|
с о д е р ж а н и е
Выступление первого заместителя Председателя Банка России Т.В. Парамоновой на совещании в Ассоциации российских банков 10 ноября 2000 года
информационные сообщения
кредитные организации
Сведения об аттестатах арбитражных управляющих при банкротстве кредитной организации за период с 1 ноября по 1 декабря 2000 года
рынок кредитных ресурсов
Показатели ставок межбанковского рынка с 4 по 9 декабря 2000 года
рынок драгоценных металлов
валютный рынок
Официальные курсы иностранных валют, устанавливаемые Банком России
Внутренний валютный рынок в ноябре 2000 года
фондовый рынок
Обзор конъюнктуры рынка ГКО—ОФЗ за ноябрь 2000 года
официальные документы
Официальное разъяснение “Об утративших силу актах Банка России в связи с принятием Положения Банка России “О безналичных расчетах в Российской Федерации” от 8.09.2000 № 120-П”
Указание “О внесении изменений и дополнений в “Правила ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации” от 18.06.97 № 61”
из истории Банка России
Проблемы развития банковской системы России(1)
На нашей встрече было бы полезно обсудить наиболее важные пути развития банковской системы, актуальные проблемы совершенствования банковской деятельности, остановиться на проблемах, общих для Центрального и коммерческих банков. На наш взгляд, в перспективе российской банковской системе, Центральному банку и законодателям, всем экономическим ведомствам и Правительству необходимо сделать многое для сохранения национальной банковской системы как самостоятельной части мирового банковского сообщества. И это возможно, хотя потребует больших усилий по многим направлениям.
Представляется целесообразным начать с двух принципиально важных вопросов — со стратегии развития банковской системы и банковского надзора. Банковской стратегии как документа, содержащего определенные критерии и оценки развития процесса в будущем, практически не существует ни в одной стране. Важна не разработка документа с таким названием, а правильное определение стратегических направлений развития банковской системы. Достаточно конкретно это определено в правительственной Программе в разделах, связанных с функциями Банка России. В Основных направлениях социально-экономической политики Правительства Российской Федерации на долгосрочную перспективу и Плане действий изложено то, что мы считаем важным предпринять в последующие два года и развивать в течение 10 лет: это и конкуренция, и гарантирование вкладов населения, и создание равных условий деятельности инвесторов, и многие другие направления. Хотелось бы, чтобы было общее понимание, что в рыночной экономике невозможно создать такого рода плановый документ. Главное — определить направления развития и видеть его конечную цель.
В отношении банковского надзора следует отметить, что и в России у специалистов, понимающих проблемы банковской системы, и у международного банковского сообщества есть единое мнение: предпочтение в настоящее время отдается сосредоточению функций надзора в Центральном банке Российской Федерации. Сегодня 2/3 стран имеют системы банковского надзора, где органом, полностью контролирующим эти вопросы, является центральный банк. В некоторых странах центральные банки осуществляют надзор за коммерческими банками, но делают это как бы в дополнение к более широкому финансовому контролю, осуществляемому особой надзорной организацией. На основе изучения опыта зарубежных стран и после длительного обсуждения этой проблемы, в том числе с участием международных организаций, был сделан вывод, что в нестабильных условиях нашей страны преимущества осуществления банковского надзора Центральным банком очевидны по многим причинам. В Банке России создана база данных по показателям деятельности коммерческих банков, в сфере надзора работают квалифицированные специалисты, некоторые из них являются членами международных групп, связанных с разработкой мер надзора и регулирования деятельности банков.
Банк России, безусловно, должен совершенствовать функцию надзора, действуя по многим направлениям. Одно из них — изменение организационной структуры надзора в системе Центрального банка, т.е. более обоснованное сочетание принципов централизации и децентрализации. Учитывая опыт многих центральных банков, в которых функции надзора частично делегированы территориальным органам, целесообразно развивать именно это направление деятельности.
Повышение качества надзора. На мой взгляд, до кризиса надзор во многом имел формальный характер и заключался в основном в контроле за представлением и сроками отчетности. Сейчас стоит проблема — выявить риски и реально оценить финансовое положение банков. Проблема номер один — выявление этих рисков, оценка того, насколько адекватно сами банки оценивают риски, насколько адекватна система внутреннего контроля в банках, насколько достоверно на данную отчетную дату представлена финансовая отчетность. Следует отметить, что совершенствование надзора уже началось и активно идет.
Небольшое отступление. Недавно в Банке России проходило заседание Межведомственного координационного комитета содействия развитию банковского дела в России, в который входят специалисты Банка России, Минфина, Минэкономразвития, Государственной Думы, Аппарата Президента, Правительства. Эта организация, по существу, международная, и на заседании присутствовало много представителей международных финансовых организаций и некоторых стран. Обсуждение путей реформирования банковской системы и наше конкретное видение этой проблемы вызвало у западных специалистов позитивный отклик. В заключение было выражено сожаление о том, что мы мало говорим прессе, своему банковскому сообществу о том, что реально сделано и что делается. В частности, поэтому на Западе, по их мнению, создается неправильное впечатление о российской банковской системе. Если рассматривать темпы преобразований, происшедших в нашей банковской системе за последние два года, темпы изменения показателей, то увидим, что они достаточно высоки. Поэтому, когда мы говорим о своих недостатках, мы должны действительно различать грань между хорошим и плохим и не брать на себя больше плохого, чем есть на самом деле.
На сегодня в нашей стране по-настоящему сильный платежный баланс, т.е. беспрецедентно высокое положительное сальдо текущего счета платежного баланса. Это стало возможным не только благодаря росту цен на нефть, но и денежно-кредитной политике, которая проводилась после девальвации. В 1998 г. произошла существенная девальвация рубля. Основная задача Центрального банка состояла в последующий период в том, чтобы не допустить безудержной инфляции, дать возможность внутреннему производителю воспользоваться так называемым “эффектом девальвации”. И мы получили положительный эффект, возникший благодаря тому, что мы не допустили роста инфляции более высокими темпами, чем девальвация. Начиная с I квартала 1999 г. стало расти промышленное производство, а затем положительное влияние оказали цены на нефть. Рост наблюдался в импортозамещении и ряде отраслей, ориентированных на внутреннее потребление. Высокий темп развития, который сейчас сохраняется, в основном был достигнут благодаря сочетанию таких факторов, как проводимая Банком России денежно-кредитная политика, деятельность внешнеэкономического сектора, сокращение оттока капитала.
Отток капитала в действительности сокращается, и есть четкие показатели, подтверждающие это. Легальный отток капитала — это, как правило, экономически нормальное явление, которое следует стимулировать как сферу приложения российского капитала. Чем более эффективно мы будем этот капитал вкладывать за рубежом, тем лучше будет для всех нас. Нелегальный вывоз капитала должен более строго контролироваться и быть значительно меньшим по объемам, чем сейчас, хотя уровень утечки капитала по внешнеторговым каналам резко сократился. Схемы нелегального вывоза капитала Центральному банку хорошо известны. Они постоянно модифицируются. И все же макроэкономический эффект таков, что сокращение оттока капитала довольно ощутимо.
Уже некоторое время происходит увеличение резервов Центрального банка, и соответственно мы выпускаем денежную ликвидность — рубли. Она распределяется как бы по нескольким каналам и прежде всего идет на удовлетворение потребностей предприятий в дальнейшем увеличении производства и в трансакционных переводах. Увеличение остатков на корсчетах не вызывает у нас особого беспокойства, потому что они предназначены для нормального обеспечения предприятий ликвидностью. В определенный момент у многих банков России складывается свободная ликвидность, и они могут отдать ее своим контрагентам по рынку, что на самом деле они и должны делать, а могут принести ее в Центральный банк на депозит, вложить в валюту или в ценные бумаги Правительства или направить на кредитование производства. Направлений много, и банк сам выбирает, куда ему лучше вложить средства, соизмеряя доходность и надежность отдачи. Принимая деньги на депозиты, Центральный банк стерилизует денежную ликвидность.
Ценные бумаги Центрального банка как инструмент не могут быть нами использованы в силу того, что скоро по законодательству истекает срок, в соответствии с которым мы можем выпускать ценные бумаги. На следующий год должен быть принят закон о бюджете, закон об освобождении Банка России от налога на эмиссию ценных бумаг, и тогда, возможно, мы сможем выпустить еще этот инструмент. Поэтому проблема сейчас в макроэкономическом плане состоит не в том, что рублей не хватает, а в том, что слабо протекает процесс перераспределения ликвидности между банками, т.е. доверие, о котором мы говорили много раз, хотя и восстанавливается, но, к сожалению, достаточно медленно. Ставки на рынках невысокие, за этот год снижение ставок было значительным. Средние ставки даже по банковским кредитам предприятиям были ниже уровня средней рентабельности, поэтому ограничений с точки зрения экономических условий было меньше, чем с точки зрения боязни потерять ресурсы вообще. Об этом говорят многие банкиры. Поэтому проблема реструктуризации промышленности, сельского хозяйства, т. е. распространения процессов реструктуризации и банкротства на реальный сектор экономики, очень актуальна. Эта задача уже несколько лет ставится, но пока решается медленно, реальных банкротств в этом секторе очень мало.
Теперь о проблеме реструктуризации банковского сектора. Когда мы говорим о ре-структуризации банковского сектора, мы должны четко представлять, что конкретно вкладываем в это понятие. Если под реструктуризацией иметь в виду разграничение банков на жизнеспособные и нежизнеспособные, то этот процесс уже завершен. С точки зрения действующего законодательства есть банки, у которых по решению суда нельзя отозвать лицензию до разрешения их спорных вопросов. Следующий этап реструктуризации банковской системы (я бы назвала его “реформирование”) будет состоять в капитализации банков, консолидации, присоединении. И здесь АРКО, на мой взгляд, могло бы играть большую роль. Если бы бюджет выделял деньги на консолидацию банковской системы, что в принципе необходимо, то при привлечении (даже временном) средств в капитал, а в дальнейшем приватизации банков консолидация была бы более реальна. Необходимость консолидации очевидна, несмотря на то что мелкие банки после кризиса выжили.
Одно из перспективных направлений, в котором мы сейчас сильно отстаем, хотя имеем огромный потенциал для нормального развития, это Интернет-технологии. Совершенно очевидно, что если в ближайшие 2—3 года мы этого не поймем, то большинство банков окажутся в сложном положении. Технологии совершенствуются очень быстро. Сейчас появились новые серверы, новое поколение техники. Ряд представителей ведущих фирм, которые занимаются Интернет-бизнесом, считают, что банки должны будут или уйти с рынка, или включиться в новую систему расчетов. Другого выхода для банков нет.
Отметив это стратегически важное направление, я хотела бы остановиться и на других принципиальных вопросах. Прежде всего на капитализации банковской системы. Она беспокоит всех, она низка, и отношение банковского капитала к ВВП и другие показатели говорят о том, что банковская система, несмотря на довольно быстрое развитие в течение последних двух лет, реально еще не достигла докризисного уровня — и по активам, и по кредитам, и по капиталу, и по депозитам. По номинальным показателям этот процесс протекает довольно быстро. Но мы должны понимать, что уровень капитализации все еще низкий. Проблема эта и макроэкономическая, потому что отношение денежной массы к ВВП остается низким. Мы не препятствуем неинфляционному росту денежной массы, чтобы обеспечить рост экономики и монетизации ВВП. Но для этого должен быть спрос на рубли, на нашу национальную валюту. Есть банки, которые вкладывают средства в иностранную валюту, несмотря на существенное реальное укрепление рубля. (Население же сейчас не стремится, как прежде, вкладывать деньги в иностранную валюту.) Доверие банков и клиентов по-прежнему не восстановлено. Это наряду с бартерными расчетами снижает отношение денежной массы к ВВП и соответственно влияет на уровень капитализации банковской системы. Следует отметить, что в посткризисный период акционеры (участники) многих банков внесли существенный вклад в капитализацию. Этому способствовала экономическая ситуация.
Банк России придает большое значение рассмотрению в Государственной Думе пакета законов, направленных на дальнейшее реформирование банковской деятельности. В связи с этим следует отметить три наиболее важных момента, которые внесены в качестве законопроектов. Во-первых, снижение достаточности капитала банка ниже 2% целесообразно рассматривать в качестве критерия банкротства кредитной организации.
Во-вторых, Центральному банку как органу надзора необходимо предоставить право уменьшать величину капитала в том случае, если он будет ниже уставного. Поскольку данное предложение вызывает большой спор в банковской среде, хотелось бы напомнить закон об акционерных обществах. Если чистые активы общества уменьшаются до уровня ниже уставного капитала, то акционеры должны его списать. Надзорные органы других стран обладают этим правом, и если у банка капитал снижается до недопустимого уровня, то орган надзора имеет право принимать жесткие меры.
В-третьих, усиливается контроль за учредителями банков. Во всем мире сейчас наблюдается тенденция к усилению контроля за участниками рынка банковских услуг. Многие страны вводят очень жесткие критерии оценки по отношению к собственникам и менеджерам банков. В связи с мировой проблемой отмывания “грязных” денег эти критерии во многих странах, а также в рекомендациях Базельского комитета и международных организаций фактически ставятся на одно из первых мест. Поэтому в соответствии с международными стандартами требуется усиление контроля прежде всего за учредителями банков, которые должны проверяться как на легальность происхождения средств, так и на то, привлеченные это средства или собственные, и т.д.
Названные три момента очень серьезны для банковской системы. Многие действующие, нормально функционирующие банки они не затронут, но вступление в бизнес вновь создаваемых банков будет ограничено. Так, предполагается более тщательная процедура доступа к этому виду деятельности.
Следующая актуальная проблема — переход на международные стандарты банковской финансовой отчетности. У нас действует специальная рабочая группа по этому вопросу. Осуществляется пилотный проект с участием Европейского сообщества на базе шести банков. В течение 16 месяцев мы должны завершить в этих банках первый этап работы, создать нормативную базу, а также определить сроки перевода на нее всей банковской системы. Мы не знаем, какие реальные трудности могут возникнуть на этом пути. Нам придется, вероятно, менять методику определения капитала и дать достаточное время для постепенного перехода к ней. Мы делали оценку по банкам, где проводился аудит по международным стандартам, и видим, что при внедрении международных стандартов у некоторой части банков могут возникнуть проблемы. Но надо быстрее адаптироваться, потому что рано или поздно на эту систему придется переходить. Прозрачность банковской системы будет заключаться в том, что в соответствии с законом каждый банк, как во многих странах, будет публиковать отчетность ежеквартально по установленной форме и ежегодный отчет, проверенный аудитором (ежеквартальный отчет не будет проверяться аудитором).
Важно, чтобы были правильное определение капитала и оценка рисков. С точки зрения рисков нас беспокоит прежде всего несбалансированность активов и пассивов в целом по банковской системе по вложениям и ресурсам. Ресурсы в большей части все-таки короткие, а вложения — длинные. Банки на то и банки, чтобы трансформировать короткие ресурсы в длинные, но та часть, которая всегда стабильна, должна быть в банках значительной, а она, к сожалению, небольшая, потому что привлеченные средства в основном недепозитные и не на длительный срок и, несмотря на их явное увеличение, не занимают (подобно практике других банковских систем) соответствующее место. Поэтому база для расчета рисков и гэп (разрыв) между пассивами и активами по срочности очень значительны.
Нельзя не затронуть и вопрос равенства условий налогообложения для всех субъектов экономики. Сейчас банковская система определенно находится в более сложных условиях. И есть ряд подходов, которые с методологической точки зрения недостаточно корректны. Поэтому представляется важной проблема налогообложения в увязке с капитализацией банков.
Говоря о системе рефинансирования, следует отметить, что в настоящее время в макроэкономическом плане в инструментах рефинансирования в смысле кредитования особой потребности нет, есть много свободной ликвидности. Но рано или поздно эта потребность может возникнуть, в том числе когда цены на нефть начнут снижаться. Центральный банк может рефинансировать банки только под залог. Залогом могут быть ценные бумаги Правительства или другие бумаги. Именно поэтому мы выбрали первоклассные векселя предприятий или залог договоров. Рассмотрев зарубежные методики расчета платежеспособности предприятий, которые учитывают в разных странах до 30 различных показателей, математические методы анализа, используемые в этих странах, мы с учетом нашего законодательства, наших особенностей подготовили этот эксперимент. Не думаю, что сейчас найдется много предприятий и банков, которые будут соответствовать критериям отбора. Центральные банки и других стран устанавливали жесткие критерии отбора предприятий и банков, чтобы обеспечить погашение кредитов. Думается, что не стоит критиковать Банк России за то, что он это делает: многие считают, что Банк России начал заниматься предприятиями. Это не так. Мы не предоставляем кредиты предприятиям непосредственно, а рефинансируем банки под залог векселей предприятий.
Возможно также рассмотрение вопроса о развитии операций РЕПО, рынка драгметаллов и других операций. Это могло бы оказать положительное воздействие на развитие рынков. Вообще анализ состояния и тенденций развития рынков требует очень пристального внимания. Что касается фонда обязательных резервов, то, как правило, это инструмент изъятия ликвидности в тяжелый момент, и применяется он тогда, когда свободная ликвидность начинает негативно влиять на состояние рынков. Банк России применил последний раз эту меру в начале января этого года. Мы понимаем, что привлеченные средства депонируются и не используются для кредитования. В 1999 г. мы изменяли нормы резервирования два раза, а в этом году — один раз. Но пока макроэкономическое равновесие сохраняется, мы используем другие инструменты.
Я считаю, что и в теоретическом, и в практическом смысле сложилось неправильное отношение к обязательным резервам. Дело в том, что в теоретическом плане обязательные резервы — это метод регулирования денежной массы. Банк России использовал нормы обязательных резервов именно с этой точки зрения. Однако в последнее время много говорится о том, что они в то же время могут быть и способом страхования вкладов населения. С этим можно согласиться, но только в том случае, когда банк уже банкрот.
Сейчас дискутируется вопрос о гарантировании вкладов населения как направление реформирования банковской системы. Рассматривается, следует ли сейчас вводить гарантирование вкладов или надо отменить государственные гарантии по вкладам в Сбербанке. В развитых странах идет дискуссия о том, что надо отказываться от системы гарантирования вкладов. У нас совершенно другая ситуация: только около 11% доходов населения привлечено во вклады. В других странах во вкладах и на текущих счетах находятся почти все средства, включая заработную плату и пенсии. На мой взгляд, мы не продвинемся вперед в реформировании банковской системы, если не будем гарантировать вклады населения. Вопрос выбора сроков создания системы гарантирования вкладов и ее участников слишком долго обсуждается — с 1992 г., когда была впервые поднята эта проблема. С тех пор было очень много проектов законов, но дело двигалось медленно. И все-таки эту проблему придется решать, иначе банки не смогут пользоваться вкладами, а соответственно будет проблема доходности.
О проблеме государственных банков. Недавно прошел большой семинар с представителями Мирового банка и ряда других банков. Высказывались разнообразные точки зрения. Как мне кажется, любая форма собственности приемлема на рынке. Важно, чтобы были равные условия. Существуют банки с правительственным участием и банки, которые не являются государственными, и это традиция, которую быстро ломать очень опасно. Для нашей банковской системы быстрое разрушение этих структур может принести не пользу, а вред. В этих банках, очевидно, должно быть более четкое понимание того, что они обязаны работать на одинаковых условиях, на рыночных принципах. Они сами оценивают риски, принимают решения, никто на них не оказывает давления, и они сами отвечают по обязательствам. Когда есть попытки создать для отдельных банков особые условия, это неизбежно приводит к банкротству банков, об этом свидетельствует и опыт других стран.
Важный вопрос — платежная система. За 1992—1995 гг. мы приложили огромные усилия для развития платежной системы. Сейчас мы входим в новый этап реформирования этой системы, с учетом не только технологии работы банков, но и технологии платежной системы Центрального банка. Необходимо как можно быстрее и как можно эффективнее перейти к технологии перевода платежей в режиме реального времени по всей стране. Банки в других странах имеют информацию о своем счете в режиме реального времени. Нам осталось не так много для завершения такой системы. Средства, которые ранее были вложены Банком России и которые вкладываются сейчас, направлены на то, чтобы создать систему, обеспечивающую единый баланс в режиме реального времени по всей стране, хотя задача эта для нас крайне сложна, учитывая, что у нас 11 часовых поясов. Внедрение такой системы дает возможность контроля за счетами, за балансом в банках, за операциями, будет способствовать улучшению работы денежных и валютных рынков, более эффективному проведению денежно-кредитной политики.
Серьезное направление реформирования банковской системы — это ликвидация банков, у которых отозваны лицензии. Сейчас ликвидации подлежат около 900 банков, из них примерно по 800 приняты решения о ликвидации, и уже есть ликвидационные комиссии. Но процесс идет медленно. Перед нами встает законодательная и правоприменительная проблема. Технология ликвидации банков, у которых уже отозваны лицензии, и взаимоотношений судов с банками тоже вызывают беспокойство. Должно быть целое направление развития судебной реформы. Возможно, это должны быть специализированные суды, должны быть специалисты, понимающие, что такое банк, отзыв лицензии и другие банковские и юридические определения. Практика показывает, что многие банки запутались — так разноречивы решения судов по одному и тому же вопросу в разных инстанциях.
Самое главное — должно быть понимание, что надо довольно быстро двигаться вперед и действовать в разных направлениях. Для развития банковской системы очень важно сохранение общей позитивной макроэкономической ситуации. Чтобы такая ситуация сохранялась, следует предпринимать многие действия, которые связаны не только с бюджетом и не только с денежно-кредитной политикой Центрального банка. Как поддержать производство, как Центральный банк может помочь промышленности? Напрямую никак, только косвенно — через снижение процентных ставок и стимулирование кредитных вложений банков.
Актуальной в связи с этим является проблема реструктуризации корпоративного сектора: там сохраняются огромные неплатежи, низкая ликвидность, по существу, нет банкротств, отсутствует новая редакция закона о банкротстве, адекватная сложившейся обстановке. Как банк может дать кредит, если даже крупные предприятия непрозрачны, не перешли на международные стандарты отчетности? Если эти вопросы не будут решены, то разрыв между движением вперед банковской системы и конечных заемщиков будет увеличиваться.
Решение многих из затронутых проблем зависит не только от Банка России, но и от других ведомств. В целях дальнейшего развития банковская система, безусловно, должна быть реформирована. Для этого должен быть проведен целый комплекс мер: и по реструктуризации, и совершенствованию законодательства, и введению новой финансовой отчетности по международным стандартам, и развитию технологий и системы платежей. Если мы будем это понимать и решать проблемы совместно и комплексно, то добьемся большего позитивного результата.
Сейчас Международный валютный фонд разрабатывает подходы для построения новой системы обзора стабильности финансовых рынков стран на основе макропруденциальных показателей. Это и обзор банковской системы, цель которого — выяснить, насколько данная банковская система стабильна и соответствует международным стандартам. Имеются в виду глубокое изучение многих показателей банковской системы в ретроспективе и перспективе, выявление наиболее важных проблем банковской системы в соответствии с международными критериями банковского дела. Углубленный анализ нашей банковской системы будет также способствовать совершенствованию банковского дела.
1 Публикация подготовлена на основе выступления в Ассоциации российских банков 10 ноября 2000 г. на заседании Советов АРБ и Московского банковского союза с участием руководителей коммерческих банков.
Опубликовано в журнале “Деньги и кредит” № 11 за 2000 г.
информационные сообщения
ИНФОРМАЦИЯ
Департамент внешних и общественных связей Банка России сообщает, что объем золотовалютных резервов Российской Федерации по состоянию на 1 декабря 2000 года составил 27,5 млрд. долларов США против 27,1 млрд. долларов США на 24 ноября 2000 года.
7.12.2000 г.
ИНФОРМАЦИЯ
Департамент внешних и общественных связей Банка России сообщает, что объем денежной базы на 4 декабря 2000 года составил 455,2 млрд. рублей против 457,1 млрд. рублей на 27 ноября 2000 года.
Денежная база включает выпущенные в обращение Банком России наличные деньги (исключая остатки средств в кассах Банка России) и обязательные резервы по привлеченным кредитными организациями средствам в национальной валюте, депонируемые в Банке России.
8.12.2000 г.
ИНФОРМАЦИЯ
Департамент внешних и общественных связей Банка России сообщает, что ломбардный кредитный аукцион Банка России 4 декабря 2000 года признан несостоявшимся в связи с отсутствием заявок.
5.12.2000 г.
ИНФОРМАЦИЯ
Департамент внешних и общественных связей Банка России сообщает, что ломбардный кредитный аукцион Банка России 7 декабря 2000 года признан несостоявшимся в связи с отсутствием заявок.
8.12.2000 г.
кредитные организации
Сведения об остатках средств на корреспондентских счетах кредитных организаций в Банке России (включая остатки средств на ОРЦБ) на начало операционного дня за период с 4 по 9 декабря 2000 г. (в млн. руб.)
| |
4.12 |
5.12 |
6.12 |
7.12 |
8.12 |
9.12 |
|
Российская Федерация |
93 091,9 |
84 867,4 |
84 024,5 |
85 783,9 |
85 771,4 |
79 184,9 |
|
Московский регион |
57 310,4 |
49 590,6 |
48 444,7 |
49 158,4 |
48 506,1 |
45 620,2 |
Материал подготовлен Сводным экономическим департаментом Банка России
Сведения об аттестатах арбитражных управляющих при банкротстве кредитной организации, выданных с 1 ноября по 1 декабря 2000 г.
|
№ |
Фамилия |
Рег. № KО |
Наименование кредитной организации |
|
1 |
АФАНАСЬЕВА В.Л. |
1983 |
ИНТОРГБАНK |
|
2 |
БОВKУН В.И. |
1740 |
ЦАРСKОСЕЛЬСKИЙ |
|
3 |
ВОЛЧЕНKО Ю.И. |
109 |
АKТИВ |
|
4 |
ГОРБУНОВ Н.И. |
1886 |
ЭKСНЕТ |
|
5 |
ЕРЕМЕЕВА Н.В. |
2580 |
РУСИЧ |
|
6 |
ЗАЙKОВ А.А. |
1226 |
ВЕНГЕРОВСKИЙ |
|
7 |
ЗУБЕНKО А.В. |
1636 |
АРТИБАНK |
|
8 |
ЗУБЕНKО А.В. |
2597 |
ДЕРЖАВНЫЙ |
|
9 |
ЗУБЕНKО А.В. |
2556 |
ГРАНТБАНK |
|
10 |
ЗУЕВ Н.А. |
3109 |
ФЛАМИНГО |
|
11 |
ФИТИСОВ С.И. |
2059 |
РЕФОРМА |
Сведения об аттестатах арбитражных управляющих при банкротстве кредитной организации, по которым с 1 ноября по 1 декабря 2000 г. принято решение о продлении срока действия
|
№ |
Фамилия |
Рег. № KО |
Наименование кредитной организации |
|
1 |
АЛЕKСЕЕВ В.Н. |
22 |
ИНKОМБАНK |
|
2 |
АНДРЕЕВ В.В. |
2710 |
ИНТЕРТЭKБАНK |
|
3 |
АФАНАСЬЕВА В.Л. |
1969 |
СТАРБАНK |
|
4 |
БИРМАН В.Я. |
2458 |
АГРОТЭK |
|
5 |
БОРОВKОВА О.Б. |
2656 |
ПОНИЗОВЬЕ |
|
6 |
БОРОВKОВА О.Б. |
1883 |
АСТKОМБАНK |
|
7 |
БОРОВKОВА О.Б. |
2907 |
САKСИН |
|
8 |
БУРKОВА Р.Ф. |
2198 |
ИНАРБАНK |
|
9 |
ГАВРИЛОВ А.Ю. |
1830 |
РОЖДЕСТВЕНСKИЙ |
|
10 |
ГЛАДKОВ А.Ю. |
1212 |
НАЦИОНАЛЬНЫЙ KРЕДИТ |
|
11 |
ГРЕЧИН В.М. |
510 |
ТЕKСТИЛЬ |
|
12 |
ДМИТРИЕВ С.Е. |
487 |
KБ ДЕЛОВОГО СОТРУДНИЧЕСТВА |
|
13 |
KАЛЛАУР И.А. |
1735 |
ЮНИБЕСТ |
|
14 |
KАРЕБИН А.Г. |
1847 |
ТУЛАТРАНСБАНK |
|
15 |
KОРЯKИН В.И. |
2566 |
БИС-KРЕДИТ |
|
16 |
KУРИЛОВ С.В. |
367 |
KРОНОБАНK |
|
17 |
МАЗУР В.Я. |
2416 |
ДЕВИЗА |
|
18 |
МОРОЗKИН K.В. |
2502 |
МОСKОВСKИЙ |
|
19 |
РУНОВ Ю.В. |
36 |
АЭРОФЛОТ |
|
20 |
СИМKИН Д.Н. |
3213 |
СОЦИАЛЬНО-ВОЕННЫЙ БАНK |
|
21 |
ХАЙРУЛЛИН Р.Б. |
2077 |
ИДЕЛЬ-УРАЛ |
|
22 |
ХВАН Е.Г. |
2538 |
ИРKУТСKСНАББАНK |
Сведения об аттестатах арбитражных управляющих при банкротстве кредитной организации, по которым с 1 ноября по 1 декабря 2000 г. принято решение об их аннулировании
|
№ |
Фамилия |
Рег. № KО |
Наименование кредитной организации |
|
1 |
УШАНОВ П.В. |
1582 |
МОСТ-БАНK |
Материал подготовлен Департаментом по организации банковского санирования Банка России
ПРИКАЗ
№ ОД-603
Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у Коммерческого акционерного банка “Кузбассоцбанк” (открытое акционерное общество), КАБ “КУЗБАССОЦБАНК”, г. Кемерово
г. Москва
7 декабря 2000 г.
В связи с неисполнением Коммерческим акционерным банком “Кузбассоцбанк” (открытое акционерное общество) требований федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, установлением фактов недостоверности отчетных данных, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и исполнить обязанность по уплате обязательных платежей и учитывая неоднократное применение мер в порядке надзора, руководствуясь статьей 19, пунктами 3, 5, 6 части первой статьи 20 Федерального закона “О банках и банковской деятельности” и частью третьей статьи 75 Федерального закона “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”,
ПРИКАЗЫВАЮ:
1. Отозвать с 8 декабря 2000 года лицензию на осуществление банковских операций (Генеральную) у Коммерческого акционерного банка “Кузбассоцбанк” (открытое акционерное общество) (регистрационный № 559 от 24 октября 1990 года).
2. Прекращение деятельности Коммерческого акционерного банка “Кузбассоцбанк” (открытое акционерное общество) осуществлять в соответствии с Положением Банка России от 2 апреля 1996 года № 264 “Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитных организаций в Российской Федерации” (в редакции Указания Банка России от 10 марта 1999 года № 509-У).
3. Департаменту внешних и общественных связей Банка России:
3.1. Опубликовать настоящий Приказ в “Вестнике Банка России” и дать для средств массовой информации сообщение об отзыве лицензии на осуществление банковских операций (Генеральной) у Коммерческого акционерного банка “Кузбассоцбанк” (открытое акционерное общество).
3.2. Сообщить банкам-корреспондентам (нерезидентам) Коммерческого акционерного банка “Кузбассоцбанк” (открытое акционерное общество) согласно приложению к настоящему Приказу (направляется только в Департамент внешних и общественных связей Банка России) об отзыве лицензии на осуществление банковских операций (Генеральной) у Коммерческого акционерного банка “Кузбассоцбанк” (открытое акционерное общество) и предложить им до создания в Коммерческом акционерном банке “Кузбассоцбанк” (открытое акционерное общество) ликвидационной комиссии (ликвидатора) или назначения конкурсного управляющего прекратить операции, связанные со списанием средств с его счетов.
ПЕРВЫЙ ЗАМЕСТИТЕЛЬ ПРЕДСЕДАТЕЛЯ БАНКА РОССИИ —
ПРЕДСЕДАТЕЛЬ КОМИТЕТА БАНКОВСКОГО НАДЗОРА Т.В. ПАРАМОНОВА
ПРИКАЗ
№ ОД-604
Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА ПРОМЫШЛЕННОСТИ СТРОИТЕЛЬНЫХ МАТЕРИАЛОВ, г. Москва
г. Москва
7 декабря 2000 г.
В связи с неисполнением МОСКОВСКИМ ГОРОДСКИМ КОММЕРЧЕСКИМ БАНКОМ ПРОМЫШЛЕННОСТИ СТРОИТЕЛЬНЫХ МАТЕРИАЛОВ требований федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, установлением фактов недостоверности отчетных данных и учитывая неоднократное применение мер в порядке надзора, руководствуясь статьей 19, пунктами 3, 5 части первой статьи 20 Федерального закона “О банках и банковской деятельности” и частью третьей статьи 75 Федерального закона “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”,
ПРИКАЗЫВАЮ:
1. Отозвать с 8 декабря 2000 года лицензию на осуществление банковских операций (в рублях и иностранной валюте) у МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА ПРОМЫШЛЕННОСТИ СТРОИТЕЛЬНЫХ МАТЕРИАЛОВ (зарегистрирован Банком России 4 марта 1992 года, № 133).
2. Прекращение деятельности МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА ПРОМЫШЛЕННОСТИ СТРОИТЕЛЬНЫХ МАТЕРИАЛОВ осуществлять в соответствии с Положением Банка России от 2 апреля 1996 года № 264 “Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитных организаций в Российской Федерации” (в редакции Указания Банка России от 10 марта 1999 года № 509-У).
3. Департаменту внешних и общественных связей Банка России:
3.1. Опубликовать настоящий Приказ в “Вестнике Банка России” и дать для средств массовой информации сообщение об отзыве лицензии на осуществление банковских операций (в рублях и иностранной валюте) у МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА ПРОМЫШЛЕННОСТИ СТРОИТЕЛЬНЫХ МАТЕРИАЛОВ.
3.2. Сообщить банкам-корреспондентам (нерезидентам) МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА ПРОМЫШЛЕННОСТИ СТРОИТЕЛЬНЫХ МАТЕРИАЛОВ согласно приложению к настоящему Приказу (направляется только в Департамент внешних и общественных связей Банка России) об отзыве лицензии на осуществление банковских операций (в рублях и иностранной валюте) у МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА ПРОМЫШЛЕННОСТИ СТРОИТЕЛЬНЫХ МАТЕРИАЛОВ и предложить им до создания в МОСКОВСКОМ ГОРОДСКОМ КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ ПРОМЫШЛЕННОСТИ СТРОИТЕЛЬНЫХ МАТЕРИАЛОВ ликвидационной комиссии (ликвидатора) или назначения конкурсного управляющего прекратить операции, связанные со списанием средств с его счетов.
ПЕРВЫЙ ЗАМЕСТИТЕЛЬ ПРЕДСЕДАТЕЛЯ БАНКА РОССИИ —
ПРЕДСЕДАТЕЛЬ КОМИТЕТА БАНКОВСКОГО НАДЗОРА Т.В. ПАРАМОНОВА
ПРИКАЗ
№ ОД-605
Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у коммерческого банка социального развития “ЯКУТИЯ” Товарищества с ограниченной ответственностью (Республика Саха (Якутия), г. Якутск
г. Москва
7 декабря 2000 г.
В связи с неисполнением коммерческим банком социального развития “ЯКУТИЯ” Товариществом с ограниченной ответственностью требований федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и учитывая неоднократное применение мер в порядке надзора, руководствуясь статьей 19, пунктами 5, 6 части первой статьи 20 Федерального закона “О банках и банковской деятельности” и частью третьей статьи 75 Федерального закона “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”,
ПРИКАЗЫВАЮ:
1. Отозвать с 8 декабря 2000 года лицензию на осуществление банковских операций (в рублях и иностранной валюте) у коммерческого банка социального развития “ЯКУТИЯ” Товарищества с ограниченной ответственностью (регистрационный № 451 от 9 октября 1990 года).
2. Прекращение деятельности коммерческого банка социального развития “ЯКУТИЯ” Товарищества с ограниченной ответственностью осуществлять в соответствии с Положением Банка России от 2 апреля 1996 года № 264 “Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитных организаций в Российской Федерации” (в редакции Указания Банка России от 10 марта 1999 года № 509-У).
3. Департаменту внешних и общественных связей Банка России опубликовать настоящий Приказ в “Вестнике Банка России” и дать для средств массовой информации сообщение об отзыве лицензии на осуществление банковских операций (в рублях и иностранной валюте) у коммерческого банка социального развития “ЯКУТИЯ” Товарищества с ограниченной ответственностью.
ПЕРВЫЙ ЗАМЕСТИТЕЛЬ ПРЕДСЕДАТЕЛЯ БАНКА РОССИИ —
ПРЕДСЕДАТЕЛЬ КОМИТЕТА БАНКОВСКОГО НАДЗОРА Т.В. ПАРАМОНОВА
ОБЪЯВЛЕНИЕ
о ликвидации КБ “Депозитарно-Клиринговый Банк” (ТОО)
Ликвидационная комиссия КБ “Депозитарно-Клиринговый Банк” (ТОО), расположенного по адресу: 103001, г. Москва, ул. Садовая-Кудринская, 21, корп. 5, уведомляет, что в соответствии с решением Арбитражного суда г. Москвы от 14.03.2000 года по делу номер А40-/00-47-69 данная кредитная организация подлежит ликвидации в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации.
Председателем ликвидационной комиссии назначен Зайцев Герман Михайлович.
Ликвидационная комиссия находится по адресу: 125267, г. Москва, ул. Чаянова, 15, корп. 5, ЗАО “Эттони”.
Контактные тел.: 737-37-78, 737-37-79.
Председатель ликвидационной комиссии извещает кредиторов КБ “Депозитарно-Клиринговый Банк” (ТОО) о возможности предъявления претензий в течение двух месяцев после опубликования настоящего объявления.
Требования направляются по адресу: 125267, г. Москва, ул. Чаянова, 15, корп. 5, ЗАО “Эттони”.
ОБЪЯВЛЕНИЕ
о ликвидации КБ “Росэкспортбанк”
Конкурсный управляющий КБ “Росэкспортбанк”, расположенного по адресу: 109390, г. Москва, ул. Люблинская, 45, уведомляет, что в соответствии с решением Арбитражного суда г. Москвы от 1.11.2000 года по делу номер А40-21401/00-86-32 “Б” данная кредитная организация признана несостоятельной (банкротом) и подлежит ликвидации в соответствии с Федеральным законом “О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций”.
Конкурсным управляющим назначен Тиличенко В.А.
Конкурсный управляющий находится по адресу: 123242, г. Москва, ул. Баррикадная, 19, стр. 2.
Контактный тел. 254-87-83.
Конкурсный управляющий извещает кредиторов КБ “Росэкспортбанк” о возможности предъявления претензий в течение двух месяцев после опубликования настоящего объявления.
Требования направляются по адресу: 123242, г. Москва, ул. Баррикадная, 19, стр. 2.
ОБЪЯВЛЕНИЕ
о ликвидации АКБ “Русский капитал”
Конкурсный управляющий АКБ “Русский капитал”, расположенного по адресу: 125468, г. Москва, Ленинградский пр-т, 49, уведомляет, что в соответствии с решением Арбитражного суда г. Москвы от 1.11.2000 года по делу номер А40-21974/00-103-35 “Б” данная кредитная организация признана несостоятельной (банкротом) и подлежит ликвидации в соответствии с Федеральным законом “О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций”.
Конкурсным управляющим назначен Степанов Андрей Юрьевич.
Конкурсный управляющий находится по адресу: 125468, г. Москва, Ленинградский пр-т, 49.
Контактный тел. 348-06-59.
Конкурсный управляющий извещает кредиторов АКБ “Русский капитал” о возможности предъявления претензий в течение одного месяца после опубликования настоящего объявления.
Требования направляются по адресу: 109144, г. Москва, а/я 16.
ОБЪЯВЛЕНИЕ
о ликвидации АКБ “Сибмашнефтебанк”
Конкурсный управляющий АКБ “Сибмашнефтебанк”, расположенного по адресу: 125468, г. Москва, Ленинградский пр-т, 49, уведомляет, что в соответствии с решением Арбитражного суда г. Москвы от 14.11.2000 года по делу номер А40-32601/00-36-49 “Б” данная кредитная организация признана несостоятельной (банкротом) и подлежит ликвидации в соответствии с Федеральным законом “О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций”.
Конкурсным управляющим назначен Степанов Андрей Юрьевич.
Конкурсный управляющий находится по адресу: 125468, г. Москва, Ленинградский пр-т, 49.
Контактный тел. 348-06-59.
Конкурсный управляющий извещает кредиторов АКБ “Сибмашнефтебанк” о возможности предъявления претензий в течение одного месяца после опубликования настоящего объявления.
Требования направляются по адресу: 109144, г. Москва, а/я 16.
СООБЩЕНИЕ
о реорганизации КБ “Корвет” (ООО)*
В соответствии со статьей 51 Федерального закона “Об обществах с ограниченной ответственностью” № 14-ФЗ от 8 февраля 1998 года Коммерческий банк “Корвет” (общество с ограниченной ответственностью) (регистрационный № 2508) уведомляет о том, что внеочередное общее собрание участников Банка, состоявшееся 27 ноября 2000 г., приняло решение о реорганизации КБ “Корвет” (ООО) в форме преобразования в открытое акционерное общество со сменой наименования на Коммерческий Банк “Банк Русской Финансовой Группы” (открытое акционерное общество) (протокол № 84 от 27.11.2000). Сокращенное наименование — ОАО КБ “РФГ-Банк”.
Все права и обязанности Коммерческого банка “Корвет” (общество с ограниченной ответственностью) переходят в полном объеме к Коммерческому Банку “Банк Русской Финансовой Группы” (открытое акционерное общество).
Кредиторы Банка в течение тридцати дней с даты опубликования настоящего сообщения вправе письменно потребовать досрочного прекращения или исполнения соответствующих обязательств Коммерческого банка “Корвет” (ООО) или возмещения им убытков.
Письменные требования направлять по адресу Правления Банка: 109044, г. Москва, Воронцовский пер., 2.
Тел./факс: 911-21-78, 911-01-27.
* Данное сообщение опубликовано на основании представленной руководством банка информации. До момента регистрации в установленном порядке новой организационно-правовой формы указанной кредитной организации Банк России не несет ответственности за достоверность публикуемой информации.
СООБЩЕНИЕ
о реорганизации КБ “Моснарбанк Лимитед”*
В соответствии со статьей 51 Федерального закона Российской Федерации “Об обществах с ограниченной ответственностью” № 14-ФЗ от 8 февраля 1998 года “КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК “МОСНАРБАНК ЛИМИТЕД” (общество с ограниченной ответственностью) (регистрационный номер 3268) уведомляет о том, что 24 ноября 2000 года общим собранием участников принято решение о реорганизации Банка в форме преобразования в закрытое акционерное общество (протокол № 25 от 24 ноября 2000 года).
Полное официальное наименование Банка после преобразования — Коммерческий банк “Моснарбанк” (закрытое акционерное общество). Сокращенное наименование — КБ “Моснарбанк” (закрытое акционерное общество).
Все права и обязанности КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА “МОСНАРБАНК ЛИМИТЕД” (общество с ограниченной ответственностью) переходят в полном объеме к Коммерческому банку “Моснарбанк” (закрытое акционерное общество)”.
Кредиторы банка в течение тридцати дней с даты опубликования настоящего сообщения вправе письменно потребовать досрочного прекращения или исполнения соответствующих обязательств КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА “МОСНАРБАНК ЛИМИТЕД” (общество с ограниченной ответственностью).
Письменные требования направлять по адресу: 129090, г. Москва, 1-й Троицкий пер., 12, корп. 5.
Тел. (095) 792-50-00.
* Данное сообщение опубликовано на основании представленной руководством банка информации. До момента регистрации в установленном порядке новой организационно-правовой формы указанной кредитной организации Банк России не несет ответственности за достоверность публикуемой информации.
СООБЩЕНИЕ*
Арбитражный суд г. Москвы сообщает, что решением от 8.11.2000 г. по делу № А 40-36497/00-88-56 “Б” должник КБ “Константа Интернешнл”, находящийся по адресу: 109180, г. Москва, ул. Б. Якиманка, 25/27, подъезд 2, кв. 4, признан несостоятельным (банкротом) как отсутствующий должник.
* Опубликование данного сообщения не является началом исчисления срока для предъявления требований кредиторов банка.
рынок кредитных ресурсов
Ставки привлечения валюты Российской Федерации по депозитным операциям Банка России на денежном рынке
|
Дата |
Срок депозитов |
Ставка по депозитам, % годовых |
Время привлечения депозитов |
|
4.12.2000 |
“Овернайт” (с 4.12.2000 до 5.12.2000) |
1,5 |
до 13.00 |
| |
“Томнекст” (с 5.12.2000 до 6.12.2000) |
1,8 |
до 17.00 |
| |
“Спот/некст” (с 6.12.2000 до 7.12.2000) |
2 |
до 17.00 |
| |
“1 неделя” (с 4.12.2000 до 13.12.2000) |
5 |
до 17.00 |
| |
“Спот/1 неделя” (с 6.12.2000 до 13.12.2000) |
5,5 |
до 17.00 |
| |
“2 недели” (с 4.12.2000 до 18.12.2000) |
6,5 |
до 17.00 |
| |
“Спот/2 недели” (с 6.12.2000 до 20.12.2000) |
7 |
до 17.00 |
| |
“1 месяц” (с 4.12.2000 до 4.01.2001) |
8 |
до 17.00 |
| |
“3 месяца” (с 4.12.2000 до 5.03.2001) |
10 |
до 17.00 |
|
5.12.2000 |
“Овернайт” (с 5.12.2000 до 6.12.2000) |
1,5 |
до 13.00 |
| |
“Томнекст” (с 6.12.2000 до 7.12.2000) |
1,8 |
до 17.00 |
| |
“Спот/некст” (с 7.12.2000 до 8.12.2000) |
2 |
до 17.00 |
| |
“1 неделя” (с 5.12.2000 до 13.12.2000) |
5 |
до 17.00 |
| |
“Спот/1 неделя” (с 7.12.2000 до 14.12.2000) |
5,5 |
до 17.00 |
| |
“2 недели” (с 5.12.2000 до 19.12.2000) |
6,5 |
до 17.00 |
| |
“Спот/2 недели” (с 7.12.2000 до 21.12.2000) |
7 |
до 17.00 |
| |
“1 месяц” (с 5.12.2000 до 5.01.2001) |
8 |
до 17.00 |
| |
“3 месяца” (с 5.12.2000 до 5.03.2001) |
10 |
до 17.00 |
|
6.12.2000 |
“Овернайт” (с 6.12.2000 до 7.12.2000) |
1,5 |
до 13.00 |
| |
“Томнекст” (с 7.12.2000 до 8.12.2000) |
1,8 |
до 17.00 |
| |
“Спот/некст” (с 8.12.2000 до 9.12.2000) |
2 |
до 17.00 |
| |
“1 неделя” (с 6.12.2000 до 13.12.2000) |
5 |
до 17.00 |
| |
“Спот/1 неделя” (с 8.12.2000 до 15.12.2000) |
5,5 |
до 17.00 |
| |
“2 недели” (с 6.12.2000 до 20.12.2000) |
6,5 |
до 17.00 |
| |
“Спот/2 недели” (с 8.12.2000 до 22.12.2000) |
7 |
до 17.00 |
| |
“1 месяц” (с 6.12.2000 до 9.01.2001) |
8 |
до 17.00 |
| |
“3 месяца” (с 6.12.2000 до 6.03.2001) |
10 |
до 17.00 |
|
7.12.2000 |
“Овернайт” (с 7.12.2000 до 8.12.2000) |
1,5 |
до 13.00 |
| |
“Томнекст” (с 8.12.2000 до 9.12.2000) |
1,8 |
до 17.00 |
| |
“Спот/некст” (с 9.12.2000 до 13.12.2000) |
0,5 |
до 17.00 |
| |
“1 неделя” (с 7.12.2000 до 14.12.2000) |
5 |
до 17.00 |
| |
“Спот/1 неделя” (с 9.12.2000 до 18.12.2000) |
5,5 |
до 17.00 |
| |
“2 недели” (с 7.12.2000 до 21.12.2000) |
6,5 |
до 17.00 |
| |
“Спот/2 недели” (с 9.12.2000 до 25.12.2000) |
7 |
до 17.00 |
| |
“1 месяц” (с 7.12.2000 до 9.01.2001) |
8 |
до 17.00 |
| |
“3 месяца” (с 7.12.2000 до 7.03.2001) |
10 |
до 17.00 |
|
8.12.2000 |
“Овернайт” (с 8.12.2000 до 9.12.2000) |
1,5 |
до 13.00 |
| |
“Томнекст” (с 9.12.2000 до 13.12.2000) |
0,4 |
до 16.00 |
| |
“Спот/некст” (с 13.12.2000 до 14.12.2000) |
2 |
до 16.00 |
| |
“1 неделя” (с 8.12.2000 до 15.12.2000) |
5 |
до 16.00 |
| |
“Спот/1 неделя” (с 13.12.2000 до 20.12.2000) |
5,5 |
до 16.00 |
| |
“2 недели” (с 8.12.2000 до 22.12.2000) |
6,5 |
до 16.00 |
| |
“Спот/2 недели” (с 13.12.2000 до 27.12.2000) |
7 |
до 16.00 |
| |
“1 месяц” (с 8.12.2000 до 9.01.2001) |
8 |
до 16.00 |
| |
“3 месяца” (с 8.12.2000 до 9.03.2001) |
10 |
до 16.00 |
Ставка по кредиту overnight (однодневный расчетный кредит)
| |
4.12 |
5.12 |
6.12 |
7.12 |
8.12 |
|
Ставка по кредиту overnight, % годовых |
22 |
22 |
22 |
22 |
22 |
ПОКАЗАТЕЛИ СТАВОК МЕЖБАНКОВСКОГО РЫНКА, рассчитываемые Центральным банком Российской Федерации на основе ставок кредитных организаций
4—9 декабря 2000 г.
ОБЪЯВЛЕННЫЕ СТАВКИ ПО ПРИВЛЕЧЕНИЮ КРЕДИТОВ
(MIBID – Moscow Interbank Bid)
(в процентах годовых для рублевых кредитов)
|
Срок кредита |
Дата |
Средняя за период |
| |
4.12.2000 |
5.12.2000 |
6.12.2000 |
7.12.2000 |
8.12.2000 |
9.12.2000 |
значение |
изменение* |
|
1 день |
2,12 |
2,14 |
1,79 |
1,75 |
1,79 |
1,59 |
1,86 |
—1,36 |
|
От 2 до 7 дней |
4,60 |
4,73 |
4,29 |
4,59 |
4,50 |
4,52 |
4,54 |
—0,88 |
|
От 8 до 30 дней |
7,53 |
7,60 |
7,22 |
7,21 |
7,07 |
7,18 |
7,30 |
—0,83 |
|
От 31 до 90 дней |
11,21 |
10,99 |
11,07 |
10,81 |
10,90 |
10,90 |
10,98 |
—0,41 |
|
От 91 до 180 дней |
12,63 |
12,58 |
12,36 |
12,25 |
12,36 |
12,36 |
12,42 |
—0,30 |
|
От 181 дня до 1 года |
15,70 |
15,69 |
15,33 |
15,31 |
15,31 |
15,31 |
15,44 |
—0,63 |
ОБЪЯВЛЕННЫЕ СТАВКИ ПО РАЗМЕЩЕНИЮ КРЕДИТОВ
(MIBOR – Moscow InterBank Offered Rate)
(в процентах годовых для рублевых кредитов)
|
Срок кредита |
Дата |
Средняя за период |
| |
4.12.2000 |
5.12.2000 |
6.12.2000 |
7.12.2000 |
8.12.2000 |
9.12.2000 |
значение |
изменение* |
|
1 день |
4,85 |
4,41 |
3,95 |
3,82 |
3,98 |
3,83 |
4,14 |
—2,25 |
|
От 2 до 7 дней |
7,98 |
7,58 |
7,05 |
7,48 |
7,34 |
7,25 |
7,45 |
—1,53 |
|
От 8 до 30 дней |
13,15 |
12,69 |
11,62 |
12,12 |
11,76 |
11,87 |
12,20 |
—1,42 |
|
От 31 до 90 дней |
16,40 |
16,10 |
16,20 |
15,90 |
15,90 |
15,90 |
16,07 |
—0,40 |
|
От 91 до 180 дней |
17,00 |
16,69 |
16,50 |
16,19 |
16,19 |
16,19 |
16,46 |
—0,54 |
|
От 181 дня до 1 года |
20,33 |
20,02 |
19,83 |
19,52 |
19,52 |
19,52 |
19,79 |
—1,09 |
ФАКТИЧЕСКИЕ СТАВКИ ПО ПРЕДОСТАВЛЕНИЮ КРЕДИТОВ
(MIACR – Moscow Interbank Actual Credit Rate)
(в процентах годовых для рублевых кредитов)
|
Срок кредита |
Дата |
Средневзвешенная за период** |
| |
1.12.2000 |
4.12.2000 |
5.12.2000 |
6.12.2000 |
7.12.2000 |
8.12.2000 |
значение |
изменение* |
|
1 день |
2,64 |
2,80 |
2,45 |
2,32 |
2,28 |
2,40 |
2,47 |
—1,47 |
|
От 2 до 7 дней |
4,35 |
8,39 |
5,04 |
7,68 |
5,72 |
3,11 |
3,67 |
—1,10 |
|
От 8 до 30 дней |
17,46 |
13,54 |
4,20 |
8,36 |
7,54 |
11,02 |
10,92 |
—0,07 |
|
От 31 до 90 дней |
25,00 |
|
18,05 |
5,06 |
3,00 |
|
6,89 |
0,79 |
|
От 91 до 180 дней |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
От 181 дня до 1 года |
15,00 |
15,00 |
|
|
|
17,00 |
15,7 |
|
* По сравнению с прошлой неделей, в процентных пунктах.
** Ставки рассчитываются как средневзвешенные по объемам фактических сделок по предоставлению межбанковских кредитов коммерческими банками.
Материал подготовлен Департаментом исследований и информации Банка России
Комментарий
С 1.08.2000 данные по ставкам московского межбанковского кредитного рынка (МИБОР, МИБИД, МИАКР) рассчитываются на основе обязательной формы отчетности № 325, введенной Указанием Банка России № 799-У от 7.06.2000 г.
Методология расчета показателей остается неизменной: заявляемые ставки МИБОР и МИБИД рассчитываются как среднее арифметическое из ставок по отдельным банкам. Средняя фактическая ставка МИАКР рассчитывается как средняя взвешенная по объему предоставленных кредитов по каждому сроку.
Разбивка по срокам, для которых рассчитываются ставки, приведена в соответствие с действующим Планом счетов бухгалтерского учета в кредитных организациях Российской Федерации.
По решению Комитета по денежно-кредитной политике Банка России в состав кредитных организаций, уполномоченных на предоставление отчетности по форме № 325, включены: Автобанк, Альфа-банк, Банк Австрия Кредитанштальт, Банк Москвы, Внешторгбанк, Газпромбанк, Гута-банк, Диалог-Оптим, Доверительный и инвестиционный банк, Европейский трастовый банк, Еврофинанс, Зенит, Интеркредит, Коммерцбанк (Евразия), Конверсбанк, Международный акционерный банк, Международный Московский банк, Местбанк, Московский деловой мир, МПИ-банк, Национальный резервный банк, Нефтепромбанк, Нефтяной, Номос-банк, Оргбанк, Петрокоммерц, Пробизнесбанк, Росбанк, Русский Генеральный банк, Сбербанк Российской Федерации, Собинбанк, Транскредитбанк.
рынок драгоценных металлов
Цены на драгоценные металлы по операциям Банка России кредитными организациями с 4 по 9 декабря 2000 г.
(руб./г)
|
Дата |
Золото |
Серебро |
Платина |
Палладий |
| |
цена покупки |
цена продажи |
цена покупки |
цена продажи |
цена покупки |
цена продажи |
цена покупки |
цена продажи |
|
4.12.2000 |
229,93 |
244,53 |
3,83 |
4,23 |
508,74 |
561,85 |
714,52 |
789,11 |
|
5.12.2000 |
230,84 |
245,49 |
3,81 |
4,21 |
506,96 |
559,89 |
713,83 |
788,36 |
|
6.12.2000 |
229,87 |
244,46 |
3,83 |
4,24 |
489,53 |
540,64 |
698,75 |
771,69 |
|
7.12.2000 |
233,47 |
248,30 |
3,85 |
4,25 |
494,44 |
546,06 |
702,84 |
776,21 |
|
8.12.2000 |
232,10 |
246,83 |
3,88 |
4,29 |
497,21 |
549,12 |
736,01 |
812,84 |
|
9.12.2000 |
231,80 |
246,52 |
3,85 |
4,25 |
493,12 |
544,60 |
737,64 |
814,65 |
валютный рынок
Официальные курсы иностранных валют, устанавливаемые Банком России (российских рублей за единицу иностранной валюты)1
| |
Дата |
| |
5.12 |
6.12 |
7.12 |
8.12 |
9.12 |
10.12 |
|
1 австралийский доллар |
15,07 |
15,18 |
15,18 |
15,35 |
15,25 |
15,31 |
|
10 австрийских шиллингов |
17,81 |
18,01 |
17,85 |
18,15 |
18,02 |
18,03 |
|
1 английский фунт стерлингов |
40,22 |
40,47 |
40,03 |
40,36 |
40,35 |
40,54 |
|
1000 белорусских рублей |
24,33 |
24,02 |
23,85 |
23,76 |
23,76 |
23,70 |
|
100 бельгийских франков |
60,75 |
61,43 |
60,87 |
61,90 |
61,48 |
61,49 |
|
1000 греческих драхм |
71,95 |
72,85 |
72,16 |
73,30 |
72,97 |
72,95 |
|
10 датских крон |
32,91 |
33,29 |
32,96 |
33,49 |
33,34 |
33,31 |
|
1 доллар США |
27,91 |
27,95 |
27,93 |
27,93 |
27,95 |
27,95 |
|
1 евро |
24,51 |
24,78 |
24,56 |
24,97 |
24,80 |
24,81 |
|
1 ирландский фунт |
31,11 |
31,46 |
31,18 |
31,71 |
31,49 |
31,50 |
|
100 исландских крон |
32,24 |
32,36 |
32,10 |
32,42 |
32,24 |
32,13 |
|
100 испанских песет |
14,73 |
14,89 |
14,76 |
15,01 |
14,91 |
14,91 |
|
1000 итальянских лир |
12,66 |
12,80 |
12,68 |
12,90 |
12,81 |
12,81 |
|
100 казахстанских тенге |
19,33 |
19,35 |
19,34 |
19,34 |
19,34 |
19,33 |
|
1 канадский доллар |
18,06 |
18,12 |
18,13 |
18,29 |
18,27 |
18,44 |
|
1 немецкая марка |
12,53 |
12,67 |
12,56 |
12,77 |
12,68 |
12,68 |
|
1 нидерландский гульден |
11,12 |
11,24 |
11,14 |
11,33 |
11,25 |
11,26 |
|
10 норвежских крон |
30,24 |
30,53 |
30,35 |
30,97 |
30,63 |
30,63 |
|
100 португальских эскудо |
12,22 |
12,36 |
12,25 |
12,46 |
12,37 |
12,37 |
|
1 СДР |
35,84 |
36,10 |
36,03 |
36,01 |
36,18 |
36,13 |
|
1 сингапурский доллар |
15,95 |
16,00 |
16,08 |
16,09 |
16,10 |
16,11 |
|
1 000 000 турецких лир |
41,03 |
41,23 |
41,06 |
41,34 |
41,27 |
41,21 |
|
10 украинских гривен |
51,53 |
51,53 |
51,46 |
51,37 |
51,40 |
51,43 |
|
10 финляндских марок |
41,21 |
41,68 |
41,30 |
42,00 |
41,71 |
41,72 |
|
10 французских франков |
37,36 |
37,78 |
37,44 |
38,07 |
37,81 |
37,82 |
|
10 шведских крон |
28,25 |
28,76 |
28,72 |
29,22 |
28,79 |
28,69 |
|
1 швейцарский франк |
16,17 |
16,44 |
16,28 |
16,45 |
16,44 |
16,44 |
|
100 японских иен |
25,14 |
25,18 |
25,23 |
25,31 |
25,29 |
25,20 |
1 Курсы установлены без обязательств Банка России покупать или продавать указанные валюты по данному курсу.
ДИНАМИКА ОБМЕННОГО КУРСА РУБЛЯ И ПОКАЗАТЕЛИ БИРЖЕВЫХ ТОРГОВ ЗА ПЕРИОД С 4 ПО 8 ДЕКАБРЯ 2000 ГОДА
Средневзвешенный курс и объемы биржевых торгов*
|
Дата |
Единая торговая сессия |
Торги ММВБ по доллару США |
| |
доллар США |
евро |
с расчетами “завтра” |
| |
средневзвешенный курс (руб./долл.) |
объем (млн. долл.) |
средневзвешенный курс (руб./евро) |
объем (млн. евро) |
средневзвешенный курс (руб./долл.) |
объем (млн. долл.) |
|
1.12.2000 |
27,8883 |
124,7620 |
24,3496 |
11,8670 |
27,9008 |
91,8920 |
|
4.12.2000 |
27,9108 |
81,7180 |
24,5316 |
8,8010 |
27,9457 |
60,4180 |
|
5.12.2000 |
27,9480 |
107,0480 |
24,7885 |
7,2330 |
27,9605 |
43,0040 |
|
6.12.2000 |
27,9333 |
123,3240 |
24,7082 |
4,9010 |
27,9438 |
61,3920 |
|
7.12.2000 |
27,9335 |
151,3380 |
25,0380 |
3,7080 |
27,9591 |
189,8460 |
|
8.12.2000 |
27,9516 |
185,3750 |
24,8340 |
5,5560 |
— |
— |
* Показатели пятницы, 8 декабря, могут быть в дальнейшем уточнены.
Курс доллара и объемы биржевых торгов по доллару США
Средневзвешенный курс и объемы торгов ЕТС по евро
Материал подготовлен Департаментом валютных операций Банка России
Внутренний валютный рынок в ноябре 2000 года
Ситуация на российском валютном рынке в ноябре оставалась стабильной. Укрепление рубля в первой половине месяца сменилось затем плавным снижением его курса. Так, официальный курс доллара США к 16 ноября снизился на 16 коп. и составил 27 руб. 67 коп. Ниже указанных значений курс фиксировался лишь дважды в течение года — в периоды с 1 по 10 января и с 21 по 27 июня. Во второй половине месяца под воздействием роста рублевого предложения эта тенденция несколько изменилась и в период с 16 по 30 ноября официальный курс доллара США вырос на 18 копеек, составив 27 руб. 85 коп. Амплитуда колебаний официального курса в целом за месяц возросла в ноябре до 21 коп. (18 коп. в октябре), однако в краткосрочном плане характер движения курса был более стабильным.
Основным курсообразующим фактором в прошедшем месяце по-прежнему оставались высокий уровень экспортных поступлений и рост по сравнению с октябрем объема обязательной продажи валютной выручки. Конъюнктура внешних рынков сохранялась благоприятной в основном для продуктов российского экспорта: преимущественно позитивная ценовая динамика отмечалась на рынках нефти (до 27 ноября), природного газа, некоторых металлов.
В формировании спроса на иностранную валюту основную роль продолжали играть традиционные факторы, в первую очередь высокий уровень рублевого предложения во второй половине месяца. Если в первую половину месяца на межбанковском денежном рынке регулярно отмечался дефицит рублевых ресурсов (ставка “овернайт” поднималась в отдельные дни выше 30%), то после 15-го числа наблюдался постоянный избыток свободных рублевых средств (к последнему дню месяца объем средств на корсчетах коммерческих банков достиг 98,4 млрд. руб.), что повышало привлекательность покупки валюты банками и их клиентами. По-прежнему были сильны инфляционные ожидания, хотя в ноябре темп инфляции снизился по сравнению с октябрем и составил 1,5%. Следует отметить также, что темпы роста денежного предложения в ноябре сократились по сравнению с показателями, характерными для предыдущих месяцев текущего года. Относительно меньшую роль в формировании динамики валютного курса играли внешние факторы. Заметное снижение мировых и российских фондовых индексов, финансово-экономическая нестабильность, возникшая в ряде стран с формирующимися рынками (Аргентина, Перу, Турция), хотя и способствовали некоторому росту спроса на иностранную валюту со стороны участников рынка, но не оказали существенного влияния на тенденции динамики валютного курса.
Косвенное стабилизирующее влияние на состояние внутреннего валютного рынка в ноябре оказало некоторое повышение экономической активности в предыдущий месяц (рост объемов промышленного производства в октябре составил 5,6% по сравнению с сентябрем, что, однако, частично объясняется сезонным фактором), дальнейшее увеличение доли “живых” денег в расчетах. Указанные факторы позволили частично нейтрализовать рост денежного предложения и тем самым несколько ослабить спрос на иностранную валюту.
Внутримесячная динамика курса рубля определялась преимущественно уровнем ликвидности в банковской системе, а также действиями Банка России. В первые дни месяца под влиянием увеличения объема свободных рублевых средств (см. рисунок 1) и на фоне относительно низкого уровня продажи экспортной валютной выручки банки активизировали покупку иностранной валюты. Однако осуществленные Банком России валютные интервенции ослабили настрой участников рынка на понижение рубля. Определяющим фактором в формировании конъюнктуры внутреннего валютного рынка вплоть до середины месяца явилось обострение проблем банков Московского региона с текущей рублевой ликвидностью в связи с объемными покупками валюты в предпраздничные дни, а также необходимостью осуществления платежей по обязательному резервированию. В этих условиях участники валютного рынка увеличили предложение иностранной валюты, которое частично было нейтрализовано операциями по ее покупке со стороны Банка России. В дальнейшем, когда банкам удалось преодолеть дефицит рублевых средств, покупка ими иностранной валюты вновь активизировалась. Основным источником увеличения денежного предложения по-прежнему являлась эмиссия рублей Банком России в результате покупки иностранной валюты. Определенным стимулом повышения спроса на иностранную валюту в этот период служило и падение цен российских акций, связанное с политической ситуацией, сложившейся вокруг президентских выборов в США, и нестабильностью американских фондовых индексов. В конце месяца на соотношение спроса и предложения иностранной валюты все большее влияние стали оказывать необходимость мобилизации дополнительных рублевых средств в связи с окончанием месяца и значительные продажи иностранной валюты крупными экспортерами.
24 ноября было возобновлено проведение валютных аукционов для нерезидентов, имеющих средства на счетах типа “С”. Суммарный объем заявок на аукционе составил 205 млн. долл., а объем продажи — 75 млн. долл.
Операции Банка России на внутреннем валютном рынке в ноябре были направлены на выполнение двух основных задач: сглаживание резких колебаний обменного курса и пополнение золотовалютных резервов. В начале месяца, в условиях существенного увеличения остатков средств на корсчетах коммерческих банков, Банк России осуществил значительные валютные интервенции, показав таким образом свое намерение не допустить сильного обесценения рубля. В результате сформировался “психологический” уровень поддержки курса рубля (в диапазоне 27,90—27,95 рубля за доллар США), что облегчило Банку России задачу поддержания стабильности на внутреннем валютном рынке. В период с 10 по 28 ноября присутствие Банка России на валютном рынке было незначительным, “косметические” интервенции проводились как на межбанковском, так и на биржевом сегментах рынка. При этом, как и в предыдущие месяцы, отрицательное сальдо операций Банка России на биржевом валютном рынке компенсировалось покупкой иностранной валюты непосредственно у банков, обслуживающих крупных экспортеров. Как и в предыдущем месяце, Банк России стремился минимизировать свое вмешательство в функционирование рынка, позволяя участникам рынка самостоятельно найти текущий равновесный уровень обменного курса. Подобная тактика сохранялась и во второй половине месяца, когда на фоне роста объема ликвидных средств было допущено постепенное снижение курса рубля.
Проведение взвешенной курсовой политики наряду с высоким объемом поступления экспортной валютной выручки позволило Банку России в ноябре (с 3 ноября по 1 декабря) повысить объем золотовалютных резервов на 6,2% — до 27,5 млрд. долл. — на 1 декабря. Таким образом, темпы пополнения золотовалютных резервов в ноябре существенно превысили аналогичные показатели предыдущих месяцев (2,8% в октябре, 4,8% в сентябре), что создает определенный психологический настрой у участников валютного рынка на предстоящий период.
Активность участников валютного рынка в ноябре несколько снизилась по сравнению с октябрем, что выразилось в существенном уменьшении общего объема торгов в СЭЛТ ММВБ (на 19%) при незначительном росте оборотов на ЕТС (+5%). В структуре биржевых операций увеличилась доля оборотов в ЕТС, что косвенно может свидетельствовать о преобладании в структуре валютных операций сделок, связанных с обслуживанием внешнеторгового оборота, и некотором снижении привлекательности арбитражных сделок. На внебиржевом межбанковском рынке также наблюдалось небольшое снижение активности (примерно на 2,5% при росте объема клиентских операций).
В структуре оборота кассового рынка “рубль/доллар” продолжился рост доли внебиржевых межбанковских сделок по сравнению с биржевыми. Доля первых составила 85% по сравнению с 81% в октябре. Объем операций на срочном сегменте незначительно вырос, прежде всего по сделкам со сроком исполнения на 3—7-й день после дня заключения. В ноябре объем срочного рынка составил примерно 0,7% оборота кассового рынка. В прошедшем месяце начались торги беспоставочными фьючерсными контрактами на ММВБ. Объем торгов в ноябре по этим операциям составил 2,2 млн. долл.
Опережающий рост потребительских цен в России по сравнению с темпами снижения обменного курса рубля в ноябре обусловил дальнейшее укрепление российской национальной валюты в реальном выражении. По предварительным оценкам, по отношению к доллару США оно составило за ноябрь 1,5% (см. рисунок 2), что примерно соответствует показателям предыдущего месяца.
Объем сделок с единой европейской валютой на ЕТС за ноябрь незначительно снизился — до уровня 97,5 млн. евро, что ниже октябрьского показателя на 1,6%. По итогам месяца прирост официального курса евро к рублю составил 1,96% (для сравнения: в октябре курс евро снизился на 4%), впервые за 5 месяцев войдя в область положительных значений (см. рисунок 3). Это связано главным образом с повышением привлекательности единой европейской валюты вследствие неопределенности итогов президентских выборов в США и увеличением волатильности американских фондовых индексов. Изменения в динамике курса евро привели к существенному замедлению темпов реального укрепления рубля к евро (в ноябре оно составило 1,6% — см. рисунок 2). Это несколько снижает риск постепенной утраты российскими производителями конкурентоспособности по отношению к европейским. С начала года реальный курс рубля к евро вырос на 32% (см. рисунок 4).
Также замедлился рост реального эффективного курса1. Его рост в ноябре составил 1,2% по сравнению с 2,8% в октябре и 3,0% в сентябре (см. рисунок 2). С начала года увеличение реального эффективного курса рубля составило около 20% (см. рисунок 4).
фондовый рынок
СПИСОК ДИЛЕРОВ НА РЫНКЕ ГКО—ОФЗ ПО СОСТОЯНИЮ НА 6 ДЕКАБРЯ 2000 ГОДА
1. АПБ “СОЛИДАРНОСТЬ”
2. АК ФБ ИННОВАЦИЙ И РАЗВИТИЯ
3. АБ “СОБИНБАНК”
4. ОАО “АЛЬФА-БАНК”
5. МАКБ “ВОЗРОЖДЕНИЕ”
6. ЗАО “КОНВЕРСБАНК”
7. МЕЖДУНАРОДНЫЙ МОСКОВСКИЙ БАНК
8. ОАО КБ “МОСТ-БАНК”
9. АКБ “МОССТРОЙЭКОНОМБАНК”
10. АКБ “МФК”
11. СБЕРБАНК РОССИИ
12. АВТОБАНК
13. ВНЕШТОРГБАНК
14. АКБ “ЕВРОФИНАНС”
15. БАНК “КРЕДИТ-МОСКВА”
16. КАБ “КУЗБАССОЦБАНК”
17. МБО “ОРГБАНК” (ООО)
18. РНКБ
19. ЗАО ИК “Тройка-Диалог”
20. ЗАО “Тринфико”
21. МЕСТБАНК
22. ООО КБ “СОДБИЗНЕСБАНК”
23. ООО “ГЛОБЭКСБАНК”
24. ООО КБ “АЛЬБА АЛЬЯНС”
25. КБ “ГУТА-БАНК” ООО
26. ООО КБ “ФУНДАМЕНТ-БАНК”
27. АГРОПРОМСТРОЙБАНК
28. КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК “АСКАНИЯ ТРАСТ” (ООО)
29. ООО “МЕЖДУНАРОДНЫЙ ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК”
30. БАНК “НОВЫЙ СИМВОЛ”
31. ИНГ БЭРИНГС
32. ОАО “Инвестиционная фирма “ОЛМА”
33. МДМ-БАНК
34. МКБ “ЕВРАЗИЯ-ЦЕНТР” (ООО)
35. ООО МКБ “МОСКОМПРИВАТБАНК”
36. ГАЗПРОМБАНК (ООО)
37. АКБ “ЮГБАНК”
38. НОМОС-БАНК
39. ООО КБ “ФЛОРА-МОСКВА”
40. БАНК “ЯКИМАНКА”
41. КБ “ИНТУРБАНК” ООО
42. ГУБЕРНСКИЙ БАНК “ТАРХАНЫ”
43. МАБ
44. ЗАО “СНГБ”
45. АКБ “ДЕРЖАВА”
46. ООО КБ “МОСВОДОКАНАЛБАНК”
47. АКБ “ДИБ”
48. КБ “РУССКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК” (ООО)
49. РАКБ “МОСКВА”
50. АК ПРОМТОРГБАНК
51. АКБ “ЛАНТА-БАНК”
52. АБ “АСПЕКТ”
53. ЗАО “Рейтинг-Инвест”
54. ОАО РИКБ “БАШКРЕДИТБАНК”
55. ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК
56. ООО КБ “ОЛИМПИЙСКИЙ”
57. ЗАО АБ “КАПИТАЛ”
58. МБТИС
59. ОАО АКБ “ЮГРА”
60. КБ “СИТИБАНК Т/О” (ООО)
61. МОРБАНК
62. КБ СДМ-БАНК
63. ООО КБ “ОБИБАНК”
64. АКБ “ИНВЕСТСБЕРБАНК”
65. АКБ “ЕВРОМЕТ”
66. ЗАО АКБ “ИНТЕРПРОМБАНК”
67. ООО КБ “ОПМ-БАНК”
68. АКБ “МОСКОВСКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК”
69. ОАО АКБ “МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК”
70. КБ “МЕТРОПОЛЬ” ООО
71. РГТ-БАНК
72. Паевой коммерческий банк “КРЕДИТИМПЭКС БАНК”
73. КБ “ВОЕННЫЙ БАНК” ОАО
74. ЗАО “Восточная Инвестиционная Компания”
75. БАНК “ЮГО-ВОСТОК”
76. АКБ “БИН”
77. ВЕРБАНК
78. АКБ “ЛУЖНИКИ-БАНК”
79. ЗАО ЭСТА Корп.
80. ОАО “МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК”
81. ООО КБ “СЛАВЯНСКИЙ КРЕДИТ”
82. АКБ “МОСКВА.ЦЕНТР”
83. АКБ “ЭЛЕКТРОНИКА”
84. “ЗАО АКБ “ЮСБ”
85. АМИ-БАНК ООО
86. ООО “АТОН”
87. АКБ “ЗЕЛАК-БАНК”
88. АКБ “СЕВЕРНЫЙ НАРОДНЫЙ БАНК”
89. ООО “ТАНДЕМБАНК”
90. ИКБ “ИНВЕСТКОМБАНК БЭЛКОМ”
91. АКБ “ЧЕЛИНДБАНК”
92. АКБ “РУССЛАВБАНК”
93. БАНК МОСКВЫ
94. ООО КБ “ПРОФБАНК”
95. ЭКОНАЦБАНК
96. АБН АМРО БАНК А.О.
97. АКБ “ЛЕФКО-БАНК”
98. АКБ “ФОРПОСТ”
99. АКБ “РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ”
100. АБ “ИНТЕРПРОГРЕССБАНК”
101. БАНК ЗЕНИТ
102. АКБ “НРБАНК”
103. БАНК КРЕДИТ СВИСС ФЕРСТ БОСТОН АО
104. ООО КБ “ПРИНТБАНК”
105. АКБ “СОВФИНТРЕЙД”
106. МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК
107. АКБ “ПРОБИЗНЕСБАНК”
108. КБ “ПРОМСВЯЗЬБАНК” (ООО)
109. АБ “ИБГ НИКОЙЛ” (ОАО)
110. АКБ “МАСС МЕДИА БАНК”
111. КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК “РЭБ”
112. ООО “НКБ”
113. ЗАО ФК “Эффективность, финансы, инвестиции”
114. КБ “ЧЕЙЗ МАНХЕТТЕН БАНК ИНТЕРНЕШНЛ” (ООО)
115. НК БАНК
116. ООО КБ “СЕМБАНК”
117. АКБ “ВЕК”
118. КБ “ПЕРВЫЙ ГОРОДСКОЙ БАНК” (ООО)
119. РОСДОРБАНК
120. КБ “САХАДАЙМОНДБАНК” (ООО)
121. АБ “МБС ОРГБАНК”
122. ЗАО “ЦентрИнвест Секьюритис”
123. АКБ “АЛЕФ-БАНК”
124. АКБ “ЭКСПРЕСС-ВОЛГА”
125. АКБ “НЗБАНК”
126. ООО МКБ “САТУРН”
127. ЗАО “ФПБ”
128. КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК “ПЕТРОКОММЕРЦ”
129. АКБ “ХОВАНСКИЙ”
130. БСЖВ
131. БАНК “ДИАЛОГ-ОПТИМ” (ООО)
132. ЗАО Финансовая компания “ИНТРАСТ Лтд.”
133. КБ “СЛАМЭК-БАНК” ООО
134. ОАО “Объединенные финансы”
135. АКБ “ЭКСПРЕСС-КРЕДИТ”
136. ООО “ЭЙЧ-ЭС-БИ-СИ БАНК (РР)”
137. ООО КБ “ГРАНД ИНВЕСТ БАНК”
138. ООО РБА
139. ВБРР
140. АКБ “СТРАТЕГИЯ”
141. АКБ “ПЕРВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ”
142. КБ “ИНФОБАНК” (ООО)
143. ООО “М.Партнеры секьюритис”
144. КБ “АКРОПОЛЬ” ООО
145. АБСОЛЮТ БАНК
146. АКБ “АВАНГАРД”
147. КЛИРИНГ-ТРАСТ БАНК
148. АКБ ИБК
149. ООО “ДОЙЧЕ БАНК”
150. МНБ ЛТД ООО
151. АКБ “СЕРВИС-РЕЗЕРВ” БАНК
152. ООО ИФК “Метрополь”
153. КБ “РОСАВТОБАНК”
154. АКБ “РОСЕВРОБАНК”
155. АКБ “РОСБАНК”
156. КБ “ГАРАНТИ БАНК — МОСКВА” (ЗАО)
157. ОАО “Универсальный коммерческий инвестиционный центр”
158. РЦ “Московская Расчетная палата”
159. ЛЕСПРОМБАНК
160. АКБ “СОФИЯ”
161. КБ “АЛЬТА-БАНК”
162. ООО КБ “РГБ”
163. ИМПЭКСБАНК (ООО)
164. ООО “НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК РАЗВИТИЯ”
165. КБ “РОСПРОМБАНК” (ООО)
166. ОАО “ЛИНЭК”
167. ОАО “УРАЛТРАНСБАНК”
168. ЗАО “ССБ”
169. ОАО “УРАЛВНЕШТОРГБАНК”
170. ОАО “УРАЛПРОМСТРОЙБАНК”
171. ЗАО “УРАЛСИБСОЦБАНК”
172. ЗАО “Инвестиционная компания “Исеть-инвест”
173. ООО “УБРИР”
174. ЗАО “ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК”
175. АКБ “ПЕРМЬ”
176. ООО “СБ “ГУБЕРНСКИЙ”
177. ЗАО “Пермская фондовая компания”
178. АКБ “ЯРМАРОЧНЫЙ БАНК”
179. ОАО “НБД-БАНК”
180. ОАО “НСКБ “ГАРАНТИЯ”
181. ОАО ГБ “НИЖНИЙ НОВГОРОД”
182. ОАО “АКБ АВТОГАЗБАНК”
183. НИЖЕГОРОДПРОМСТРОЙБАНК
184. ООО БОРСКИЙ КОМБАНК
185. ООО КБ “ВВНБ”
186. ЗАО АКБ “САРОВБИЗНЕСБАНК”
187. ВОКВНЕШТОРГБАНК
188. АК БАРС БАНК
189. ЗАО ИК “Элемтэ”
190. ОАО “ТОМСКПРОМСТРОЙБАНК”
191. ЗАПСИБКОМБАНК ОАО
192. АБ “КУЗНЕЦКБИЗНЕСБАНК”
193. СИБЭКОБАНК
194. КРАБ “НОВОСИБИРСКВНЕШТОРГБАНК”
195. ОАО “ОМСКПРОМСТРОЙБАНК”
196. ОАО “ОМСК-БАНК”
197. БАНК “ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ”
198. НКБ “НЕРЮНГРИБАНК”
199. ОАО “Первая Всесибирская инвестиционная компания “ИКСИ”
200. КБ “АКЦЕПТ”
201. ООО “Компания Брокеркредитсервис”
202. ОАО “БАНК “САНКТ-ПЕТЕРБУРГ”
203. ОАО “ПСБ”
204. ОАО “ПЕТРОВСКИЙ НБ”
205. ОАО “МБСП”
206. КБ “Балтийский банк” (ТОО)
207. ОАО “МЕТКОМБАНК”
208. ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК
209. ЗАО “Балтийское финансовое агентство”
210. ЗАО “Санкт-Петербург Капитал”
211. КБ “СПБРР”
212. ЗАО “ИК АВК”
213. БАЛТОНЭКСИМ БАНК
214. АКБ “ИНВЕСТБАНК” (ОАО)
215. АБ “ДЕВОН-КРЕДИТ”
216. ОАО “УРАЛЬСКИЙ ТРАСТОВЫЙ БАНК”
217. БЕЛГОРОДПРОМСТРОЙБАНК
218. ЗАО “БАНК “ВОЛОГЖАНИН”
219. АОЗТ “Финансовая компания “ЭКТОИНВЕСТ”
220. БАНК “ТАВРИЧЕСКИЙ” (ОАО)
221. ВКАБАНК
222. ЗАО “РУСКОБАНК”
223. АО “ВЫБОРГ-БАНК”
224. АБ “РОССИЯ”
225. ОАО “ИНКАСБАНК”
226. СТАВРОПОЛЬПРОМСТРОЙБАНК — ОАО
227. КРЕДИ ЛИОНЭ РУСБАНК
228. БНП-ДРЕЗДНЕР БАНК
229. ЗАО БАНК “МЕНАТЕП СПБ”
230. ООО КБ “ЮЖНЫЙ РЕГИОН”
231. ООО КБ “ДОНИНВЕСТ”
232. РАКБ “ДОНХЛЕББАНК”
233. ОАО Фондовый Дом “Сельмашинвест”
234. ООО ИК “Полис-Инвест”
235. АКБ “ДОНКОМБАНК”
236. АКБ “СЕЛЬМАШБАНК”
237. АКБ “СТЕЛЛА-БАНК”
238. ОАО КБ “ЦЕНТР-ИНВЕСТ”
239. КБ “САМАРСКИЙ КРЕДИТ”
240. ООО КБ “Солидарность”
241. КБ “ТОЛЬЯТТИХИМБАНК” (ООО)
242. АКБ “ГАЗБАНК”
243. ИК “Экополис Приморский”
244. ООО ФИК “Соверен”
245. ИК “Перспектива Плюс”
246. ООО КБ “ВББ”
247. ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ БАНК
248. РЕГИОБАНК
249. КБ “ДАЛЬКОМБАНК”
250. АКБ “ПРИМОРЬЕ”
251. ОАО СКБ ПРИМОРЬЯ “ПРИМСОЦБАНК”
252. ЗАО КБ “ДЗЕМГИ”
253. ООО “Балтийская Финансовая Компания”
254. АКБ “АЛГОНБАНК”
255. АКБ “МСБ-БАНК”
256. АКБ “ЗОЛОТО-ПЛАТИНА-БАНК”
257. АКБ “ТРАНСКРЕДИТБАНК”
258. ОАО “АИКБ “ТАТФОНДБАНК”
259. АКБ “Транскапиталбанк”
260. ЗАО БАНК “ОНЭКСИМ-ВОЛГА”
261. АКБ “ЮНИАСТРУМ БАНК”
262. КБ “ИНТЕРНАЦИОНАЛЬ” ООО
263. КБ “ЭРГОБАНК”
264. ОАО “ИНВЕСТИЦИОННАЯ КОМПАНИЯ “КИК”
265. ООО КБ “СУРГУТСКИЙ ЦЕНТРАЛЬНЫЙ”
266. КБ “МНХБ” (ООО)
267. КБ “Банк Австрия Кредитанштальт (Россия)” ЗАО
268. ОАО Комирегионбанк “Ухтабанк”
269. ООО КБ “МОНЧЕБАНК”
270. КБ “РБР” (ООО)
271. ОАО “ИК “Ермак”
272. ЗАО ИФК “Алемар”
273. РОСТПРОМСТРОЙБАНК
274. ЗАО “КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)”
275. СОЦГОРБАНК ООО
Материал подготовлен Департаментом операций на открытом рынке Банка России
Обзор рынка ГКО—ОФЗ за ноябрь 2000 года
В ноябре наблюдалось повышение доходности на рынке ГКО—ОФЗ, вызванное снижением активности его участников. Это происходило в условиях недостатка у банков свободных рублевых средств и проведения аукциона по покупке нерезидентами валюты за рубли со счетов типа “С”.
Конъюнктура рынка. В 2000 году проявилась значимая зависимость между оборотом рынка ГКО—ОФЗ за месяц по деньгам и относительным изменением индикатора рыночного портфеля (ИРП) за тот же период по отношению к предыдущему. Так, если обороты рынка по деньгам за месяц превышали 16 млрд. руб., то ИРП снижался. Если же обороты за месяц были ниже указанного уровня, то в трех случаях из пяти ИРП повышался. Исключением стали январь и май, когда при незначительных оборотах на рынке ГКО—ОФЗ ИРП снижался (см. рисунок 1).
В ноябре по сравнению с октябрем спрос на облигации снизился, при этом оборот рынка по деньгам составил за месяц 13 млрд. руб., что определило повышение ИРП ГКО—ОФЗ.
К числу факторов, определивших снижение спроса, следует отнести следующие:
— увеличение потребности банковской системы в рублевых средствах;
— проведение аукциона по покупке нерезидентами валюты за рубли со счетов типа “С”.
Несмотря на то что в ноябре остатки на корсчетах кредитных организаций в Банке России были на достаточно высоком уровне (они составляли в среднем 81 млрд. руб., увеличение потребности банковской системы в денежных средствах проявилось в повышении минимального уровня ставок по рублевым кредитам на межбанковском рынке, при этом максимальная стоимость однодневных заемных средств превышала 20% годовых (см. рисунок 2). По-видимому, это не позволило создать спрос на гособлигации, достаточный для стабилизации доходности на уровне конца октября.
24 ноября состоялся аукцион по покупке нерезидентами валюты за рубли со счетов типа “С”. Официально о его проведении было объявлено 8 ноября. В период подготовки к аукциону значительно изменилась структура операций иностранных участников рынка. В октябре доля покупки в общем объеме операций нерезидентов составляла 30%, а в периоды с 13 по 17 ноября и с 20 по 24 ноября — соответственно 14,8 и 9,8%. При этом сальдо операций нерезидентов за отчетный период составило почти 5,2 млрд. руб., что в 1,5 раза превышает октябрьский показатель.
Таким образом, снижение спроса со стороны нерезидентов также явилось фактором, приведшим к повышению доходности рынка ГКО—ОФЗ.
Валютный аукцион. Суммарный объем заявок на покупку иностранной валюты, поданных уполномоченными банками в Банк России, составил почти 205 млн. долл. США. Минимальный курс продажи был установлен в размере 30,50 рубля за один доллар США. Сумма проданной иностранной валюты составила 75 млн. долл. США.
Таким образом, совокупный спрос на иностранную валюту на аукционе превысил объем продажи в 2,7 раза. Для сравнения: на последней торговой сессии по продаже иностранной валюты в октябре 1999 года совокупный спрос составил 654 млн. долл. США, что в 13 раз больше продаваемой суммы.
Результаты аукциона показывают, что иностранные участники считают текущую доходность рынка ГКО—ОФЗ соответствующей риску инвестиций в него. Так, минимальный курс продажи иностранной валюты только на 10% превысил официальный курс рубля по отношению к доллару США, что соответствует поправочному коэффициенту, используемому на торговых сессиях в 1999 году. При этом совокупный спрос на иностранную валюту снизился по сравнению с прошлым годом более чем в три раза. Таким образом, можно ожидать возобновления спроса на ГКО—ОФЗ после проведения второго валютного аукциона 8 декабря и как следствие — снижения ИРП.
Материал подготовлен Департаментом операций на открытом рынке Банка России
ИНФОРМАЦИОННОЕ СООБЩЕНИЕ № 11/2000
ОБ ИЗМЕНЕНИИ В ДЕНЕЖНОМ ОБРАЩЕНИИ АНГЛИИ
Департамент внешних и общественных связей Банка России согласно информации Банка Англии сообщает, что Банком Англии с 7 ноября 2000 года введена в обращение новая банкнота достоинством 10 фунтов. Размер банкноты — 142х75 мм. Преобладающие цвета лицевой и оборотной сторон банкноты — коричневый и оранжевый.
На лицевой стороне банкноты изображен портрет королевы Елизаветы II. Под портретом — ажурный орнамент. Вверху банкноты расположено наименование банка-эмитента — “BANK OF ENGLAND”, под ним мелкий текст — “I PROMISE ТО PAY THE BEARER ON DEMAND THE SUM OF” и ниже — словесное обозначение номинала — “TEN Pounds”, левее ниже — подпись главного кассира. В нижней центральной части овальное поле, заполненное штриховыми линиями и мелкими желтыми кружками, по краю которого мелкий текст “© THE GOVERNOR AND COMPANY OF THE BANK OF ENGLAND 2000”. Слева на банкноте — кинеграмма в виде медальона. Медальон частично запечатан текстом “London for the Gov: and Comp. of the BANK OF ENGLAND”. В нижней левой части банкноты — ромб оранжевого цвета с монограммой “Е II R”. В верхнем левом углу — обозначение денежной единицы и число “Ј10”. В правом верхнем углу число “10”. Серийный номер на банкноте напечатан дважды: слева вверху — по горизонтали (с плавным переходом цвета от зеленого к красному) и по правому краю — по вертикали (синим цветом). Номер состоит из двух букв и восьми цифр. Горизонтальный номер выполнен с изменяющимся размером литер и цифр (к краям номера символы увеличены).
На оборотной стороне банкноты справа изображен портрет Ч.Дарвина, под портретом текст — Charles Darwin 1809—1882; слева банкноты — цветы, птица и лупа на фоне штрихового узора с мелкими желтыми кружками. В верхней части банкноты — наименование банка-эмитента, ниже — изображение парусника и словесное обозначение номинала. В верхнем левом и правом углах — обозначение денежной единицы и цифровое обозначение номинала. В нижней центральной части банкноты — овальное поле, заполненное штриховыми линиями, по краю которого мелкий текст “© THE GOVERNOR AND COMPANY OF THE BANK OF ENGLAND 2000”.
Примечание. На лицевой и оборотной сторонах банкноты мелкий текст вокруг овала может быть выполнен в двух вариантах: “© THE GOVERNOR AND COMPANY OF THE BANK OF ENGLAND 2000” или “© THE GOVERNOR AND THE COMPANY OF THE BANK OF ENGLAND 2000”.
Основные защитные признаки банкноты:
1. Водяной знак — повторяет в уменьшенном виде портрет королевы Елизаветы II (зеркальное отображение), расположен на овальном поле.
2. Микропечать:
на лицевой стороне банкноты под портретом повторяющийся текст “*ТЕN*10*” образует ажурный рисунок;
на оборотной стороне банкноты в центральной части повторяющийся текст “BANK OF ENGLAND TEN POUNDS” образует лучи, расходящиеся по полю банкноты.
3. В бумагу банкноты слева от портрета (вид с оборотной стороны) внедрена металлизированная ныряющая защитная нить.
4. На лицевой стороне банкноты на кинеграмме под разными углами видны различные изображения: символическое изображение Британии и цифровое обозначение номинала, а по краям медальона — повторяющиеся мелкие числа “10”, изменяющие свой цвет при повороте банкноты.
5. На лицевой и оборотной сторонах банкноты слева и справа выполнен штриховой узор. При воспроизведении банкноты на репрографическом оборудовании в указанных местах может появиться муар, а на лицевой стороне становятся видимыми круги.
6. В ультрафиолетовых лучах имеют свечение:
на лицевой стороне банкноты
в нижнем левом углу — невидимое в обычном свете цифровое обозначение номинала, состоящее из мелких геометрических фигур, — красным и зеленым цветами; ореол вокруг кинеграммы — бледно-голубым цветом.
О сновные изображения на лицевой стороне банкноты выполнены металлографским способом печати, оборотная сторона банкноты выполнена офсетным способом. Серийные номера выполнены высоким способом печати.
Банкнота достоинством 10 фунтов с портретом Ч.Диккенса на оборотной стороне остается законным платежным средством.
От Центрального банка
Российской Федерации
О выпуске в обращение памятных монет из драгоценных металлов
7 декабря 2000 года Банк России выпускает в обращение памятные монеты из драгоценных металлов серии “Сохраним наш мир” с изображением снежного барса:
серебряные достоинством 3 рубля (масса драгметалла в чистоте — 31,1 г, проба сплава — 900);
серебряные достоинством 25 рублей (масса драгметалла в чистоте — 155,5 г, проба сплава — 900);
серебряные достоинством 100 рублей (масса драгметалла в чистоте — 1,0 кг, проба сплава — 900);
золотые достоинством 50 рублей (масса драгметалла в чистоте — 7,78 г, проба сплава — 999);
золотые достоинством 100 рублей (масса драгметалла в чистоте — 15,55 г, проба сплава — 999);
золотые достоинством 200 рублей (масса драгметалла в чистоте — 31,1 г, проба сплава — 999);
золотые достоинством 10 000 рублей (масса драгметалла в чистоте — 1,0 кг, проба сплава — 999).
Монеты имеют форму круга диаметром соответственно 39,0, 60,0, 100,0, 22,6, 30,0, 33,0 и 100,0 мм.
С лицевой и оборотной сторон монет по окружности имеется выступающий кант.
На лицевой стороне монет в круге, обрамленном бусовым ободком, расположено рельефное изображение двуглавого орла и надпись “БАНК РОССИИ”, а также по окружности имеются надписи, разделенные точками: обозначающие достоинство монет — “ТРИ РУБЛЯ”, “ДВАДЦАТЬ ПЯТЬ РУБЛЕЙ”, “ПЯТЬДЕСЯТ РУБЛЕЙ”, “СТО РУБЛЕЙ”, “ДВЕСТИ РУБЛЕЙ”, “ДЕСЯТЬ ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ” — и год чеканки — “2000 г.”, между ними проставлены обозначение металла по периодической системе химических элементов Д.И. Менделеева, проба сплава, аббревиатура монетного двора и масса драгметалла в чистоте.
На лицевой стороне золотой монеты достоинством 10 000 рублей в нижней части рядом с надписью, обозначающей массу драгметалла в чистоте, расположен порядковой номер монеты с указанием знака “№”.
На оборотной стороне:
— серебряной монеты достоинством 3 рубля расположено рельефное изображение лежащего снежного барса на фоне гор и летящего орла, вверху и внизу по окружности имеется разделенная изображением надпись “СОХРАНИМ НАШ МИР”;
— серебряной монеты достоинством 25 рублей расположено рельефное изображение лежащего снежного барса на фоне гор и летящего орла, ниже — трех горных козлов, вверху и внизу по окружности имеется разделенная изображением надпись “СОХРАНИМ НАШ МИР”;
— серебряной монеты достоинством 100 рублей расположено рельефное изображение двух лежащих снежных барсов на фоне гор, горного селения и трех горных козлов, внизу по окружности имеется разделенная изображением надпись “СОХРАНИМ НАШ МИР”;
— золотой монеты достоинством 50 рублей расположено рельефное изображение головы снежного барса, справа по окружности имеется надпись “СОХРАНИМ НАШ МИР”;
— золотой монеты достоинством 100 рублей расположено рельефное изображение сидящего на дереве снежного барса на фоне гор и летящего орла, вверху по окружности имеется разделенная изображением надпись “СОХРАНИМ НАШ МИР”;
— золотой монеты достоинством 200 рублей расположено рельефное изображение стоящего снежного барса на фоне гор, летящего орла и солнца, внизу по окружности имеется надпись “СОХРАНИМ НАШ МИР”;
— золотой монеты достоинством 10 000 рублей расположено рельефное изображение лежащего снежного барса и двух детенышей на фоне гор, горного селения, летящего орла и двух всадников, внизу по окружности имеется разделенная изображением надпись “СОХРАНИМ НАШ МИР”.
Боковая поверхность монет рифленая.
Монеты изготовлены:
качеством “пруф”:
серебряные монеты достоинством 3 рубля;
серебряные монеты достоинством 25 рублей;
золотые монеты достоинством 50 рублей;
золотые монеты достоинством 100 рублей;
золотые монеты достоинством 200 рублей;
качеством “пруф-лайк”:
серебряные монеты достоинством 100 рублей;
золотые монеты достоинством 10 000 рублей.
Тираж:
— серебряных монет достоинством 3 рубля — 5,0 тыс. шт.;
— серебряных монет достоинством 25 рублей — 1,0 тыс. шт.;
— серебряных монет достоинством 100 рублей — 0,5 тыс. шт.;
— золотых монет достоинством 50 рублей — 1,0 тыс. шт.;
— золотых монет достоинством 100 рублей — 1,0 тыс. шт.;
— золотых монет достоинством 200 рублей — 0,5 тыс. шт.;
— золотых монет достоинством 10 000 рублей — 0,1 тыс. шт.
Выпускаемые монеты являются законным платежным средством Российской Федерации и обязательны к приему по номиналу во все виды платежей без всяких ограничений.
из истории Банка России
Коммерческий банк
Коммерческий банк был учрежден в 1817 г. с целью развития отечественной торговли и промышленности. Новое кредитное учреждение стало преемником учетных контор Ассигнационного банка. Основанию Коммерческого банка предшествовало следующее событие. В 1803 г. торговый дом “Пономарев и К0” испрашивал из казны крупную ссуду — от 100 до 150 тыс. рублей. Просьба рассматривалась на заседании Государственного совета, постановившего, что названный торговый дом не имеет преимуществ перед другими компаниями при получении такой ссуды и что для помощи российскому купечеству было бы целесообразно создать специальный банк.
22 апреля 1803 г. император Александр I повелел составить план учреждения нового банка. Однако из-за обострения внешнеполитической обстановки, а затем войны с Наполеоном решение этого вопроса было надолго отложено. В 1817 г. министр финансов граф Д.А. Гурьев представил в Государственный совет проект учреждения Государственного коммерческого банка. Согласно проекту основной капитал банка — 50 млн. руб. — формировался из акций по 1 тыс. руб. каждая. Таким образом, новый Коммерческий банк был задуман как акционерный.
Рассмотрев проект Д.А. Гурьева, Государственный совет принял решение открыть в Санкт-Петербурге Коммерческий банк с капиталом 30 млн. рублей. В манифесте от 7 мая 1817 г.1 был обнародован устав нового банка2.
Главная цель Коммерческого банка формулировалась в манифесте как содействие “распространению земледелия, промышленности, торговли и общей пользы”, однако реальной конкретной задачей нового кредитного учреждения было предоставление российскому купечеству дешевого кредита.
Коммерческий банк в Петербурге приступил к проведению операций лишь 2 января 1818 года. Источниками формирования капитала банка были остаточные суммы учетных контор Ассигнационного банка, передаваемые средства из Двадцатипятилетней экспедиции при Заемном банке, а также капитализация части прибыли самого Коммерческого банка. На момент открытия его основной капитал реально составлял лишь 15,8 млн. рублей и только со временем вырос до запланированной величины (30 млн. руб.).
Коммерческий банк производил прием вкладов, учет векселей, выдачу подтоварных ссуд, осуществлял денежные переводы, а также принимал срочные вклады по правилам Заемного банка, впервые опубликованным еще в 1786 году. Денежные суммы можно было положить в банк не менее чем на 3 месяца под 5% годовых. Вклады принимались на хранение не менее чем на 6 месяцев, комиссия составляла 0,5% за год. На хранение принимались золото и серебро в иностранной монете и в слитках. Сдавшему на хранение ценности выдавалось именное свидетельство, которое могло передаваться другому лицу. Были предусмотрены и так называемые “трансферты”, или денежные переводы. Комиссия составляла в этом случае 0,25% от величины суммы. Выплата процентов по вкладам осуществлялась из прибыли банка от проведения учетно-ссудных операций. Как и в других европейских банках, вносимое в банк имущество не подлежало обложению налогом.
Привлеченные средства банка шли на развитие учетно-ссудных операций. Главнейшей из них был учет векселей — простых и переводных (тратт). Как было сказано в уставе Коммерческого банка, “в учет принимаются векселя российских подданных и иностранных гостей, производящих торговлю или банкирские дела, или содержащих заводы и фабрики, и торговые компании”. Учесть вексель в банке мог торговец, промышленник или содержатель банкирского дома — по меркам первой половины XIX в. тоже торговец, осуществлявший продажу денег.
При учете векселя ставилось условие, чтобы один из участников вексельной сделки — векселедатель, надписатель, приниматель (в современной терминологии — трассант, трассат, бенифициар) имел российское подданство, а также “чтобы один из участвующих в векселе имел пребывание в Санкт-Петербурге”. Главным критерием при учете векселя была надежность заемщика. Векселя на суммы свыше 10 тыс. руб. учитывались только у “первоклассных” заемщиков — крупных купцов первой гильдии.
Учет векселей решено было проводить на срок до 9 месяцев под 2/3% в месяц (8% в год) с возможной корректировкой величины учетного процента в зависимости от его изменений на бирже. Так, с 10 мая 1819 г. дисконт Коммерческого банка был незначительно снижен — до 7/12% в месяц (7% в год). В среднем учетная ставка банка в 1818—1859 гг. колебалась в пределах от 6,5 до 8%, в то время как средний частный дисконт в это время составлял 18%. Учетный процент Коммерческого банка пересматривался каждые полмесяца и утверждался министром финансов по представлению Правления банка.
В случае неуплаты по векселю в срок согласно действовавшему Вексельному уставу плательщику предоставлялась отсрочка — 10 “льготных” дней, в течение которых он должен был погасить долг. В противном случае вексель предъявлялся к протесту, что часто заканчивалось объявлением должника банкротом и продажей с аукциона его имущества.
Помимо векселей, Коммерческому банку было разрешено учитывать и другие ценные бумаги — квитанции Петербургского монетного двора “за внесенное в пробирную палату золото и серебро”3.
Ссуды в Коммерческом банке выдавались по уставу учетных контор Ассигнационного банка — под залог товаров российского производства на срок до 6 месяцев. Выдача ссуд под товары подлежала строгой регламентации: устанавливались номенклатура товаров (лишь в отдельных случаях правительство расширяло список товаров, которые принимались в залог) и максимальный размер ссуды — от 56 до 75% стоимости товара.
Учетно-ссудные операции осуществлялись через посредство маклеров, которые по уставу Коммерческого банка причислялись к банковским чиновникам. Маклеры — биржевые нотариусы, фиксировавшие вексельные сделки и ссуды, — несли особую ответственность за выбор к учету в Коммерческом банке только надежных векселей. Услуги маклеров вознаграждались специальной премией (куртажем), которая по подтоварным ссудам составляла 0,25% от суммы займа.
Высшим исполнительным органом Коммерческого банка было его Правление, которое непосредственно осуществляло руководство проведением банковских операций и представляло банк во внешних сношениях с другими ведомствами и организациями. Председателем Правления был управляющий, которому подчинялось восемь директоров. И управляющий, и директора назначались министром финансов и утверждались императором. Такой обычный для государственного учреждения порядок приводил к смене руководства Коммерческого банка после смены министра финансов.
Половина директоров — так называемые директора “от правительства” — набиралась из чиновников, а другая половина — из купцов, “имеющих достаточные сведения о положении и оборотах торговли”. Директора “от купечества” избирались на 4 года. Ими могли стать купцы первой и второй гильдий петербургского купечества, торговавших при Петербургском или Кронштадтском портах. По прошествии двух лет двое из четырех директоров сменялись по жребию. В последующие два года переизбирались и оставшиеся два директора от купечества.
Директора от правительства возглавляли четыре отделения банка: Отделение вкладов и трансферта, Отделение учета векселей, Отделение ссуд под товары и Кассирское отделение, состоявшее из трех касс (общая касса для хранения вкладов и сумм, ежедневная касса приема сумм, ежедневная касса выдачи сумм). В отделениях банка, кроме директоров, работали бухгалтер и контролер “с нужным числом помощников”. Они назначались по представлению управляющего банком с утверждением министром финансов. Низшие служащие (счетчики и др.) принимались на службу Правлением банка.
Правление Коммерческого банка заседало ежедневно. Оно решало вопросы, связанные с деятельностью банка и его внутренним распорядком, а также с процентной политикой. Если директора от правительства были обязаны являться на заседания каждый день, то директора от купечества — только два раза в неделю (фактически они исполняли в Правлении роль консультантов, не обладая реальными полномочиями). Директора были в значительной мере ограничены в принятии решений о предоставлении кредитов — по уставу 1817 г. ответственность за учет векселей возлагалась преимущественно на маклеров.
Сразу после открытия Коммерческого банка в Петербурге начались работы по созданию его филиальной сети. За время пребывания Д.А. Гурьева на посту министра финансов было учреждено более половины контор банка. Крупнейшей была Московская контора с оборотным капиталом 4 млн. руб., учрежденная 5 августа 1818 года. В 1819 г. были учреждены конторы в крупных портовых городах — Одессе (с капиталом 3 млн. руб.) и Архангельске (2 млн. руб.). В 1920 г. контора Коммерческого банка появилась в Риге, в 1821 г. — в Астрахани, в 1839 г. — в Киеве, в 1843 г. — в Харькове, в 1847 г. — в Екатеринбурге. На время ярмарок с 1820 г. открывалась временная контора в Нижнем Новгороде, с 1841 г. — в Рыбинске, с 1846 г. — в Ирбите, с 1852 г. — в Полтаве. Таким образом, в составе учреждений Коммерческого банка было 7 контор, располагавшихся в наиболее крупных городах, и 4 временных отделения.
При проведении операций конторы Коммерческого банка руководствовались не только его уставом, но и специально изданными для них положениями, в которых учитывалась специфика экономики разных регионов. Так, Екатеринбургская контора “по уставу своему производила ссуды под залог железа и меди сроком от 3 до 12 месяцев”4. Одесской конторе позволялось покупать золото и серебро в иностранной монете и таким образом осуществлять обмен иностранной монеты на российские рубли5. Астраханская контора банка могла принимать в залог по ссудам товары, не обозначенные в уставе, — азиатский шелк и хлопок. Харьковская контора выдавала ссуды под шерсть, водку, селитру, сахар и табак. Полтавское отделение выдавало ссуды под залог шерсти только Харьковской акционерной компании.
Учреждение Коммерческого банка было звеном программы министра финансов Д.А. Гурьева по развитию отечественной промышленности. Для Гурьева были важны ориентация устава нового банка на уставы Банка Англии и Банка Франции, предполагаемый акционерный характер Коммерческого банка и предусмотренное широкое кредитование им российской промышленности, воплощавшееся в открытии его контор в крупнейших городах империи. В рамках этой программы одновременно с Коммерческим банком в 1817 г. был создан Совет государственных кредитных установлений, координировавший деятельность государственных банков. В него входили как государственные чиновники, так и выборные лица, в том числе шесть депутатов от купечества. Вплоть до учреждения в 1828 г. Мануфактурного совета Совет государственных кредитных установлений был единственным государственным органом, куда вводились представители буржуазии.
Интенсивное развитие отечественной торговли и промышленности Д.А. Гурьев считал необходимым для того, чтобы военное могущество Российской империи подкреплялось устойчивостью экономики, поддерживаемой государственным кредитом. Хотя план Д.А. Гурьева был направлен на постепенное сближение принципов устройства экономики России с развитыми странами Европы, он не разделял взглядов популярного в России начала XIX в. экономиста Адама Смита на проблему государственного вмешательства в экономику. Д.А. Гурьев считал такое вмешательство желательным (в частности, развитие на пользу торговли и промышленности государственного кредита и протекционизм). Такая позиция была обусловлена российскими реалиями — неразвитостью фабричного производства и слабостью российской буржуазии. Гурьев хотел изменить это положение, предоставив купцам места в Совете государственных кредитных установлений.
В 1821 г. министр финансов выступил со смелым проектом ликвидации Заемного банка и учреждения на его остаточных капиталах Государственной страховой конторы для кредитования отечественной промышленности. Страховую контору предполагалось создать при Коммерческом банке взамен существовавшей при Заемном банке Страховой экспедиции. Проект Д.А. Гурьева был отвергнут, однако он продолжал проводить в жизнь свои замыслы.
Незадолго до ухода Д.А. Гурьева с поста министра финансов (1823 г.) принимается протекционистский таможенный тариф 1822 г., ограничивший ввоз иностранных изделий и облегчивший конкуренцию с ними товаров отечественного производства, прежде всего текстиля (тариф 1819 г. устанавливал более низкие пошлины на иностранные товары). Среди купцов тариф 1822 г. получил название “охранительного”. Были наложены большие ограничения на ввоз заграничных товаров, аналогичные которым производились в России. В 1822 г. был вовсе запрещен, в частности, “привоз шелковых изделий пестрых и печатных”. Неудивительно, что после 1822 г. в России начинает интенсивно развиваться легкая промышленность, главным образом в 1830—1840-е годы. Увеличивались обороты ярмарок — особенно крупными среди них были Московская, Макарьевская, Ростовская, Ирбитская. Можно смело утверждать, что достигнуто это было благодаря Д.А. Гурьеву.
Первый управляющий Коммерческим банком Александр Иванович Рибопьер (1781—1865) был приглашен лично Д.А. Гурьевым. А.И. Рибопьер считал своей обязанностью не ломку существующих устоев, а их совершенствование. К своим заслугам он причислял то, что деятельность Коммерческого банка способствовала облегчению торговых оборотов купечества. В первые годы деятельности Коммерческого банка отечественный кредит укреплялся — петербургские ростовщики, еще в 1810-е гг. державшие дисконт и ссудный процент на уровне 12—15% годовых, снизили его до 7—8%. По мнению исследователя российских банков Я.И. Печерина, “с каждым годом обороты банка по всем операциям увеличивались”6. В основном это относится к первому десятилетию деятельности Коммерческого банка. А.И. Рибопьер писал: “…мое создание принесло великую пользу торговле, промышленности и кредиту”7.
Уход А.И. Рибопьера из системы Министерства финансов в 1823 г. объяснялся нежеланием работать с новым министром финансов Е.Ф. Канкрином, ставленником А.А. Аракчеева, выступившего одним из инициаторов отставки Д.А. Гурьева. Е.Ф. Канкрин, критически настроенный по отношению к финансовым проектам своего предшественника, отказался от изначальной цели Коммерческого банка, превратив его в источник ресурсов Казначейства. Не считая нужным расширять филиальную сеть Коммерческого банка, он в 1828 г. отказал в разрешении на открытие конторы банка в Тифлисе (Тбилиси) под предлогом, что местное купечество “не достигло еще надлежащей степени европейской образованности”8. Когда в 1830 г. Польский банк обратился с предложением установить корреспондентские отношения с Коммерческим банком, Канкрин вновь отказал, якобы с целью противодействия польскому влиянию. Позднее (в 1838 г.) под тем же предлогом он дал разрешение на ликвидацию Бердичевского агентства Польского банка. На целых пять лет — с 1841 по 1845 г. — затянулось открытие отделения Коммерческого банка в Рыбинске. В итоге за 20 лет управления Министерством финансов Е.Ф. Канкрина филиальная сеть Коммерческого банка увеличилась всего на два учреждения.
Тем временем в Коммерческом банке сменилось несколько управляющих, подбор которых говорил о непродуманности банковской кадровой политики. Директорами Коммерческого банка становились бывшие военные или дипломаты, не имевшие прочных знаний банковского дела. Из них более всего известен Сергей Семенович Уваров (1786—1855), назначенный преемником А.И. Рибопьера. Занимая должность управляющего Коммерческим банком, он являлся одновременно директором Департамента мануфактур и внутренней торговли (1822—1832 гг.) и президентом Академии наук (с 1818 г.). С.С. Уваров получил известность как министр народного просвещения, сформулировавший доктрину официальной народности: “Православие, самодержавие, народность”.
Преемник Е.Ф. Канкрина граф Ф.П. Вронченко в отношении Коммерческого банка продолжал линию, намеченную предшественником. Поскольку значительная часть ресурсов банка не размещалась в кредиты торговле и промышленности, открытие новых учреждений банка не способствовало существенному росту экономики. Проект 1848 г. об учреждении контор Коммерческого банка в Лондоне и Гамбурге — крупнейших центрах европейской торговли — был отвергнут.
Со времени отставки Д.А. Гурьева быстро развивалась только вкладная операция, в то время как учет векселей и выдача подтоварных ссуд со временем сокращались. По справедливому замечанию историка С.Я. Борового, “соотношение между празднолежащим и функционирующим капиталом свидетельствовало о слабом развитии в России хозяйственной жизни и предпринимательской деятельности”9.
Несоответствие между развитием вкладной операции и незначительным помещением привлеченных средств в кредиты объяснялось недостаточным развитием отечественной промышленности и торговли. Еще в 1819 г. А.И. Рибопьер советовался с чиновниками Министерства финансов, стоит ли оставить в Москве присланные в контору Коммерческого банка 2 млн. руб.: “Известясь, что в летние месяцы тамошняя торговля весьма бывает незначительна, а потому и учет векселей не может в сие время быть распространен, я прошу Вас… немедленно меня уведомить, считаете ли Вы нужными, по местным сведениям, последние присланные из правления банка в контору два миллиона рублей удержать в Москве и найдет ли сей капитал надлежащее употребление; в противном случае оные могут быть возвращены в банк, дабы не напрасно пролеживать в конторе”10.
Накопление вкладов и слабое развитие коммерческих операций побуждали банк искать для своих привлеченных средств другого применения. С 1825 г. Коммерческий банк начал передавать оставшиеся без использования вклады в Заемный банк “для приращения процентами”. В середине XIX в. таким образом передавалось в среднем от 90 до 95% всех поступавших вкладов (к концу 1855 г. — 212,46 млн. руб.; к концу 1856 г. — 222,02 млн. руб.; к концу 1857 г. — 229,37 млн. руб.). Другим не менее важным способом размещения привлеченных средств стали большие кредиты Казначейству, долг которого государственным кредитным установлениям в 1859 г. достиг 443 млн. рублей11.
Коммерческий банк принял деятельное участие в денежной реформе 1839—1843 гг.: 1 января 1840 г. при Коммерческом банке была создана депозитная касса, принимавшая от населения вклады серебряной монетой и выдававшая на вклады особые билеты — эмитированные самим банком бумажные денежные знаки, свободно обменивавшиеся на серебряную монету и принимавшиеся в платежи. Они обращались даже после 1843 г., когда был объявлен размен старых бумажных денежных знаков на государственные кредитные билеты, — вплоть до начала 1850-х годов.
Таким образом, значительная часть ресурсов Коммерческого банка постоянно отвлекалась от кредитования промышленности и торговли, либо “перекочевывая” в Заемный банк, либо пополняя ресурсы Казначейства, либо служа обеспечением государственных бумажных денежных знаков. И только оставшиеся привлеченные средства — в 1830—1840-е гг. их доля колебалась от 15 до 50% — использовались для учетно-ссудных операций. В период, когда министром финансов был Е.Ф. Канкрин, в особенности после 1841 г., происходили сокращение объемов учетно-ссудной операции и интенсивное использование ресурсов банка для кредитования дворянства (через Заемный банк) или нужды Казначейства. Доля учетных операций по отношению к сумме вкладов все время уменьшалась: с 15,6% в 1838 г. до 7,3% в 1856 году12.
Большая часть кредитов купечеству выдавалась в форме учета краткосрочных векселей. Коммерческий банк кредитовал в основном крупных купцов, владельцев торговых домов, нередко связанных с текстильным производством. Он не стремился распространить свои операции на все категории купечества, и менее богатые купцы по-прежнему вынуждены были занимать друг у друга или вести дело на свои средства. Причиной тому была неразвитость филиальной сети банка, не охватывавшей даже большинства губернских городов России.
В 1819 г. в уставе Коммерческого банка были сделаны дополнения, предусматривавшие расширение списка товаров, которые могли быть залогом для получения ссуды. Отныне в залог принимались изделия отечественных фабрик — стекла, зеркала, ситец, пуховые шляпы. Однако попытка законодательно закрепить в уставе банка кредитование промышленности не удалась. Считалось более правильным кредитовать закупки продукции российских фабрик с тем, чтобы стимулировать развитие производства. Иными словами, приоритет отдавался торговле, которую сторонники фритредерства13, к числу которых принадлежал Д.А. Гурьев, считали главным условием роста благосостояния страны. При этом обращалось внимание и на практическую сторону дела — кредиты промышленным предприятиям принадлежали к группе неликвидных активов.
Краткосрочный вексельный кредит, получивший широкое распространение в странах Европы, в России приживался плохо. Быстрое возвращение кредита в банк обеспечивало, как правило, лишь быстро окупавшееся текстильное производство, поэтому динамично развивалась в основном легкая промышленность. Развитие уральской горнозаводской промышленности определялось тем фактом, что она была тесно связана с казной и выполняла ее заказы.
Рост краткосрочного коммерческого кредитования купечества стимулировал внутреннюю торговлю — прежде всего развитие ярмарок. С другой стороны, зачастую нереально короткие сроки вексельного кредитования заставляли купцов обходиться своими средствами или занимать деньги под значительный процент (обычно 18—20% годовых) у ростовщиков. Один из основателей Государственного банка Е.И. Ламанский указывал на то, что российские купцы предпочитают не учитывать векселя в казенном банке. Покупая товар “под векселя”, многие купцы ставили условие, чтобы векселя не предъявлялись к учету в банке. Причиной этого было недоверие к казенным учреждениям с их бюрократической волокитой, взяточничеством и казнокрадством. При учете векселей чиновники банка отдавали предпочтение купцам первой гильдии, и лишь после удовлетворения их запросов рассматривались ходатайства купцов второй гильдии. Купцы же третьей гильдии оставались в конце очереди и имели очень небольшие шансы на получение кредита. Вплоть до 1818 г. они были вовсе лишены возможности получить государственный кредит14.
Доходным местом в банке считались должности маклеров, получавших, помимо высокого куртажа, и большие взятки. Образование при Коммерческом банке такого института посредников, обычного в Европе, в условиях России оборачивалось различными злоупотреблениями. Чтобы задобрить банковскую администрацию, маклеры ежегодно — обычно на праздник Казанской Божией Матери — устраивали званые обеды, которые посещали и высокие чины из Министерства финансов. Не случайно одним из своих достижений Е.И. Ламанский считал упразднение института маклеров при создании Государственного банка.
Часто купцы не прибегали к услугам Коммерческого банка, поскольку долгое время в крупных российских городах, например в Москве, не было правильно поставленной торговли. До 1831 г. в “белокаменной” не было биржи — купцы собирались, как правило, у Гостиного двора, заключая сделки под расписки на простой бумаге или даже “под слово купеческое”. Известный купец И.К. Бабст, ставший профессором Московского университета, так писал о дедовских устоях русского купечества: “Через Рыбинск переходит в год хлебным товаром и монетой до 30 млн. руб., а форма кредита имеет такой же отпечаток доверенности. Купцы доверяют друг другу значительные суммы по запискам на простом листе бумаги без соблюдения всяких форм, и временная Рыбинская контора Коммерческого банка, куда их предъявляется ежегодно на 100 тыс. руб., не может их принимать”15. И.К. Бабст отмечал, что такие порядки были распространены повсеместно.
Бывавшие в Петербурге представители финансовых кругов Франции были хорошо осведомлены о “несовершенной” (на их взгляд) работе Коммерческого банка. В 1847 г. вице-директор Банка Франции обратился к руководству Коммерческого банка с предложениями об “улучшении” его работы: расширении круга проводимых операций и ограничении бюрократии, мешающей успешной деятельности банка. Эти предложения были рассмотрены министром финансов Ф.П. Вронченко, однако не были приняты16. В итоге все последующие годы Коммерческий банк оставался банком для кредитования казны, ее учреждений, а также купеческой элиты, связанной с крупным российским чиновничеством.
С самого начала своей деятельности Коммерческий банк столкнулся с проблемой невозврата кредитов. К 1828 г. это явление приняло угрожающие масштабы. Правление банка было вынуждено прекратить дальнейший учет векселей. Большие размеры вексельных кредитов и ссуд зачастую не соответствовали характеру торговых оборотов, что приводило к увеличению количества должников и убыткам банка. Вследствие этого при Правлении Коммерческого банка решили создать Временное отделение для взыскания по протестованным векселям.
Временное отделение открылось 17 сентября 1829 года. Его сотрудникам вменялось в обязанность составлять ведомости, в которых указывались векселедатели, обеспечение кредитов, даты протеста, уплата сумм по векселю, долги по векселям и принятые по каждому опротестованному векселю меры. Временное отделение Коммерческого банка просуществовало вплоть до 1860 г. и было ликвидировано вместе с самим банком.
С проблемой невозврата кредитов сталкивался не только Коммерческий банк. В 1829 г. Е.Ф. Канкрин направил в специально созданный секретный комитет, занимавшийся проблемой банковских процентов, записку, в которой излагал причины упадка частного кредита в России, связанные в том числе и с работой Коммерческого банка”17. В 1831 г. были приняты дополнительные правила, устанавливавшие лимиты кредитования. По этим правилам одно лицо не могло заимствовать в банке более 10 тыс. руб. ассигнациями. В дальнейшем максимальный размер вексельных ссуд устанавливался в зависимости от принадлежности купца к той или иной гильдии. Так, купец третьей гильдии мог занять в банке до 7,5 тыс. руб., купец второй гильдии — до 30 тыс. руб., а купец первой гильдии — до 60 тыс. рублей.
Насколько острой была проблема невозврата кредитов в Коммерческом банке, видно на примере положения дел в его Астраханской конторе. Уже в 1828 г. ее сотрудникам было указано обращать особое внимание на платежеспособность клиентов, а деньги выдавать “с возможной осмотрительностью”. Несмотря на это, долг купцов Астраханской конторе рос год от года. При расследовании злоупотреблений чиновников конторы в 1833—1834 гг. выяснилось, что с 1828 по 1832 г. долг по учету векселей составил 2,7 млн. руб., по учету срочных обязательств и по рассроченным вексельным долгам — 0,9 млн. руб., по учету товарных обязательств — 0,2 млн. руб., не считая других долгов. Среди должников конторы были купцы из Астрахани, Санкт-Петербурга, Москвы и других городов. В результате накопления миллионных долгов, приведших к резкому ухудшению финансового положения Астраханской конторы, было принято решение о ее ликвидации18.
В 1830—1840-е гг. объемы кредитования в Коммерческом банке стали резко сокращаться, главным образом по причине дальнейшего роста задолженности по векселям. В 1848 г. из-за нестабильности политической ситуации в Европе Коммерческий банк прекратил покупку иностранных векселей. Так, Московская контора принимала к учету лишь распространенные в России простые векселя, переводные векселя не принимались. Но даже среди, казалось бы, надежных векселей становилось все больше протестованных. К 1852 г. неликвидные активы Коммерческого банка составляли, по подсчетам С.Я. Борового, 10% всех его активов19. С другой стороны, в 1850 г. более 90% привлеченных средств Коммерческого банка передавалось в Заемный банк, где они использовались для кредитования дворян. Сложилась ситуация, когда конторы Коммерческого банка становились чем-то вроде сберегательных касс Заемного банка. Таким образом, к середине XIX в. Коммерческий банк практически перестал быть полноценным банком краткосрочного коммерческого кредита.
С началом Крымской войны проблемы Коммерческого банка обострились. Спад торгово-промышленной деятельности привел к сокращению ссудных и вексельных операций. Сумма вкладов частных лиц превышала денежные средства, отданные в ссуды, более чем на 180 тыс. руб. серебром. Процент по частным вкладам понизился до 3%, а по казенным — до 1,5%. Быстро увеличивался отток денежных средств: в 1858—1859 гг. он составил 584 млн. рублей.
В 1859 г. Коммерческий банк открыл подписку на государственные 4-процентные “непрерывно доходные” билеты, а в соответствии с указом от 1 сентября 1859 г. начал обмен этих билетов на 5-процентные банковские билеты. Коммерческому банку было очень трудно консолидировать средства — население приобретало билеты неохотно. Вклады, которые не были изъяты из банка, оставались преимущественно краткосрочными, что не балансировало объем долгосрочных средств, расходовавшихся, как уже отмечалось, преимущественно на кредитование дворян через Заемный банк.
31 мая 1860 года Коммерческий банк был ликвидирован, а на его основе был создан Государственный банк, который получил по передаточному балансу все его активы и пассивы.
Анализ деятельности Коммерческого банка позволяет сделать следующие выводы. Учрежденный в рамках экономической программы Д.А. Гурьева, направленной на развитие отечественной торговли и производства, Коммерческий банк с течением времени все больше уклонялся от решения этих задач в сторону финансирования Заемного банка и Казначейства. В деятельности Коммерческого банка можно выделить три основных этапа. Для первого этапа — с 1818 по 1823 г. — было характерно использование подавляющей части ресурсов (90—95%) для кредитования российского купечества. Отличительными чертами второго этапа — с 1824 по 1840 г. — стало замедление роста филиальной сети, постепенное сокращение объемов кредитования и рост заимствований из Коммерческого банка (от 35 до 90% его ресурсов приходилось на кредиты Заемному банку). Третий этап — 1841—1860 гг. — характеризовался ограниченным развитием учетно-ссудной операции и использованием на кредитование Заемного банка от 84 до 90% привлеченных средств. Несбалансированность относительно краткосрочного пассива и долгосрочных вложений в Заемный банк привела к кризису дореформенной системы государственного кредитования и стала причиной ликвидации Коммерческого банка в 1860 году.
1 Полное собрание законов Российской империи. Собрание первое. — Т. 34. — СПб., 1830. — С. 263—274.
2 Понятие “устав” в то время включало юридическое оформление устойчивых правил деятельности организации.
3 Дух журналов. — Кн. 16 за 1819 г. — С. 203.
4 Обозрение промышленности и торговли за ноябрь 1861 г. — С. 78.
5 Боровой С.Я. Кредит и банки в России. — М., 1958. — С. 216.
6 Печерин Я.И. Исторический обзор правительственных, общественных и частных кредитных установлений в России. — СПб., 1904. — С. 111.
7 Русский архив. — Т. 2 за 1877 г. — С. 7.
8 Боровой С.Я. Кредит и банки в России. — М., 1958. — С. 220.
9 Там же. — С. 221.
10 ЦИАМ, ф. 620, оп. 1, д. 7, л. 9.
11 Витте С.Ю. Конспект лекций о народном и государственном хозяйстве. — М., 1997. — С. 254.
12 Боровой С.Я. Кредит и банки в России. — М., 1958. — С. 222.
13 Фритредерство (от англ. free trade — свободная торговля) — течение экономической мысли XIX в., представители которого выступали за ограничение вмешательства государства в экономику.
14 Левин И.И. Акционерные коммерческие банки в России. — Т. 1. — Пг., 1917. — С. 9.
15 Вестник промышленности. — Июль 1860 г. — С. 113.
16 РГИА, ф. 583, оп. 4, д. 242, л. 349—364.; Беляев С.Г. Русско-французские банковские группы в период экономического подъема 1909—1914 гг. — СПб., 1995. — С. 21.
17 Левин И.И. Акционерные коммерческие банки в России. — Т. 1. — Пг., 1917. — С. 8.
18 ЦИАМ, ф. 620, оп. 1, д. 109; оп. 2, д. 345.
19 Боровой С.Я. Кредит и банки в России. — М., 1958. — С. 223.
Материал подготовлен Департаментом внешних и общественных связей Банка России
ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ
14 декабря 2000 года № 68 (496)
Т.В. Парамонова,
первый заместитель Председателя Банка России
|
Власть
