрела необходимость в реальных мерах по вовлечению в полезный народнохозяйственный оборот этих ресурсов. Имея огромный собственный потенциал, Россия тем не менее испытывает трудности с погашением внешних (146-158-166-212-220 млрд. долларов США — по разным оценкам) и внутренних долгов (эквивалент около 20-25 млрд. долларов США) и унизительно выпрашивает инвестиции у Запада.

К сожалению, сегодня не проводится достаточно эффективной работы по привлечению в коммерческие банки валютных ресурсов населения, тезаврированных в наличной иностранной валюте.

Для того, чтобы решить проблему привлечения валютных денежных средств населения в инвестиционный процесс, целесообразно использовать мировой опыт, в частности, такой эффективный инструмент как дебетовый свободно конвертируемый в любые другие валюты международный платёжный чек, номинированный в эквиваленте доллара США (чек-ЭДС - чек-Equivalent of U.S. Dollars — cheque EDU, - промышленный образец и полезная модель, на которые получен патент №41784 и свидетельство №741).

Данный инструмент полностью отсутствует в России и у населения существует дефицит в платёжных инструментах такого рода. Финансовый инструмент такого рода был впервые предложен и с успехом применён в Веймарской Германии (1931), Людвигом Эрхардом.

В соответствии с предлагаемой нами моделью, дебетовые свободно конвертируемые чеки (наличные и безналичные) будут продаваться только за доллары США (наличные и безналичные). Таким образом, объём эмиссии чеков будет ограничен объёмом долларовой массы (валютозамещающая операция в отличие от валютоизымающих операций при выпуске облигаций типа ГКО, ОФЗ, так как, в отличие от чеков, они не предназначены для использования в качестве инструмента безналичных расчётов. Чеки “Россия” по замыслу ЦБ РФ были рублевозамещающими. Но они не были акцептованы ни Сбербанком РФ, ни каким другим банком с государственными гарантиями, и не были приспособлены ни к долларовому, ни к розничному обороту, в отличие от предлагаемых чеков-ЭДС).

При помощи предлагаемых чеков постепенно будет проведена санация так называемой “долларовой бомбы” и доллары, изъятые из теневого и криминального оборота, благодаря мерам налоговой амнистии будут привлечены в банки (как это было сделано в Бельгии в 1984 году, во Франции в 1986 году, в Ирландии в 1988 году, в Южной Корее в начале 90-х годов; - о необходимости назревших законодательных мер по “амнистии экономических нарушителей” пишет и глава Банка России Виктор Геращенко (2001), мотивируя эту меру тем обстоятельством, что у “банков нет сегодня свободных “длинных” денег” для инвестирования в реальный сектор экономики”). Эта мера частично разрешит проблему демонетизации экономики России и положительно скажется на состоянии денежного обращения. Чек, номинированный в эквиваленте доллара США (чек-ЭДС), постепенно полностью вытеснит наличный доллар США из обращения, но при этом у чека сохранится функция страхования (хеджирования) курсового риска обесценения как рубля, так и предстоящего введения наличного евро с 1 января 2002 года. Предложенный нами тип чека органически дополняет все существующие виды как внутри российских, так и международных расчётов, в том числе электронные расчёты и расчёты пластиковыми картами (последние, по определению, не могут перевести теневой валютный оборот в легальный— они просто для этого не предназначены и в этом смысле с чеками-ЭДС они не конкурируют).

Предложенный нами тип чека обладает привлекательностью для всех субъектов рынка в силу следующих обстоятельств:

1) предприятия торговли смогут увеличить товарооборот, введя фактическую скидку на товары, продаваемые на чеки, так как при обмене долларов на чеки не берется комиссия (это не валютно-обменная операция),

2) чеки особенно привлекательны для провинции из-за низкой ставки их инкассации, что делает оборотные чеки-ЭДС на предъявителя более доступными и дешёвыми для широких масс населения, чем пластиковые карточки (стоимость каждой транзакции на которых не менее 2% от величины каждого платежа) и сеть приёма которых совершенно не развита в масштабах России,

3) население имеет возможность возвращать в банк неиспользованные именные чеки-ЭДС, и получать за это премию в размере процентной ставки как по рублёвому, так и по валютному вкладу до востребования,

4) определённые виды покупок, сделанные в чеках (договора с оплатой в чеках), а также все инвестиции (в том числе и из-за рубежа) и расчёты в таможне, сделанные в чеках, могут быть освобождены от налоговой декларации об источнике долларов, на которые эти чеки были куплены (налоговая амнистия). Это будет побудительным мотивом для тех лиц, которые по тем или иным соображениям не могут или не хотят декларировать свои доллары в налоговых органах. (Оборот “челноков” в таможне сегодня эквивалентен примерно 1,5 млрд. долларов США в год.),

5) чеки должны обмениваться во всех обменных пунктах на валюту без комиссии и без паспорта (полная анонимность),

6) разрешение вывоза чеков за границу вместо наличной валюты выгодно, поскольку валюта остаётся внутри страны до момента предъявления чека к оплате за границей и будет способствовать либерализации международного оборота капиталов,

7) все виды страхования должны иметь существенные льготы, если они проводятся с оплатой в чеках,

8) учитывая, что международный чековый оборот регулируется Женевской конвенцией по чекам, а внутренний чековый оборот в России регламентируется Гражданским Кодексом (ГК) РФ, разрешающим номинировать чеки в условных единицах (то есть в эквиваленте доллара, марки, евро, йены и т.д.), — для введения такого чекового оборота не потребуется никаких других дополнительных нормативных нововведений.

Масса долларов, которая будет аккумулирована в банке-эмитенте, намного превысит нынешние золотовалютные авуары Банка России и будет исчисляться многими сотнями миллиардов долларов США.

Это позволит банку-эмитенту кредитовать и Банк России, и Минфин РФ, а также использовать этот валютный потенциал как для внутренних и внешних инвестиций, так и для хеджирования курсового риска рубля и евро, которое пока является валютой ненадежной и неустойчивой с колебаниями курса до 30% (от 1,17 доллара США за одно евро до 0,85), а также избегать в будущем тяжёлого краха форвардных контрактов, который страна уже испытала в момент дефолта в августе 1998 года.

В пилотном проекте по внедрению безналичных чековых расчётов с использованием международных дебетовых свободно конвертируемых чеков - мы считаем целесообразным участие Сбербанка РФ или Внешэкономбанка СССР или Внешторгбанка. На следующем этапе внедрения, по-нашему мнению, должны присоединиться Межгосударственный банк СНГ и другие банки-агенты (бывшие совзагранбанки: Ост-Вест Хандельсбанк в Германии, Моснарбанк в Великобритании, Евробанк во Франции, Донаубанк в Австрии, Ист-Вест Юнайтед банк в Люксембурге, а также бывшие банки стран-членов СЭВ: МИБ и МБЭС), что может быть реализовано в форме системообразующего банковского холдинга, который, соблюдая все международные нормативы, будет способен оперировать суммами, эквивалентными десяткам и сотням миллиардов долларов США.

Указанный банковский холдинг, функционирующий на основе чек - долларового бумажного стандарта может в самое кратчайшее время превратиться в один из крупнейших международных клиринговых центров с местом дислокации в городе Москве наравне с такими сегодня признанными мировыми финансовыми центрами как Нью-Йорк, Лондон, Франкфурт, Токио и Париж.

Системообразующий общенациональный банковский холдинг должен иметь семь филиалов — по филиалу в каждом президентском административном округе под непосредственным контролем соответствующего генерал-губернатора - представителя Президента России, реализуя таким образом финансовую вертикаль власти.

Россия должна пойти по пути кардинальной концентрации банковского капитала.

С нашей точки зрения, денежная система России остро нуждается в принципиальной реформе, а именно: необходимо в общенациональном масштабе ввести чековую систему точно также, как она в общенациональном масштабе была введена в США и в Германии в периоде так называемой “Великой депрессии” в 1929-33 годах. Это было одним из ведущих антикризисных мероприятий Рузвельта-Кейнса (США) и Эрхарда (Германия), с помощью которого была стабилизирована финансовая ситуация и которое успешно функционирует в США и в Германии по настоящее время. И никто не собирается от них отказываться: никто не хочет нового издания “Великой депрессии”.

Чековая система – это механизм перевода наличного обращения в безналичное. Каждый наличный рубль (доллар, евро, йена и т.д.), в безналичной форме превращаются (мультиплицируются) при определённой политике Центробанка в 10-100 рублей (за счёт механизма так называемого “денежно-кредитного мультипликатора”, то есть за счёт механизма денежной цепной реакции, регулируемой величиной фонда обязательного резервирования - ФОРа). Поэтому в этих странах практически отсутствует дефицит длинных денежных средств. Но в России этот ЧЕКОВЫЙ механизм на сегодня полностью отсутствует в общенациональном масштабе.

Чековая система позволяет привлекать валютные сбережения населения в инвестиционный процесс на весьма выгодных для населения условиях, которые им может предоставить государство (в частности, меры налоговой амнистии). Речь идёт только о валютных средствах населения как внутри страны, так и вывезенных за её пределы.

Во всех без исключения самых развитых капиталистических странах мира с рыночной экономикой государство всегда жестко держит в своих руках денежно-кредитную политику, само её определяет и регулирует и получает самые большие привилегированные доходы.

Введение общенационального чекового обращения в России однозначно разрешило бы проблему “длинных” денег, то есть проблему как внешних, так и внутренних денежных инвестиций в развитие экономического потенциала России и способствовало бы выводу России из периода экономического застоя. Без страхования (хеджирования) курсового риска рубля с помощью чеков инвестиции в экономику России будут осложнены даже если это будут деньги собственного Пенсионного фонда.

Экспортный потенциал России должен базироваться на постепенно и управляемо изменяемом курсе рубля, поддерживающем конкурентно способность российского экспорта, а инвестиционный потенциал должен базироваться на суперстабильном чеке-ЭДС, нормированным в эквиваленте доллара США по определению, то есть застрахованным (захеджированным) долларом США.

Разработаны новые типы чеков, адаптированные к задачам чекового обращения в России: промышленный образец и полезная модель, на которые получен патент №41784 и свидетельство №741. Эти чеки были успешно апробированы в рамках небольшого российского коммерческого банка в периоде 1995-2000 годов.

Для реализации предлагаемого проекта необходимо, чтобы государство определило банк-эмитент указанных чеков, оформило соответствующими правовыми нормами и актами введение в России чекового обращения в государственном масштабе.

На первом этапе для целей покрытия острого дефицита необходимо будет отпечатать примерно 70 млн. бланков чеков, что обойдётся в затраты приблизительно в эквивалент 7 млн. долларов США. Эти чеки позволят привлечь в полезный народохозяйственный оборот до 11 млрд. долларов США (Затраты по отношению к эффекту без учёта комиссионных доходов составят менее 0,06%.) В дальнейшем конкретные цифры объёма чековой массы будут определяться задачами денежного обращения в стране и могут достигать эквивалента в 100 млрд. долларов США и более.

В России нет дефицита в длинных деньгах – в России имеется дефицит инструментов безналичного обращения, в частности, чеков.

За последнее время ярко высветилась ситуация, когда Центр в оперативном режиме пересматривает принципы бюджетного федерализма. Здесь явно просматривается конъюнктурная причина реформы, так как в лице Минфина России финансово-макроэкономический блок Правительства Российской Федерации озабочен экономией средств для своевременных выплат по внешнему долгу, размер которых составляет примерно 38% от всего бюджета. На национальную оборону тратится примерно 21% бюджета, на правоохранительную деятельность – примерно 12% - итого 71% от всего бюджета. В бюджете практически не остаётся средств на развитие производственного потенциала страны.

В машиностроении износ станочного парка составляет 92%, производство в станкостроении упало на 85%, оставшиеся 15% поставляются по экспорту. В нефтегазовом машиностроении, работающим на основной сектор экспорта, производство сократилось на 70%, а производители этого оборудования лишились ежегодных заказов на 4,5 млрд. долларов, которое поставляется за счёт импорта, в результате Россия попадает в зависимость от Запада.

Иностранных инвестиций практически нет из-за несовершенства денежно-кредитной системы, из-за отсутствия давно назревшей её реформы. Капиталовложения путём долгосрочного кредитования через банковскую систему в настоящее время нереально, поскольку механизм гиперинфляции (2500-2800% в 1992 году) уничтожил рублёвые денежные накопления населения, что лишило Россию внутреннего рублевого источника инвестирования.

В 1990 году в СССР 68% предприятий внедряли научно-технические разработки, что позволяло стране находиться в первой десятке самых развитых стран мира. Однако уже в 1995 году инновационная активность резко упала до 5,6%, а в 1998 году опустилась до 3,7%. В то же самое время в США, Германии, Франции, Японии этот показатель лежит в пределах от 70 до 82%.

Сегодня в мировой практике в самых развитых капиталистических странах отмечается устойчивая тенденция роста доли государственных расходов в объёме ВВП. В 60-е годы доля государственных расходов по наиболее развитым западным странам составляла 28%, , а в 80-е годы увеличилась в среднем до 43%. Доля государственных расходов в ВВП в 1997 году составила в США – 32%, в Великобритании – 39,7%, в Японии – 35,2%, в Канаде – 42,6%, в Германии – 47,7%, в Италии – 50,6%, во Франции и Финляндии – 54%, в Швеции – 62,3%. В России имеет место прямо обратная тенденция: в 1994 году государственные расходы составили 24,8%, а в 1995 году они снизились ещё ниже – до 16,6%, в 1996 году они составили всего 9% ВВП. Для сравнения – в СССР в 80-е годы государственные расходы составляли 47-50% ВВП.

Начатые в 1980 году и продолжавшиеся десятилетие радикальные реформы М. Тетчер, направленные на разгосударствление экономики, практически не сократили долю расходов государства (сокращение бюджетных статей и численности работников госсектора) – она сократилась всего на 1%: с 43% до 42% ВВП. Победившая в 1997 году на парламентских выборах партия Э. Блера усилила целевые государственные расходы на социальные нужды поддержку передовых секторов экономики.

Приоритет полномочий федерального Центра над полномочиями региональных центров власти является кардинальным направлением сегодняшнего исторического момента в развитии России. Эта эпоха в истории США вылилась в Гражданскую войну северных и южных штатов, а в России сегодня – в антитеррористическую операцию на Северном Кавказе, что само по себе является печальным фактом, но тем не менее не противоречит логике всемирной истории.

Разрешите мне закончить свой доклад пророческими словами Джона Мейнарда Кейнса, который еще в 1936 году написал: “Не существует более ловкого и верного способа разрушения существующих основ общества, чем дестабилизация валюты. В этот процесс вовлекаются все скрытые разрушительные силы экономического закона, причём делается это таким образом, что ни один человек из миллиона не в состоянии их распознать ”.

3.6. Универсальный чек, или где России взять 100 млрд. долларов (Статья в журнале “Наша Власть – Дела и Лица”, №5 (8)2001. С.9-15.)

С. Л. Морозов

Директор института финансовой политики
академии экономики, финансов и права,
академик,
член экспертно-консультативного совета
при Председателе Счетной палаты Российской Федерации
вице-президент общества финансовых аналитиков
при Институте мировой экономики и международных
отношений (ИМЭМО)

Роль международных платёжных систем принципиально изменилась, начиная с 1867 года, когда они фактически обрели статус важнейших первостепенных стратегических инструментов мировой политики. Новейшая история человечества превратилась в историю его мировых глобальных валютных систем.

Первой мировой глобальной валютной системой считается Парижская мировая валютная система 1867 года, которая имела своим следствием Франко-Прусскую войну 1870-1871 годов. Переход от серебряного стандарта, основанного на серебряном стандарте французского франка, к золотому (золотомонетному) стандарту (золотому монометаллизму) был связан с принудительным отказом от Латинского платёжного союза в Европе ( в который входили - Франция, Бельгия, Италия, Швейцария, Папская область и Греция — в противовес Германии и Голландии), функционировавшего с 1865 года на базе французского серебряного стандарта.

Победа Бисмарка над своим должником (Францией) привела к рождению Второго Германского рейха, коронации кайзером (императором) Вильгельма Первого Гогенцоллерна.

Во Франции наоборот вместе с падением серебряного франка пала империя Наполеона Третьего, возникла Парижская Коммуна (1871) и после её падения Франция получила Республику, заплатившую победителю (Германии) огромную контрибуцию за свои долги по обесцененному монетному серебру Латинского платёжного союза, которым владела Германия в огромных количествах, в пересчёте по номиналу на золотой стандарт.

Золотая германская марка стала третьей (после фунта Великобритании и доллара США) ведущей европейской и мировой валютой, которая вытеснила обесцененную серебряную французскую валюту из обращения. На этом была поставлена окончательная точка в наполеоновской эпохе Франции (1799-1870гг.).

Германия получила совершенно очевидные односторонние политические преимущества фактически резервной (ключевой) мировой валюты, что привело уже к мировым противоречиям - с фунтом стерлингов Великобритании (имевшим золотой стандарт с 1816 года после войны с Наполеоном Первым Бонапартом, в ходе которой серебро начало обесцениваться) и долларом США (имевшим золотой стандарт с 1837 года). И это противоречие развилось в последствии в Первую мировую войну: США и Великобритания не пустили Германию в клуб мировых держав Индустриального общества.

Россия, не желая более оставаться на задворках индустриальной Европы, отказалась от серебряного стандарта своего рубля лишь 33 года спустя и перешла на золотой (золотомонетный) стандарт рубля в период с 1895 по 1899 год усилиями Министра финансов графа Витте и Председателя Правительства Столыпина. Политические последствия этого перехода не были хорошо просчитаны. Индустриальное процветание сочеталось с упадком сельского хозяйства, специализировавшегося на экспорте зерна в Европу, которое после отмены серебряного стандарта рубля – разорилось. И эти аграрии стали основой для политической партии экстремистов-эсеров, которые в конечном итоге убили и Столыпина, и Витте, и самого царя со всей его семьей и вместе с социал-демократами совершили Октябрьскую революцию 1917 года, развязали Гражданскую войну, отказались платить по своим международным долгам и оставили поэтому Россию за бортом клуба мировых держав.

Политические противоречия, заложенные в Парижской мировой валютной системе по определению, привели мир к Первой мировой войне 1914-1918 годов. Победители в Первой мировой войне (США, Франция и Великобритания) собрались в Генуе в 1922 году и продиктовали всему остальному миру Вторую мировую глобальную валютную систему, названную Генуэзской, которую они построили на золото-девизном ( и золотослитковом) стандарте. (“Девизы” - платёжные средства в иностранной валюте, предназначенные для международных расчётов, то есть приравненные к золоту.) Золотая монета была постепенно выведена из обращения. Страны-победительницы получили для себя решающие односторонние политические преимущества над всеми остальными валютами мира. Могущественная довоенная германская золотая марка была обесценена и вытеснена с рынка ведущих мировых валют.

Советская Россия в 1918 году отказалась от участия в Версальском мирном договоре на стороне стран-победительниц в Первой мировой войне и от своей доли в репарациях в потерпевшей поражение кайзеровской Германии, надеясь на скорый приход Мировой пролетарской революции, отказалась даже от возврата 94,5 тонн золота, которые были отправлены в Германию двумя эшелонами по Брест-Литовскому мирному договору(Б.А.Хейфец, 2001).

Бывшие союзники России в Первой мировой войне (США, Великобритания, Франция) оставили за собой право требовать погашения задолженности царской России, что послужило истинной причиной Интервенции и Гражданской войны, в ходе которой Белые армии должны были захватить власть в России с непременным и главным условием выплаты царских долгов и ближе всех к выполнению этого условия был адмирал Колчак, части которого захватили в Казани почти половину всего золотого запаса царской России (“золотой эшелон”), из-за которого собственно и началась Гражданская война. Большевики были бы банкротами, если бы “золотой эшелон” не удалось перехватить на пути к вывозу его в Японию. После этого поражения Колчака Интервенция потеряла для Антанты всякий смысл. Союзники покинули территорию России и перестали поддерживать белые армии, что и привело к поражению всего Белого движения и к окончанию Гражданской войны.

Но Россия в конечном итоге всё-таки вынуждена была признать царские долги Великобритании в 1986 году (Брежнев) и Франции – в 1992 году (Черномырдин).

Политические противоречия, заложенные в Генуэзской валютной системе, сначала привели мир к Великой депрессии 1929-1933 годов, а впоследствии — ко Второй мировой войне 1939-1945 годов, в которой фюрерский Третий Германский рейх неудачно попытался силой оружия вернуть германской марке её утраченный потенциал времён Бисмарка (времён кайзеровского Второго Германского рейха).

Победители во Второй мировой войне продиктовали миру Третью мировую глобальную валютную систему в 1944 году в Бреттон-Вудсе в США в штате Нью-Гемпшир, в рамках золото-девизного ( и золотослиткового) стандарта. Доллар США и фунт стерлингов Великобритании - получили решающие политические преимущества на рынке послевоенных валют в роли резервных (ключевых) валют. Рубль СССР тоже мог стать первоклассной мировой резервной (ключевой) валютой, что вначале и было задумано, так как СССР был в числе стран-победителей. Этот уникальный исторический шанс не был однако использован по идеологическим соображениям. Такое решение стабилизировало бы статус-кво в мире, но Сталин стремился к мировому господству, исповедуя идеологию мировой пролетарской революции. СССР не стал участником Бреттонвудской мировой валютной системы, отказался оплатить свои международные долги по лендлизу, развязал “холодную” войну (которую теперь считают Третьей мировой войной), которая в конечном итоге была проиграна по причине экономической слабости (если в 1985 г. внешний долг СССР составлял 25 млрд. долларов США, то к моменту распада СССР он уже достиг 90 млрд. долларов США), а СССР прекратил свое существование.

США и Великобритания второй раз не пустили Германию (сначала в форме Второгo Германского рейха, а затем — в форме Третьего Германского рейха) в клуб мировых держав, а Россия (сначала царская, а затем советская) по разным причинам нарушила закон приоритета мировой валютной системы во внешней политике и не сумела занять эту роль полноценной мировой державы, несмотря на прямые приглашения и более, чем реальные возможности. (Сейчас Россия в третий раз в новейшей истории нарушает закон приоритета мировой валютной системы во внешней политике, не выполняет свои международные долговые обязательства, пытаясь под разными предлогами не платить по своим внешним долгам и это обстоятельство будет абсолютным препятствием её присутствия в клубе ведущих мировых держав, если эта порочная историческая ошибка не будет безусловно и своевременно исправлена.

Отказ платить долги по логике всемирной истории ведёт к политической дестабилизации и может стать ПРИ КАКОМ-ТО КРИТИЧЕСКОМ СТЕЧЕНИИ ОБСТОЯТЕЛЬСТВ причиной нового мирового военного противостояния в форме Четвёртой мировой войны, то есть может привести к новой Интервенции против России со стороны стран-кредиторов. Недавние события в бывшей Югославии не оставляют сомнений насчёт СПОСОБНОСТИ стран-кредиторов решать возникающие противоречия в том числе и военным путём. (О решительности западных кредиторов даже в частных вопросах свидетельствует следующий факт. Во время дефолта 1998 года у банка НРБ оказались неурегулированными обязательства по форвардным сделкам с западными контрагентами. НРБ фактически отказался платить по своим долгам. Результат более, чем поучителен, а именно: в начале 2001 года, потерявшие терпение западные банкиры, через решение суда списали со счетов НРБ в западных банках одномоментно 200 млн. долларов США, превратив НРБ в фактического банкрота. Сделано тем самым предупреждение другим российским банкам, которые до сих пор не урегулировали свои обязательства по форвардным контрактам со своими западными партнёрами.)

Итоги Второй мировой войны поразительно напоминают итоги Первой мировой войны – те же самые союзники против той же самой Германии сначала добились поражения Германии, а затем начали противоборствовать между собой в том же самом составе: США, Великобритания и Франция против России.

Политические противоречия Бреттонвудской мировой валютной системы проявились в полной мере в 1967 году (ровно через 100 лет после введения Первой валютной мировой системы в 1867 году в Париже). Франция, потеряв всякое терпение, пошла на обострение отношений с США, обменяла накопленные 4,704 млрд. долларов в США на золото (4,2 тыс. тонн), став вторым после CША государством по размерам накопленных золотых резервов и ввела собственный свободно конвертируемый золотой франк. За Францией последовала ФРГ, которая ввела золотую марку (на этот раз прикрывшись спиной Франции и обойдясь без очередной мировой войны в Европе). Это привело к краху Бреттонвудской мировой валютной системы в 1971- 1973 годах, так как золотые запасы США подошли к критической нижней точке (14 млад. долларов, что соответствовало 12.5 тыс. тонн) и свободный размен долларов на золото был прекращён администрацией Президента США Никсона.

Возник конфликт внутри НАТО между США, Францией и ФРГ, который окончился переездом штаб-квартиры НАТО из Парижа в Брюссель, едва не завершившись военными действиями между союзниками по НАТО в Европе.

Золото-девизный (и золотослитковый) стандарт был выгоден Европе, но стал невыгоден США (золотом в слитках было обеспечено на тот момент не более 20% долларов США, находившихся в обращении за рубежом) и США его отменили (демонетизировали золото). Вместо золотого стандарта США фактически ввели чисто долларовый стандарт (бумажно-денежный стандарт), оформив его формально как стандарт СДР (стандарт Специальных Прав Заимствования) — (SDR — “special drawing rights}.

В 1976 году на Ямайке в Кингстоне была объявлена Четвёртая мировая глобальная валютная система — Ямайская, закрепившая долларовый (бумажно-денежный) стандарт вместо золотого и уникальные сугубо односторонние политические преимущества доллара, как единственной резервной валюты мира, мировых денег вместо золота, “лучше” золота (“золотее золота”) и стоящих над золотом.

Образно говоря, доллары США стали “золотом” Информационного общества.

Политические противоречия Ямайской валютной системы уже обусловили серию мировых финансовых кризисов, произошедших после 1976 года. Доллар США находится в объективном противоречии: с одной стороны — это национальная валюта США, но с другой стороны — это теперь единственная мировая резервная валюта, выполняющая функцию мировых денег. И всякий раз, когда политические интересы США приходят в противоречие с интересами всего остального мира, конфликт решается одним и тем же способом — весь мир остаётся в минусе, а в плюсе всегда только одни США, обеспечивающие свою финансовую национальную безопасность в первую очередь за счёт интересов всего остального мира. Имея население всего примерно в 300 млн. человек, США потребляют не менее 50% всех добываемых на земле энергоресурсов и поэтому США не могут принципиально и объективно вести себя иначе (даже если бы они этого и хотели), не утратив при этом решающие преимущества и гегемонию над всем остальным человечеством (теория американского глобального первенства, - З. Бжезинский,1998).

По мере возможности США искусственно ограничивают (сдерживают) развитие всего остального мира за пределами США только своими национальными потребностями и это США легко удаётся через уникальные политические возможности своего доллара. Наглядный тому пример - сегодняшняя Россия, которая из-за упадка экономики, - по данным демографов, теряет ежегодно в течение последних 10 лет без всякой войны в среднем по одному миллиону своих граждан. Уровень ВВП России сейчас едва достигает 3% от уровня ВВП США по сравнению с 10-20% в дореформенные времена. В России существует точка зрения, что это похоже на геноцид (С.Ю. Глазьев,1997).Естественно, что Россия ожидала совсем иных результатов от реформ и перестройки.

Поэтому, следуя изложенной логике мировой истории, когда России уже нечего будет терять, можно допустить, что политические противоречия Ямайской валютной системы постепенно разовьются либо до состояния Четвёртой мировой войны (по терминологии И.В. Бестужева-Лады, 2001), либо сразу будут обращены на тот результат, который, вероятно, будет преследовать Четвёртая мировая война, а именно - на создание Пятой мировой глобальной валютной системы, которая уже не будет напрямую связана ни с одной конкретной страной мира и ни с одной из конкретных национальных валют: ни с долларом США, ни с евро ЕС, ни с йеной Японии. Пятая мировая валютная система будет наднациональной, равноудаленной от всех национальных платёжных систем и максимально справедливой насколько это вообще возможно для всего мирового сообщества.

Пятая мировая глобальная валютная система в одинаковой степени должна будет отвечать условиям Финансовой безопасности как России, так и США. Но при этом она сохранит преемственность с долларом США в чисто формальном виде — в форме стандарта в Эквиваленте Доллара США (стандарта ЭДС), который уже не будет ни в коей мере долларом США по своей сути. Физически стандарт ЭДС по своему реальному содержанию не является валютой (это обязательство уполномоченного банка, обеспеченное любой национальной валютой, в некотором стандартном объёме) — он будет реализован в форме универсального международного дебетового платёжного средства (чека-ЭДС,- чека-Equivalent of U.S. Dollars — cheque EDU), - то есть в форме чек-долларового бумажного стандарта.

Чек-ЭДС является по своей внутренней сути производным финансовым инструментом от доллара США, похожим по своему принципу на Американские Депозитарные Расписки (АДР). Доллар США, после отказа от его золотого обеспечения, по своей сути превратился в особый вид нефондовой ценной бумаги и поэтому эта ценная бумага может быть принята банком в депозит и банк имеет право выписать свои Депозитарные Расписки в форме чеков-ЭДС на всю сумму этих аккумулированный ценных бумаг в форме долларов США.

Международному чеку-ЭДС, возможно, со временем удастся стать универсальным единым мировым платёжным средством, имеющим в обеспечении любую валюту (ключевую - резервную, твёрдую или мягкую, включая собственно доллар CШA, как частный случай, но в эквиваленте именно этого доллара). Доллар США сохранит все свои сегодняшние национальные и международные позиции, но во всех международных расчётах можно будет использовать дополнительно его наднациональный зеркальный эквивалент в форме чека-ЭДС и это может оказаться полезным и для России, и для других стран, и для самих CША, как это не покажется парадоксальным на первый взгляд.

В чистом виде доллары США делают сегодня экономику России (и не только России) крайне незащищенной и уязвимой от политических, экономических и финансовых проблем США. Долларовые счета находятся и ведутся по определению в банках CША и постоянно становятся объектом некорректного прямого воздействия (шантажа, блокады и конфискации).

Россия просто не может далее так существовать и успешно развиваться без введения наднационального, негосударственного свободно конвертируемого платежного инструмента международного класса (в форме, например, чека-ЭДС) точно также, как не смогла без этого существовать Франция в 1967 году.

Но тогда, в 1971-1973 годах, США сумели всё вернуть в исходную позицию, компенсировав демарш Франции с созданием ею собственного золотого запаса- отменой золотого обеспечения своего доллара и сделав доллар виртуально, искусственно, выше и “лучше” золота и поэтому Франции в конечном итоге пришлось продать часть своего золотого запаса, чтобы снова обеспечить франк чисто долларами США. По большому счёту от своего демарша Франция в одиночку мало что выиграла. После этого Франция и Германия приняли окончательное совместное решение о создании Европейского Союза и в качестве противовеса доллару США ввели коллективную валюту евро. Но реального противовеса доллару США снова не получилось.

Теперь само евро должно быть обеспечено (застраховано, то есть захеджировано) долларами США вместо золота, как если бы доллары США были напечатаны из чистого золота (Ямайская мировая валютная система, 1976 года).

Сегодня вся мировая валютная система без всяких исключений замкнута на доллар США, включая и коллективную валюту евро. Без долларового обеспечения евро будет слабой и неустойчивой международной валютой и России в этой связи стоило бы подумать о фиксации своих международных долгов именно в евро, потому, что эта валюта рано или поздно будет обесценена и проблема выплаты российских долгов иностранным кредиторам будет существенно упрощена.

Появление зеркального отображения доллара в форме чека-ЭДС в руках у России в определённом смысле “обезоружит” США: так как физически невозможно бороться со своим собственным зеркальным отображением, не уничтожив сам оригинал. — то есть сам доллар США. Поэтому отменить мировой бумажно-денежный стандарт доллара США они уже никогда не смогут. Образно говоря, США и Россия смогут стать двумя сторонами одной медали (новой - Пятой мировой валютной системы), так как, с одной стороны, по определению наличный и безналичный доллар США будет находиться в обеспечении международного российского негосударственного наднационального чека-ЭДС и будет к нему жестко привязан, (чек - долларовый бумажный стандарт) в отличие от евро, то есть чек — ЭДС, будет лучше евро в этом смысле, а с другой стороны,— чек-ЭДС будет даже лучше самого доллара США, так как формально, юридически долларом США он не является (равно как не является валютой любой другой страны), сохраняя при этом все привилегии доллара США. Финансовая система США будет избавлена от прямой непосильной международной составляющей, накаляющей международную обстановку до предела, за которым по меньшей мере теоретически, может последовать Четвёртая мировая война. Политические преимущества - чек долларового бумажного стандарта -здесь очевидны. Поэтому и России, и США необходим разумный политический компромисс. Нет никакого смысла доводить финансовые противоречия между Россией и США до состояния военного противоборства. По-нашему мнению, вполне достаточно ввести чек - долларовый бумажный стандарт. Сегодня проблема финансовой безопасности США не может быть разрешена в одностороннем порядке без учёта финансовой безопасности России одновременно.

Важно понять, что и планы расширения НАТО на восток, и планы создания новейшей системы противоракетной обороны США (система ПРО) преследуют в конечном итоге только одну главную цель, а именно: закрепление гегемонии доллара США в рамках Четвёртой Мировой валютной системы (Ямайской), которая по большому счёту устраивает сегодня только одни США. В качестве официальной национальной валюты доллары США уже введены в Панаме, в Эквадоре (с 1 сентября 2000 года), в Сальвадоре (с 1 января 2001 года) и вводятся в Гватемале (с 1 мая 2001 года), что фактически может привести со временем к политическому превращению этих стран в новые дополнительные штаты США. В сильной зависимости от доллара США находятся сегодня Бразилия, Мексика и Аргентина. У них тоже имеется хорошая перспектива стать со временем новыми дополнительными штатами США.

Сегодня США могут в той или иной степени, по крайней мере теоретически, ограничить Россию в использовании их наличных долларов (их идея, например, с “колониальными” зелёными долларами для всего мира за пределами США по типу оккупационных марок Германии на завоёванных территориях Третьего Рейха и красными долларами “метрополии” для целей обращения исключительно внутри США), но они практически никогда не смогут ограничить Россию в использовании зеркального отображения доллара США в форме международного чека-ЭДС (то есть в форме чек - долларового бумажного стандарта), который уже запатентован в России, Германии, США, Японии, Испании, Ирландии и Объединенных Арабских Эмиратах.

Механизм международного чека-ЭДС (в рамках чек - долларового бумажного стандарта) позволит России, как минимум, - неукоснительно соблюдая закон приоритета мировой валютной системы во внешней политике, избавиться от прямого использования доллара США (и от прямого использования любой другой СКВ) на внутреннем рынке России и СНГ и одновременно ввести на внутренний рынок свободно конвертируемое платёжное средство международного класса (чек-ЭДС) параллельно сегодняшнему неконвертируемому мягкому российскому рублю и другим мягким валютам стран СНГ.

Это мероприятие позволит России (точно также, как это позволило в 1967 году Франции) выйти из узла финансовых противоречий с мировым сообществом, оплатить все долги и обеспечить себя практически любым разумным количеством необходимых инвестиций изложенным ниже способом.

Важно понять, что невозможно в принципе иметь сильную Россию, не имея в России сильной валютной свободно конвертируемой денежно-кредитной системы, и не имея в лице США союзника, а не оппонента. Это трудная задача, но лучше иметь разумный компромисс с США и Пятую мировую валютную систему, чем Четвёртую мировую войну (по исторической аналогии).

Мы знаем, что в России имеется валютная масса: на счетах в коммерческих банках, и на руках у населения. В коммерческих банках агрегат М2 (сумма всех наличных — эквивалент около 10 млрд. долларов США и безналичных денег — эквивалент около 15 млрд. долларов США) составляет эквивалент около 25 млрд. долларов США (Россия в цифрах. Официальное издание Госкомстата России. 2000. С.290).

На руках у населения по экспертным оценкам ЦБ РФ, находится около 40 млрд. долларов США, а по экспертным оценкам МВФ - от 100 до 160 млрд. долларов США в наличной валюте (до одной трети всех наличных долларов США в мире), которая обеспечивает теневой оборот в России, а также является накоплениями в “кубышках”, - своеобразная “долларовая бомба”. Объем репатриации российского по происхождению капитала, который был вывезен за последние 10 лет за рубеж, может составить 70-80 млрд. долларов США.

Эти суммы в несколько раз больше бюджета России. Назрела необходимость в реальных мерах по вовлечению в полезный народнохозяйственный оборот этих ресурсов. Имея огромный собственный потенциал, Россия тем не менее испытывает трудности с погашением внешних (146-158-166-212-220 млрд. долларов США — по разным оценкам) и внутренних долгов (эквивалент около 20-25 млрд. долларов США) и унизительно выпрашивает инвестиции у Запада.

К сожалению, сегодня не проводится достаточно эффективной работы по привлечению в коммерческие банки валютных ресурсов населения, тезаврированных в наличной иностранной валюте.

Для того, чтобы решить проблему привлечения валютных денежных средств населения в инвестиционный процесс, целесообразно использовать мировой опыт, в частности, такой эффективный инструмент как дебетовый свободно конвертируемый в любые другие валюты международный платёжный чек, номинированный в эквиваленте доллара США (чек-ЭДС - чек-Equivalent of U.S. Dollars — cheque EDU, - промышленный образец и полезная модель, на которые получен патент №41784 и свидетельство №741).

Данный инструмент полностью отсутствует в России и у населения существует дефицит в платёжных инструментах такого рода. Финансовый инструмент такого рода был впервые предложен и с успехом применён в Веймарской Германии (1931), Людвигом Эрхардом.

В соответствии с предлагаемой нами моделью, дебетовые свободно конвертируемые чеки (наличные и безналичные) будут продаваться только за доллары США (наличные и безналичные). Таким образом, объём эмиссии чеков будет ограничен объёмом долларовой массы (валютозамещающая операция в отличие от валютоизымающих операций при выпуске облигаций типа ГКО, ОФЗ, так как, в отличие от чеков, они не предназначены для использования в качестве инструмента безналичных расчётов. Чеки “Россия” по замыслу ЦБ РФ были рублевозамещающими. Но они не были акцептованы ни Сбербанком РФ, ни каким другим банком с государственными гарантиями, и не были приспособлены ни к долларовому, ни к розничному обороту, в отличие от предлагаемых чеков-ЭДС).

При помощи предлагаемых чеков постепенно будет проведена санация так называемой “долларовой бомбы” и доллары, изъятые из теневого и криминального оборота, благодаря мерам налоговой амнистии будут привлечены в банки (как это было сделано в Бельгии в 1984 году, во Франции в 1986 году, в Ирландии в 1988 году, в Южной Корее в начале 90-х годов; - о необходимости назревших законодательных мер по “амнистии экономических нарушителей” пишет и глава Банка России Виктор Геращенко (2001), мотивируя эту меру тем обстоятельством, что у “банков нет сегодня свободных “длинных” денег” для инвестирования в реальный сектор экономики”). Эта мера частично разрешит проблему демонетизации экономики России и положительно скажется на состоянии денежного обращения. Чек, номинированный в эквиваленте доллара США (чек-ЭДС), постепенно полностью вытеснит наличный доллар США из обращения, но при этом у чека сохранится функция страхования (хеджирования) курсового риска обесценения как рубля, так и предстоящего введения наличного евро с 1 января 2002 года. Предложенный нами тип чека органически дополняет все существующие виды как внутри российских, так и международных расчётов, в том числе электронные расчёты и расчёты пластиковыми картами (последние, по определению, не могут перевести теневой валютный оборот в легальный— они просто для этого не предназначены и в этом смысле с чеками-ЭДС они не конкурируют). Предложенный нами тип чека обладает привлекательностью для всех субъектов рынка в силу следующих обстоятельств:

1) предприятия торговли смогут увеличить товарооборот, введя фактическую скидку на товары, продаваемые на чеки, так как при обмене долларов на чеки не берется комиссия (это не валютно-обменная операция),

2) чеки особенно привлекательны для провинции из-за низкой ставки их инкассации, что делает оборотные чеки-ЭДС на предъявителя более доступными и дешёвыми для широких масс населения, чем пластиковые карточки (стоимость каждой транзакции на которых не менее 2% от величины каждого платежа) и сеть приёма которых совершенно не развита в масштабах России,

3) население имеет возможность возвращать в банк неиспользованные именные чеки-ЭДС, и получать за это премию в размере процентной ставки как по рублёвому, так и по валютному вкладу до востребования,

4) определённые виды покупок, сделанные в чеках (договора с оплатой в чеках), а также все инвестиции (в том числе и из-за рубежа) и расчёты в таможне, сделанные в чеках, могут быть освобождены от налоговой декларации об источнике долларов, на которые эти чеки были куплены (налоговая амнистия). Это будет побудительным мотивом для тех лиц, которые по тем или иным соображениям не могут или не хотят декларировать свои доллары в налоговых органах. (Оборот “челноков” в таможне сегодня эквивалентен примерно 1,5 млрд. долларов США в год.),

5) чеки должны обмениваться во всех обменных пунктах на валюту без комиссии и без паспорта (полная анонимность),

6) разрешение вывоза чеков за границу вместо наличной валюты выгодно, поскольку валюта остаётся внутри страны до момента предъявления чека к оплате за границей и будет способствовать либерализации международного оборота капиталов,

7) все виды страхования должны иметь существенные льготы, если они проводятся с оплатой в чеках,

8) учитывая, что международный чековый оборот регулируется Женевской конвенцией по чекам, а внутренний чековый оборот в России регламентируется Гражданским Кодексом (ГК) РФ, разрешающим номинировать чеки в условных единицах (то есть в эквиваленте доллара, марки, евро, йены и т.д.), — для введения такого чекового оборота не потребуется никаких других дополнительных нормативных нововведений.

Масса долларов, которая будет аккумулирована в банке-эмитенте, намного превысит нынешние золотовалютные авуары Банка России и будет исчисляться многими сотнями миллиардов долларов США.

Это позволит банку-эмитенту кредитовать и Банк России, и Минфин РФ, а также использовать этот валютный потенциал как для внутренних и внешних инвестиций, так и для хеджирования курсового риска рубля и евро, которое пока является валютой ненадежной и неустойчивой с колебаниями курса до 30% (от 1,17 доллара США за одно евро до 0,85), а также избегать в будущем тяжёлого краха форвардных контрактов, который страна уже испытала в момент дефолта в августе 1998 года.

В пилотном проекте по внедрению безналичных чековых расчётов с использованием международных дебетовых свободно конвертируемых чеков - мы считаем целесообразным участие Сбербанка РФ или Внешэкономбанка СССР или Внешторгбанка. На следующем этапе внедрения, по-нашему мнению, должны присоединиться Межгосударственный банк СНГ и другие банки-агенты (бывшие совзагранбанки: Ост-Вест Хандельсбанк в Германии, Моснарбанк в Великобритании, Евробанк во Франции, Донаубанк в Австрии, Ист-Вест Юнайтед банк в Люксембурге, а также бывшие банки стран-членов СЭВ: МИБ и МБЭС), что может быть реализовано в форме системообразующего банковского холдинга, который, соблюдая все международные нормативы, будет способен оперировать суммами, эквивалентными десяткам и сотням миллиардов долларов США.

Системообразующий общенациональный банковский холдинг должен иметь семь филиалов — по филиалу в каждом президентском административном округе под непосредственным контролем соответствующего генерал-губернатора - представителя Президента России, реализуя таким образом финансовую вертикаль власти.

Россия должна пойти по пути кардинальной концентрации банковского капитала.

Введение элементов 1) налоговой амнистии, 2) обязательности приёма данных чеков во всех видах платежей наравне с рублями 3) создание банковского холдинга – требует согласования пилотного проекта с Центробанком РФ, с Минфином РФ, с Министерством по налогам и сборам, с Налоговой полицией, с Министерством экономики, со Счётной Палатой РФ. Возможно, необходим Указ Президента РФ или Постановление Правительства РФ или решение Госдумы РФ на этот счёт.

С нашей точки зрения, денежная система России остро нуждается в принципиальной реформе, а именно: необходимо в общенациональном масштабе ввести чековую систему точно также, как она в общенациональном масштабе была введена в США и в Германии в периоде так называемой “Великой депрессии” в 1929-33 годах. Это было одним из ведущих антикризисных мероприятий Рузвельта-Кейнса (США) и Эрхарда (Германия), с помощью которого была стабилизирована финансовая ситуация и которое успешно функционирует в США и в Германии по настоящее время. И никто не собирается от них отказываться: никто не хочет нового издания “Великой депрессии”.

Чековая система – это механизм перевода наличного обращения в безналичное. Каждый наличный рубль (доллар, евро, йена и т.д.), в безналичной форме превращаются (мультиплицируются) при определённой политике Центробанка в 10-100 рублей (за счёт механизма так называемого “денежно-кредитного мультипликатора”, то есть за счёт механизма денежной цепной реакции, регулируемой величиной фонда обязательного резервирования - ФОРа). Поэтому в этих странах практически отсутствует дефицит длинных денежных средств. Но в России этот ЧЕКОВЫЙ механизм на сегодня полностью отсутствует в общенациональном масштабе.

Чековая система позволяет привлекать валютные сбережения населения в инвестиционный процесс на весьма выгодных для населения условиях, которые им может предоставить государство (в частности, меры налоговой амнистии). Речь идёт только о валютных средствах населения как внутри страны, так и вывезенных за её пределы.

Во всех без исключения самых развитых капиталистических странах мира с рыночной экономикой государство всегда жестко держит в своих руках денежно-кредитную политику, само её определяет и регулирует и получает самые большие привилегированные доходы.

Введение общенационального чекового обращения в России однозначно разрешило бы проблему “длинных” денег, то есть проблему как внешних, так и внутренних денежных инвестиций в развитие экономического потенциала России и способствовало бы выводу России из периода экономического застоя. Без страхования (хеджирования) курсового риска рубля с помощью чеков инвестиции в экономику России будут осложнены даже если это будут деньги собственного Пенсионного фонда.

Экспортный потенциал России должен базироваться на постепенно и управляемо изменяемом курсе рубля, поддерживающем конкурентно способность российского экспорта, а инвестиционный потенциал должен базироваться на суперстабильном чеке-ЭДС, нормированным в эквиваленте доллара США по определению, то есть застрахованным (захеджированным) долларом США.

Разработаны новые типы чеков, адаптированные к задачам чекового обращения в России: промышленный образец и полезная модель, на которые получен патент №41784 и свидетельство №741. Эти чеки были успешно апробированы в рамках небольшого российского коммерческого банка в периоде 1995-2000 годов.

Для реализации предлагаемого проекта необходимо, чтобы государство определило банк-эмитент указанных чеков, оформило соответствующими правовыми нормами и актами введение в России чекового обращения в государственном масштабе.

На первом этапе для целей покрытия острого дефицита необходимо будет отпечатать примерно 70 млн. бланков чеков, что обойдётся в затраты приблизительно в эквивалент 7 млн. долларов США. Эти чеки позволят привлечь в полезный народохозяйственный оборот до 11 млрд. долларов США (Затраты по отношению к эффекту без учёта комиссионных доходов составят менее 0,06%.) В дальнейшем конкретные цифры объёма чековой массы будут определяться задачами денежного обращения в стране и могут достигать эквивалента в 100 млрд. долларов США и более.

В России нет дефицита в длинных деньгах – в России имеется дефицит инструментов безналичного обращения, в частности, чеков.

1. Банковский холдинг, который первым выпустит в массовое обращение чеки-ЭДС (в рамках чек - долларового бумажного стандарта), в обмен на наличные и безналичные доллары США на основе долларового бумажно-денежного стандарта, введённого в 1976 году Ямайской мировой валютной системой, окажется в исключительном и абсолютном выигрыше в отношении всех других банковских групп и финансовых систем, так как чеки-ЭДС запатентованы и этот патент эксклюзивно будет принадлежать указанному банковскому холдингу по специальному лицензионному соглашению.

2. Налоговая амнистия, которая обязательно должна сопровождать введение в обращение чеков-ЭДС, создаст этим чекам статус наибольшего благоприятствования на территории России в форме особой безналоговой зоны (особой формы оффшора) исключительно для определённых видов безналоговых операций с чеками-ЭДС (в торговле автомобилями, недвижимостью, ресторанном бизнесе, туризме, в оптовой и розничной торговле) и это будет хорошим условием, как минимум, и для репатриации, в том числе, вывезенных из России капиталов, а также будет привлекательна для оффшорных операций с чеками-ЭДС в самом широком смысле этого слова, что может способствовать привлечению мирового оффшорного капитала в Россию и перевода основной массы оффшорных операций в чеки-ЭДС.

3. Международные чеки-ЭДС, будучи зеркальным отображением доллара США, сохранят его резервные стратегические функции, и будут практически идеальным средством страхования (хеджирования) курсовых рисков любых твёрдых и мягких валют, включая евро. Поэтому расчёты наличными и безналичными чеками-ЭДС будут более предпочтительны, чем любыми другими современными средствами платежа, включая и сам доллар США, так как чеки-ЭДС не будут напрямую зависеть от экономической, финансовой и политической ситуации собственно в США, потому, что в их обеспечении будут находиться бумажно-денежные (наличные и безналичные) стандарты не только доллара США, но и евро, и йены, и других мягких и твёрдых валют, в том числе, вероятно, и весьма стабильные валюты стран-членов ОПЕК.

4. Единообразие и простота международных расчётов предлагаемой Пятой мировой валютной системы посредством чеков-ЭДС может сделать чеки-ЭДС при определённых обстоятельствах наиболее предпочтительной формой глобальных платежей во всех видах международных сделок и операций даже для самих США и даже внутри самих США.

5. Все центральные банки будут считать необходимым иметь в указанном банковском холдинге свои корреспондентские счета для ведения расчётов в чеках-ЭДС в обмен на свои национальные твёрдые и мягкие валюты в качестве обеспечения.

6. Указанный банковский холдинг может стать одним из самых крупных в мире универсальных наднациональных глобальных негосударственных кредитных учреждений с объёмами операций в эквиваленте многих миллиардов долларов США, а в перспективе явиться прообразом Межгосударственной Глобальной Резервной Системы (МГРС).

7. Указанный банковский холдинг, функционирующий на основе чек - долларового бумажного стандарта может в самое кратчайшее время превратиться в один из крупнейших международных клиринговых центров с местом дислокации в городе Москве наравне с такими сегодня признанными мировыми финансовыми центрами как Нью-Йорк, Лондон, Франкфурт, Токио и Париж.

3.7. Универсальный чек – экономическое процветание России? История валютных отношений и перспективы внедрения в России новой чековой системы (статья в журнале “Финансовый контроль” N1, 2001г. С.66-72 )

Роль международных платёжных систем принципиально изменилась, начиная с 1867 года, когда они фактически обрели статус важнейших первостепенных стратегических инструментов мировой политики.

Первой мировой валютной системой считается Парижская мировая валютная система 1867 года, которая имела своим следствием Франко-Прусскую войну 1870-1871г. Переход от серебряного стандарта основанного на серебряном стандарте французского франка к золотому (золотомонетному) стандарту (золотому монометаллизму) был связан с принудительным отказом от Латинского платёжного союза в Европе (в который входили Франция, Бельгия, Италия, Швейцария, Папская область и Греция – в противовес Германии и Голландии), функционировавшего с 1865 года на базе французского серебряного стандарта. Победа Бисмарка над своим должником (Францией) привела к рождению Второго Германского рейха, коронации кайзером (императором) Вильгельма Первого Гогенцоллерна. Во Франции наоборот вместе с падением серебряного франка пала империя Наполеона Третьего, возникла Парижская Коммуна (1871) и после её падения Франция получила Республику, заплатившую победителю (Германии) огромную контрибуцию за свои долги по обесцененному монетному серебру Латинского платёжного союза, которым владела Германия в огромных количествах, в пересчёте по номиналу на золотой стандарт. Золотая германская марка стала третьей (после фунта Великобритании и доллара США) ведущей европейской и мировой валютой, которая вытеснила обесцененную серебряную французскую валюту из обращения. На этом была поставлена окончательная точка в наполеоновской эпохе Франции (1799-1870).

Германия получила совершенно очевидные односторонние политические преимущества фактически резервной (ключевой) мировой валюты, что привело теперь уже к мировым противоречиям с фунтом стерлингов Великобритании (имевшим золотой стандарт с 1816 года сразу после войны с Наполеоном Первым Бонапартом, в ходе которой серебро начало обесцениваться) и долларом США (имевшим золотой стандарт с 1837 года), и это противоречие развилось в последствие в Первую мировую войну: США и Великобритания не пустили Германию в клуб мировых держав Индустриального общества.

Россия, не желая более оставаться на задворках индустриальной Европы, отказалась от серебряного стандарта своего рубля лишь 33 года спустя и перешла на золотой (золотомонетный) стандарт рубля в период с 1895 по 1899 год усилиями Министра финансов графа Витте и Председателя Правительства Столыпина. Политические последствия этого перехода не были хорошо просчитаны. Индустриальное процветание сочеталось с упадком сельского хозяйства, специализировавшегося на экспорте зерна в Европу, которое после отмены серебряного стандарта рубля, разорилось и эти аграрии стали основой для политической партии экстремистов-эсеров, которые в конечном итоге убили и Столыпина, и Витте, и самого царя со всей его семьёй и вместе с социал-демократами совершили Октябрьскую революцию 1917 года, развязали Гражданскую войну, отказались платить по своим международным долгам и оставили поэтому Россию за бортом клуба мировых держав. Политические противоречия, заложенные в Парижской мировой валютной системе по определению, привели мир к Первой мировой войне 1914-1918 годов.

Победители в Первой мировой войне (США, Франция и Великобритания) собрались в Генуе в 1922 году и продиктовали всему остальному миру Вторую мировую валютную систему – названную Генуэзской, которую они построили на золото-девизном (и золотослитковом) стандарте (“девизы” - платёжные средства в иностранной валюте, предназначенные для международных расчётов, то есть приравненные к золоту), - золотая монета постепенно была выведена из обращения. Страны-победительницы получили для себя решающие односторонние политические преимущества над всеми остальными валютами мира. Могущественная довоенная германская золотая марка была обесценена и вытеснена с рынка ведущих мировых валют. Политические противоречия, заложенные в Генуэзской валютной системе, сначала привели мир к Великой депрессии 1929-1933 годов, а впоследствии – ко Второй мировой войне 1939-1945 годов, в которой Третий Германский рейх неудачно попытался силой оружия вернуть германской марке её утраченный потенциал времён Бисмарка (времён Второго Германского рейха).

Победители во Второй мировой войне продиктовали миру Третью мировую валютную систему в 1944 году в Бреттон-Вудсе в США в штате Нью-Гемпшир, в рамках золото-девизного (и золотослиткового) стандарта. Доллар США и фунт стерлингов Великобритании получили решающие политические преимущества на рынке послевоенных валют в роли резервных (ключевых) валют. Рубль СССР тоже мог стать первоклассной мировой резервной (ключевой) валютой, что вначале и было задумано, так как СССР был в числе стран-победителей. Этот уникальный исторический шанс не был однако использован по идеологическим соображениям. Такое решение стабилизировало бы статус-кво в мире, но Сталин стремился к мировому господству, исповедуя идеологию мировой пролетарской революции. СССР не стал участником Бреттонвудской мировой валютной системы, отказался оплатить свои международные долги по лендлизу, развязал холодную войну, проиграл её и оказался на обочине мировой цивилизации, что привело к распаду СССР в 1991 году. США и Великобритания второй раз не пустили Германию (сначала в форме Второго Германского рейха, а затем – в форме Третьего Германского рейха) в клуб мировых держав, а Россия (сначала царская, а затем советская) по разным причинам нарушила закон приоритета мировой валютной системы во внешней политике и не сумела занять эту роль полноценной мировой державы, несмотря на прямые приглашения и более, чем реальные возможности. (Сейчас Россия в третий раз в новейшей истории нарушает закон приоритета мировой валютной системы во внешней политике, не выполняет свои международные долговые обязательства, пытаясь под разными предлогами не платить по своим внешним долгам и это обстоятельство будет абсолютным препятствием её присутствия в клубе ведущих мировых держав, если эта порочная историческая ошибка не будет безусловно и своевременно исправлена.)

Политические противоречия Бреттонвудской мировой валютной системы проявились в полной мере в 1967 году (ровно через 100 лет после введения Первой валютной мировой системы в 1867 году в Париже). Франция, потеряв всякое терпение, пошла на обострение отношений с США, обменяла накопленные 4,704 млрд. долларов в США на золото (4,2 тыс. тонн, став вторым после США государством по размерам накопленных золотых резервов) и ввела собственный свободно конвертируемый золотой франк. За Францией последовала ФРГ, которая ввела золотую марку (на этот раз прикрывшись спиной Франции и обойдясь без очередной мировой войны в Европе). Это привело к краху Бреттонвудской мировой валютной системы в 1971- 1973 годах, так как золотые запасы США подошли к критической нижней точке (14 млрд. долларов, что соответствовало 12,5 тыс. тонн) и свободный размен долларов на золото был прекращён администрацией Президента США Никсона. Возник конфликт внутри НАТО между США, Францией и ФРГ, который окончился переездом штаб-квартиры НАТО из Парижа в Брюссель, едва не завершившись военными действиями между союзниками по НАТО в Европе. Золото-девизный (и золотослитковый) стандарт был выгоден Европе, но стал невыгоден США (золотом в слитках было обеспечено на тот момент не более 20% долларов США, находившихся в обращении за рубежом США) и США его отменили (демонетизировали золото). Вместо золотого стандарта США фактически ввели чисто долларовый стандарт (бумажно-денежный стандарт), оформив его формально как стандарт СДР (как стандарт Специальных Прав Заимствования) – (SDR –“special drawing rights).

В 1976 году на Ямайке в Кингстоне была объявлена Четвёртая мировая валютная система – Ямайская, закрепившая долларовый (бумажно-денежный) стандарт вместо золотого и уникальные сугубо односторонние политические преимущества доллара, как единственной резервной валюты мира, как мировых денег вместо золота, “лучше” золота и стоящих над золотом. Политические противоречия Ямайской валютной системы уже обусловили серию мировых финансовых кризисов, произошедших после 1976 года. Доллар США находится в объективном противоречии: с одной стороны – это национальная валюта США, но с другой стороны – это теперь единственная мировая резервная валюта, выполняющая функцию мировых денег. И всякий раз, когда политические интересы США приходят в противоречие с интересами всего остального мира, конфликт решается одним и тем же способом – весь мир остаётся в минусе, а в плюсе всегда только одни США, обеспечивающие свою финансовую национальную безопасность в первую очередь за счёт интересов всего остального мира. Имея население всего примерно в 300 млн. человек, США потребляют не менее 50% всех добываемых на земле энергоресурсов и поэтому США не могут (даже если бы и хотели этого) принципиально и объективно вести себя иначе, не утратив при этом решающие преимущества и гегемонию над всем остальным человечеством (теория американского глобального первенства, - З. Бжезинский,1998).

Наглядный тому пример - сегодняшняя Россия, которая из-за упадка экономики по данным демографов, теряет ежегодно в течение последних 10 лет без всякой войны в среднем по одному миллиону своих граждан. В России существует точка зрения, что это похоже на геноцид (С. Глазьев, 1997). Естественно Россия ожидала иного от реформ и перестройки. Здесь нужны разумные компромиссы между Россией и США. Поэтому, следуя изложенной логике мировой истории, - когда России уже нечего будет терять, - можно допустить, что политические противоречия Ямайской валютной системы постепенно разовьются либо до состояния Третьей мировой войны (если “холодную” войну не приравнивать к “горячей” как это предлагает сделать Бестужев-Лада), либо сразу будут обращены на тот результат, который, вероятно, будет преследовать Третья мировая война – а именно: на создание Пятой мировой валютной системы, которая уже не будет напрямую связана ни с одной конкретной страной мира и ни с одной из конкретных национальных валют – ни с долларом США, ни с евро ЕС, ни с йеной Японии. Пятая мировая валютная система будет наднациональной, равноудаленной от всех национальных платёжных систем и максимально справедливой насколько это вообще возможно для всего мирового сообщества. Пятая мировая валютная система в одинаковой степени должна будет отвечать условиям финансовой безопасности как России, так и США. Но при этом она сохранит преемственность с долларом США в чисто формальном виде – в форме стандарта в эквиваленте доллара США (стандарта ЭДС), который уже не будет ни в коей мере долларом США по своей сути. Физически стандарт ЭДС по своему реальному содержанию не является валютой (это обязательство уполномоченного банка, обеспеченное любой национальной валютой, в некотором стандартном объёме) – он будет реализован в форме универсального международного дебетового платёжного средства (чека-ЭДС,- чека-Equivalent of U.S. Dollars – cheque EDU), - то есть в форме чек-долларового бумажного стандарта. Чек-ЭДС является производным от доллара финансовым инструментом, похожим по своей сути на Американские Депозитарные Расписки (АДР).

Чековые счета могут вести любые банки без ограничений (как российские, так и нероссийские). Доллар США сохранит все свои сегодняшние национальные и международные позиции, но во всех международных расчётах можно будет использовать дополнительно его наднациональный зеркальный эквивалент в форме чека-ЭДС и это может оказаться полезным и для России, и для других стран, и для самих США – как это не покажется парадоксальным на первый взгляд. В чистом виде доллары США делают сегодня экономику России (и не только России) крайне незащищенной и уязвимой от политических, экономических и финансовых проблем США. Долларовые счета находятся и ведутся по определению в банках США и постоянно становятся объектом некорректного прямого воздействия (шантажа, блокады или конфискации).

Россия просто не может далее так существовать и успешно развиваться без введения наднационального, негосударственного свободно конвертируемого платёжного инструмента международного класса (в форме, например, чека-ЭДС) точно также, как не смогла без этого существовать Франция в 1967 году. Но тогда в 1971-1973 годах США сумели всё вернуть в исходную позицию компенсировав демарш Франции с созданием ею собственного золотого запаса отменой золотого обеспечения своего доллара и сделав доллар виртуально, чисто искусственно, выше и “лучше” золота и поэтому Франции в конечном итоге пришлось продать часть своего золотого запаса, чтобы снова обеспечить франк чисто долларами США. По большому счёту от своего демарша Франция в одиночку мало что выиграла.

После этого Франция и Германия приняли окончательное совместное решение о создании Европейского Союза и в качестве противовеса доллару США ввели коллективную валюту евро. Но реального противовеса снова не получилось. Теперь само евро должно быть обеспечено (застраховано, то есть захеджировано) долларами США вместо золота, как если бы доллары США были напечатаны из чистого золота (Ямайская мировая валютная система, 1976 года).

Сегодня вся мировая валютная система без всяких исключений замкнута на доллар США, включая и коллективную валюту евро. Без долларового обеспечения евро будет слабой и неустойчивой международной валютой и России в этой связи стоило бы подумать о фиксации своих международных долгов именно в евро, что их рано или поздно может элементарно обесценить и облегчить, следовательно, выплату этих долгов для бюджета России. Появление зеркального отображения доллара в форме чека-ЭДС в руках у России в определённом смысле “обезоружит” США: так как физически невозможно бороться со своим собственным зеркальным отображением, не уничтожив сам оригинал, - то есть сам доллар США!? – поэтому отменить мировой бумажно-денежный стандарт доллара США они уже никогда не смогут.

Образно говоря, США и Россия смогут стать двумя сторонами одной медали (новой - Пятой мировой валютной системы), так как, с одной стороны, по определению наличный и безналичный доллар США будет находиться в обеспечении международного российского негосударственного наднационального чека-ЭДС и будет к нему жестко привязан, в отличие от евро (мы будем иметь чек-долларовый бумажный стандарт), то есть чек –ЭДС будет лучше евро в этом смысле, а с другой стороны, - чек-ЭДС будет даже лучше самого доллара США, так как формально, юридически долларом США он не является (равно как не является валютой любой другой страны), сохраняя при этом тем не менее все привилегии доллара США. Финансовая система США будет избавлена от прямой непосильной международной составляющей, накаляющей международную обстановку до предела, за которым может последовать Третья мировая война. Политические преимущества чек-долларового бумажного стандарта здесь очевидны.

Поэтому и России, и США необходим разумный политический компромисс, нет никакого смысла доводить финансовые противоречия между Россией и США до состояния военного противоборства. По-нашему мнению, вполне достаточно ввести чек-долларовый бумажный стандарт. Сегодня проблема финансовой безопасности США не может быть разрешена в одностороннем порядке без учёта финансовой безопасности России одновременно. Важно понять, что и планы расширения НАТО на восток, и планы создания новейшей системы противоракетной обороны США (система ПРО) преследуют в конечном итоге только одну цель, а именно: закрепление гегемонии доллара США в рамках Четвёртой мировой валютной системы (Ямайской), которая по большому счёту устраивает сегодня только одни США. В качестве официальной национальной валюты доллары США уже введены в Панаме, в Эквадоре (с 1 сентября 2000 года), в Сальвадоре (с 1 января 2001 года) и вводятся в Гватемале (с 1 мая 2001 года), что фактически может привести со временем к политическому превращению этих стран в новые дополнительные штаты США. В сильной зависимости от доллара США находятся сегодня Бразилия, Мексика и Аргентина. У них тоже имеется хорошая перспектива стать со временем новыми дополнительными штатами США. Вектор развития человечества направлен на формирование империй Информационного общества.

Первой такой империей постепенно становится Европейский Союз (ЕС), формирующийся в противовес как России, так и США, а также Китая и Индии, Ирака, Ирана и Пакистана.

Поэтому пока чисто гипотетически можно предположить, о том, что как реакция может начать формироваться вторая империя Информационного общества, возможно, в составе: США, России, Канады, Австралии, Японии, Тайваня, Израиля, Великобритании, Индии, стран Латинской Америки и, возможно, ЮАР. В этой конфигурации Россия и США вместе сформируют весьма устойчивый и стабильный “однополюсный мир” и будут находиться между собой в паритетных конгруэнтных (дополняющих друг друга) дружелюбных отношениях.

Третьей империей Информационного общества могут пока чисто гипотетически со временем стать такие страны Востока, как Китай, Пакистан, Ирак и Иран со своими сателлитами. Если Россия войдёт не во вторую империю, а в третью, то сформируется политический “двухполюсный мир”, разделённый по старому принципу времён Индустриального общества на Восток и Запад. В третью империю может войти вместе с Россией и Индия. Политику третьей империи будут в основном определять Китай и Россия и камнем преткновения между “полюсами” может стать, к примеру, статус Тайваня, а также непростые противоречия между религиозными принципами буддизма, ислама, православия и индуизма. Конфигурация “двухполюсного мира” представляется весьма неустойчивой, противоречивой и взрывоопасной. При определённом стечении обстоятельств Россия может оказаться между “двух огней” с Запада и с Востока и исчезнуть как самостоятельная политическая единица в качестве, например, условия разрешения противоречий между Западом и Востоком, то есть Россия может быть просто поделена между ними.

Состояние неустойчивого “двухполюсного мира” в принципе чревато Третьей мировой войной (если “холодную войну” не причислять к “горячим” мировым войнам) и через эту войну к переходу в устойчивое “однополюсное” состояние, либо уже без России как политической единицы, либо с Россией при своевременном переходе последней из третьей империи во вторую вместе, возможно, с Индией.

Политические конфигурации Информационного общества будут скорее всего определяться их мировыми валютными системами. Сегодня США могут в той или иной степени, по крайней мере теоретически, ограничить Россию в использовании их наличных долларов (их идея с “колониальными” зелёными долларами для всего мира за пределами США по типу оккупационных марок Германии на завоёванных территориях Третьего Рейха, - и красными долларами “метрополии” для целей обращения исключительно внутри США), но они практически никогда не смогут ограничить Россию в использовании зеркального отображения доллара США в форме международного чека-ЭДС (то есть в форме чек-долларового бумажного стандарта), который уже запатентован в России, Германии, США, Японии, Испании, Ирландии и Объединенных Арабских Эмиратах. Механизм международного чека-ЭДС (в рамках чек-долларового бумажного стандарта) позволит России, как минимум, - неукоснительно соблюдая закон приоритета мировой валютной системы во внешней политике, - избавиться от прямого использования доллара США в качестве фактически нелегального платёжного средства (и от прямого использования любой другой СКВ) на внутреннем рынке России и СНГ и одновременно ввести на внутренний рынок свободно конвертируемое платёжное средство международного класса (чек-ЭДС) параллельно сегодняшнему неконвертируемому мягкому российскому рублю и другим мягким валютам стран СНГ. Это мероприятие позволит России (точно также, как это позволило в 1967 году Франции) выйти из узла финансовых противоречий с мировым сообществом, оплатить все долги и обеспечить себя практически любым разумным количеством необходимых инвестиций изложенным ниже способом.

Важно понять, что невозможно в принципе иметь сильную Россию, не имея в России сильной валютной свободно конвертируемой денежно-кредитной системы, не имея в России хотя бы одного мощного банковского холдинга международного уровня с объёмами активов в эквиваленте сотен миллиардов долларов США и не имея в лице США союзника, а не оппонента. Это трудная задача, но лучше иметь разумный компромисс с США и Пятую мировую валютную систему, чем Третью мировую войну. Сегодня самый большой банк России – Сбербанк – имеет активов в эквиваленте примерно 12 млрд. долларов США, то есть на уровне рядового кантонального банка маленькой Швейцарии, которых в Швейцарии десятки. А крупные банки Швейцарии, например UBS, имееют активов более, чем на 700 млрд. долларов США. Россия должна пойти по пути кардинальной концентрации банковского капитала.

Мы знаем, что в России имеется валютная масса: 1) как на счетах в коммерческих банках, так и - 2) на руках у населения. В коммерческих банках агрегат М2 (сумма всех наличных – эквивалент около 10 млрд. долларов США и безналичных денег – эквивалент около 15 млрд. долларов США) составляет эквивалент около 25 млрд. долларов США (Россия в цифрах. (Официальное издание) Госкомстат России. 2000. С.290.). На руках у населения по экспертным оценкам ЦБ РФ находится около 40 млрд. долларов США, а по экспертным оценкам МВФ от 100 до 160 млрд. долларов США в наличной валюте, которая обеспечивает теневой оборот в России, а также является накоплениями в “кубышках”, - своеобразная “долларовая бомба”. Возможная репатриация российского по происхождению капитала, который был вывезен за последние 10 лет за рубеж, составляет 70-80 млрд. долларов США. Эти суммы в несколько раз больше бюджета России. Назрела необходимость в реальных мерах по вовлечению в полезный народнохозяйственный оборот этих ресурсов. Имея огромный собственный потенциал, Россия тем не менее испытывает трудности с погашением внешних (146-158-166 млрд. долларов США – по разным оценкам) и внутренних долгов (эквивалент около 20-25 млрд. долларов США) и унизительно выпрашивает инвестиции у Запада. К сожалению, сегодня не проводится достаточно эффективной работы по привлечению в коммерческие банки валютных ресурсов населения, тезаврированных в наличной иностранной валюте. В частности, Банк России ограничивается покупкой за рубли 75% экспортной валютной выручки (золотовалютный резерв увеличен до 28-30 млрд. долларов США), создавая соответствующий инфляционный навес из рублей внутри страны. В случае технического займа Правительства у ЦБ РФ для очередных выплат по международным долгам, например, Парижскому клубу, может быть спровоцирован лавинообразный процесс инфляции (обесценения рубля) в стране. Для того, чтобы решить проблему привлечения валютных денежных средств населения в инвестиционный процесс, целесообразно использовать мировой опыт, в частности, такой эффективный инструмент как дебетовый свободно конвертируемый в любые другие валюты международный платёжный чек, номинированный в эквиваленте доллара США (чек-ЭДС - чек-Equivalent of U.S. Dollars – cheque EDU). Данный инструмент полностью отсутствует в России и у населения существует дефицит в платёжных инструментах такого рода. Финансовый инструмент такого рода был впервые предложен и с успехом применён в Веймарской Германии (1931), Людвигом Эрхардом.

В России сегодня полностью отсутствует общенациональная чековая программа хеджирования (страхования) курсовых рисков рубля и евро.

России в своё время не повезло с ОБЩЕНАЦИОНАЛЬНЫМИ чеками “РОССИЯ”, которые не учитывались (не акцептовались) ни Сбербанком РФ, ни каким другим банком с государственным участием, что способствовало массовым злоупотреблениям при выпуске в обращение ничем не обеспеченных чеков. В соответствии с предлагаемой нами моделью дебетовые свободно конвертируемые чеки (наличные и безналичные) будут продаваться только за доллары США (наличные и безналичные). Таким образом, объём эмиссии чеков будет ограничен объёмом долларовой массы (валютозамещающая операция в отличие от валютоизымающих операций при выпуске облигаций типа ГКО, ОФЗ,- так как облигации, в отличие от чеков, не предназначены для использования в качестве инструмента безналичных расчётов. Чеки “Россия” по замыслу ЦБ РФ были рублёвозамещающими. Но они не были акцептованы ни Сбербанком РФ, ни каким другим банком с государственными гарантиями, и не были приспособлены ни к долларовому, и ни к розничному обороту в отличие от предлагаемых нами чеков.). При помощи предлагаемых нами чеков постепенно будет проведена санация так называемой “долларовой бомбы” и доллары, изъятые из теневого и криминального оборота благодаря мерам налоговой амнистии (как это было сделано в Бельгии в 1984 году, во Франции в 1986 году, в Ирландии в 1988 году, в Южной Корее в начале 90-х годов; о необходимости назревших законодательных мер по “амнистии экономических нарушителей” пишет и глава Банка России Виктор Геращенко, мотивируя эту меру тем обстоятельством, что у “банков нет сегодня свободных “длинных” денег” для инвестирования в реальный сектор экономики”), - которые мы ниже предлагаем применить, будут привлечены в банки. Эта мера частично разрешит проблему демонетизации экономики России и положительно скажется на состоянии денежного обращения.

1) Чек, номинированный в эквиваленте доллара США (чек-ЭДС), постепенно полностью вытеснит наличный доллар США из обращения, но при этом у чека сохранится функция страхования (хеджирования) курсового риска обесценения как рубля, так и предстоящего введения наличного евро с 1 января 2002 года. Предложенный нами тип чека органически дополняет все существующие виды как внутри российских, так и международных расчётов, в том числе электронные расчёты и расчёты пластиковыми картами (последние по определению не могут перевести теневой валютный оборот в легальный – они просто для этого не предназначены- и в этом смысле с чеками-ЭДС они не конкурируют). Предложенный нами тип чека обладает привлекательностью для всех субъектов рынка в силу следующих обстоятельств: предприятия торговли смогут увеличить товарооборот, введя фактическую скидку на товары, продаваемые на чеки, так как при обмене долларов на чеки не берется комиссия (это не валютно-обменная операция),

2) чеки особенно привлекательны для провинции из-за низкой ставки их инкассации, что делает оборотные чеки-ЭДС на предъявителя более доступными и дешёвыми для широких масс населения, чем пластиковые карточки (стоимость каждой транзакции на которых не менее 2%) и сеть приёма которых совершенно не развита в масштабах России,

3) население имеет возможность возвращать в банк неиспользованные именные чеки-ЭДС, и получать за это премию в размере процентной ставки как по рублёвому, так и по валютному вкладу до востребования,

4) определённые виды покупок, сделанные в чеках (договора с оплатой в чеках), а также все инвестиции (в том числе и из-за рубежа) и расчёты в таможне, сделанные в чеках, могут быть освобождены от налоговой декларации об источнике долларов, на которые эти чеки были куплены (налоговая амнистия). Это будет побудительным мотивом для тех лиц, которые по тем или иным соображениям не могут или не хотят декларировать свои доллары в налоговых органах. (Оборот “челноков” в таможне эквивалентен примерно 1,5 млрд. долларов США в год.)

5) чеки должны обмениваться во всех обменных пунктах на валюту без комиссии и без паспорта (полная анонимность),

6) разрешение вывоза чеков за границу вместо наличной валюты выгодно, поскольку валюта остаётся внутри страны до момента предъявления чека к оплате за границей,

7) все виды страхования должны иметь существенные льготы, если они проводятся с оплатой в чеках,

8) учитывая, что международный чековый оборот регулируется Женевской конвенцией по чекам, а внутренний чековый оборот в России регламентируется Гражданским Кодексом (ГК) РФ, разрешающим номинировать чеки в условных единицах (то есть в эквиваленте доллара, марки, евро, йены и т.д.), – для введения такого чекового оборота не потребуется никаких других дополнительных нормативных нововведений.

Следует особо подчеркнуть, что предлагаемый нами чек – уже напечатан (в объёме, эквивалентном 1,1 млрд. долларов США, чего вполне достаточно для пилотного проекта), он запатентован (патент № 41784. Заявка № 94039053 от 4 ноября 1994 года. Зарегистрирован в Государственном реестре промышленных образцов 23 марта 1995 года.) и готов к реализации немедленно (по самым скромным подсчётам доход банка от комиссий по операциям с чеками может составить до 100% годовых от суммы выпущенных в обращение чеков). Если предлагаемый нами пилотный проект будет реализован на первом этапе Внешэкономбанком или Сбербанком РФ, то даже простое размещение 1 млрд. долларов США под 5-8% годовых в бондах правительства США принесёт банку не менее 50 млн. долларов США в виде чистого дохода ежегодно. Не требуется никаких дополнительных денежных затрат на немедленное внедрение предлагаемого нами типа чека. Внешэкономбанк или Сбербанк РФ будет учитывать все чеки, выпущенные в обращение путём их акцептования. Масса долларов, которая будет аккумулирована в банке, позволит последнему кредитовать и ЦБ РФ и Минфин РФ, а также использовать этот валютный потенциал как для внутренних и внешних инвестиций, так и для хеджирования курсового риска рубля и евро, которое пока является валютой ненадёжной и неустойчивой с колебаниями курса до 30% (от 1,17 доллара США за одно евро до 0,85), а также избегать в будущем тяжёлого краха форвардных контрактов, который страна уже испытала в момент дефолта в августе 1998 года.

На первом этапе мы предлагаем Внешэкономбанку (ВЭБу) или Сбербанку РФ принять участие в пилотном проекте по внедрению безналичных чековых расчётов с использованием международных дебетовых свободно конвертируемых чеков.

На втором этапе внедрения, по-нашему мнению, должны присоединиться Внешторгбанк РФ, а также ныне существующий Межгосударственный банк СНГ, и другие банки-агенты (бывшие совзагранбанки: Ост-Вест Хандельсбанк в Германии, Моснарбанк в Великобритании, Евробанк во Франции, Донаубанк в Австрии, Ист-Вест Юнайтед банк в Люксембурге, а также бывшие банки стран-членов СЭВ: МИБ и МБЭС), что может быть реализовано в форме системообразующего банковского холдинга, возможно, с участием Казначейства, который, соблюдая все международные нормативы, будет способен оперировать суммами, эквивалентными десяткам и сотням миллиардов долларов США. Такое решение позволило бы вывести экономику России из стагнации, в которую она впала с августа 2000 года.

Системообразующий общенациональный банковский холдинг должен иметь семь филиалов – по филиалу в каждом президентском административном округе под непосредственным контролем соответствующего генерал-губернатора - представителя Президента России, реализуя таким образом финансовую вертикаль власти. Введение элементов 1) налоговой амнистии, 2) обязательности приёма данных чеков во всех видах платежей наравне с рублями 3) создание банковского холдинга - требует согласования пилотного проекта с Центробанком РФ, с Минфином РФ, с Министерством по налогам и сборам, с Налоговой полицией, с Министерством экономики, со Счётной Палатой РФ. Возможно, необходим Указ Президента РФ или Постановление Правительства РФ или решение Госдумы РФ на этот счёт.