год 2010-й - более 30.000.000 обращений

Очередной съезд Ассоциации российских банков проходит в крайне важный и ответственный для российской экономики и банковской системы момент. Впервые за длительный период времени в России наблюдался экономический рост, связанный преимущественно с интенсивными факторами развития экономики и улучшением платежного баланса. Хотелось бы отметить, что восстанавливающееся доверие к экономической политике Правительства Российской Федерации и Банка России также явилось одной из основ достижения высоких темпов экономического роста.

Банк России в процессе формирования и реализации денежно-кредитной политики увязывает цели своей деятельности с главными задачами экономической политики государства на текущий год— закреплением и развитием тенденции экономического роста при обязательном условии обеспечения низкой инфляции, необходимой для сохранения доверия к проводимой политике.

Очевидно, что без усиления роли банковской системы как финансового посредника, обеспечивающего перераспределение увеличивающихся финансовых ресурсов в пользу эффективных инвестиционных проектов, трудно ожидать, что достигнутый экономический рост примет долгосрочный характер.

На 2000г. конечной целью денежно-кредитной политики Банка России является снижение инфляции при обеспечении роста ВВП. По итогам четырех месяцев можно говорить о том, что формируются благоприятные условия для достижения этой цели. Взвешенная денежно-кредитная политика привела к замедлению и стабилизации темпов инфляции. Вапреле рост потребительских цен составил 0,9% против 2,3% в январе. Вцелом за четыре месяца текущего года инфляция не превысила 5,0% при том, что “Основными направлениями единой государственной денежно-кредитной политики на 2000год” определено снижение инфляции до 18% в целом за год. Сохранилась тенденция к замедлению темпов роста цен в промышленности. Если в январе рост цен предприятий— производителей промышленной продукции составлял 4%, то в марте этот показатель был равен 2,6%. Вцелом за Iквартал цены производителей выросли на 10,7% против 17,2% за такой же период 1999года. Таким образом, развитие инфляционных процессов соответствует намеченным ориентирам.

Задачей текущего момента является закрепление и развитие сформировавшейся в течение последнего года тенденции неинфляционного экономического роста. Сегодня можно говорить, что позитивные тенденции, наметившиеся в экономике России в 1999г., не только сохранились, но и усилились. Объем ВВП в Iквартале возрос почти на 8%. В январе—апреле 2000г. промышленное производство увеличилось на 10,3% по сравнению с сопоставимым периодом 1999года. При этом увеличение производства отмечалось во всех отраслях промышленности. Возросла прибыль предприятий по сравнению с прошлым годом, который в этом отношении также был неплохим. Прибыль крупных и средних предприятий и организаций за январь—февраль увеличилась в 2,2раза (с 78 до 173млрд. руб.) при сокращении убытков почти на 20%. При этом значительно уменьшилась доля убыточных предприятий и организаций. Сохраняется высокой рентабельность производства в промышленности. Благодаря улучшению финансового положения предприятий в течение последнего года активизировалась их инвестиционная деятельность. Объем инвестиций в основной капитал в Iквартале 2000 г. возрос по сравнению с Iкварталом 1999г. на 5,9%.

Укрепились положительные тенденции в источниках экономического роста, который в текущем году, в отличие от прошлого года, поддержан значительным расширением не только внешнего, но и внутреннего спроса. При этом наблюдается увеличение как валового накопления основного капитала, так и потребительских расходов. Реальные доходы населения за Iквартал 2000г. увеличились на 7,1% по сравнению с соответствующим периодом 1999года. Рост реальных денежных доходов населения создает предпосылки для расширения потребительского спроса и дальнейшего развития отечественного производства.

В Iквартале текущего года продолжился рост положительного сальдо торгового баланса. По оценкам, в Iквартале 2000г. активное сальдо торгового баланса составило 14млрд. долл. против 6,5млрд. долл. за соответствующий период прошлого года. Относительно Iквартала 1999г. экспорт увеличился на 50%— до 23,4млрд. долларов.

Улучшение производственных и финансовых показателей деятельности предприятий и организаций позволяет инвесторам и кредиторам оценивать вложения в реальный сектор экономики как менее рискованные. На увеличение привлекательности вложений в российские предприятия указывает постоянный рост в 1999г.— начале 2000г. котировок акций. Вмарте текущего года среднее значение индексов акций промышленных предприятий достигло максимального за период наблюдения уровня.

Тем не менее факторы, давшие импульс росту российской экономики и инвестиций, должны быть поддержаны активизацией банковского кредитования предприятий реального сектора, поскольку имеющихся инвестиций явно недостаточно для обеспечения высоких темпов экономического роста в долгосрочной перспективе. К сожалению, следует признать, что вплоть до сегодняшнего дня не наблюдается заметного расширения кредитования банками реального сектора.

Более того, в начале текущего года темпы роста кредитования банками реального сектора, несколько повысившиеся в прошлом году, вновь замедлились, что не может не вызывать озабоченности.

Почему сейчас особенно важен рост банковского кредита экономике? В значительной степени экономический рост вплоть до настоящего времени обеспечивается за счет повышения загрузки имеющихся в экономике мощностей. Однако к середине 2000г. уровень загрузки по отдельным производствам будет близок к предельному. Учитывая высокую степень износа основных фондов, дальнейший экономический рост должен быть связан с дополнительными инвестициями в модернизацию производства и освоение передовых технологий.

Как уже отмечалось, у предприятий имеются значительные собственные возможности для частичного обновления своего производственного потенциала, поскольку возросла их прибыль. Однако ориентация предприятий на собственные ресурсы как на основной источник финансирования инвестиций не позволит достичь коренного изменения инвестиционной ситуации. Несмотря на достаточно высокие показатели темпов роста инвестиционной деятельности по итогам 1999г. и по итогам Iквартала 2000г., объемы инвестиций в экономику не достигли докризисного уровня. Так, инвестиции в основной капитал в Iквартале 2000г. составили по сравнению с Iкварталом 1998г. 92,3%, по сравнению с Iкварталом 1997г.— всего 87,2%.

Складывающийся уровень инвестиций недостаточен и для обеспечения устойчивого экономического роста, основанного на формировании механизма постоянного повышения эффективности производства. Для этого необходимо как минимум удвоение темпов роста инвестиций, возможное только в случае привлечения для этих целей дополнительных финансовых ресурсов— как внутренних, так и внешних. И в связи с этим сейчас как никогда велика роль банковской системы, которая в нашей стране действует на принципах универсального финансового посредничества. При этом банковская система имеет сегодня достаточные финансовые ресурсы. Так, за последний год депозиты юридических лиц возросли в 2раза, а вклады граждан— на 49%. Эти показатели продолжают расти высокими темпами и в текущем году. Свою позитивную роль в активизации инвестиционных процессов может и должен сыграть и Российский банк развития.

Благодаря улучшению макроэкономической ситуации значительно укрепилось положение в бюджетной сфере. За прошедшие четыре месяца текущего года общий профицит федерального бюджета составил 23,6млрд. руб., или 1,4% от ВВП.

Что касается внешних долгов, то внешняя задолженность всех российских резидентов перед иностранными контрагентами составила на 1января 2000г. 175,6млрд. долл. и впервые сократилась по сравнению с предыдущим годом на 10,5млрд. долларов.

Если в 1999г. в связи с напряженным исполнением бюджета Правительство Российской Федерации заимствовало валютные резервы у Банка России на сумму 4,5млрд. долл. для выплат по внешнему долгу, то с начала текущего года Правительство своевременно обслуживало обязательства по внешнему долгу за счет бюджетных средств. ВIквартале 2000г. Россия выплатила 2,4млрд. долларов.

Условия для внешней торговли в текущем году складываются намного лучше, чем годом ранее, что связано в первую очередь с мировой конъюнктурой цен на энергоносители и иные сырьевые ресурсы. Если за 1999г. индекс мировых цен на экспортную продукцию России увеличился в целом всего на 8%, то за первое полугодие 2000г., по оценкам, по отношению к соответствующему периоду прошлого года этот рост составляет 60% при практически неизменном уровне цен на импортируемую продукцию.

Хочу особо подчеркнуть, что России в Iквартале текущего года в значительной степени удалось реализовать благоприятные изменения в торговом балансе, в том числе для наращивания валютных резервов Центрального банка Российской Федерации.

Всего с начала года золотовалютные резервы увеличились более чем на 40%— с 12,5 до 17,6млрд. долл. США. К концу марта текущего года золотовалютные резервы страны возросли до такого уровня, что Россия впервые за последние годы достигла положительного показателя по чистым международным резервам в размере 0,5млрд. долл. США, а на 1мая 2000г. данный показатель возрос до 3,7млрд. долл. США. Это означает превышение общей суммы золотовалютных резервов Банка России и резервов Правительства Российской Федерации над обязательствами перед Международным валютным фондом, то есть рост собственных российских резервов.

Существенную роль в достижении столь высокого уровня золотовалютных резервов наряду с благоприятным состоянием торгового баланса сыграл отказ Министерства финансов Российской Федерации от кредитов Банка России для обслуживания внешнего долга и финансирования бюджетных расходов в текущем году.

Эти позитивные тенденции сделали возможным повысить инвестиционный рейтинг России. Позитивный настрой инвесторов обеспечил рост курса российских валютных облигаций. Их котировки возросли за период с начала года до середины марта почти вдвое. Улучшение инвестиционного климата дает основания уже в ближайшее время ожидать увеличения притока иностранных инвестиций в экономику России, расширения деятельности иностранных корпораций и банков на российском рынке.

При формировании денежно-кредитной политики на текущий год Банк России исходил из постепенного роста спроса на деньги в экономике и увеличения степени монетизации ВВП. По итогам Iквартала 2000г. денежная масса(М2) увеличилась на 5,3%, что соответствует спросу на деньги, и увеличение, таким образом, не носит инфляционного характера. Продолжающийся рост производства, а также позитивные тенденции во внешнеэкономической сфере в значительной степени определяли высокие темпы прироста средств на счетах предприятий (12,5% за квартал). Чуть более медленными темпами увеличивались депозиты населения (11,7%).

Такая политика Банка России при постоянном контроле за состоянием рынков и поведением всех факторов, влияющих на инфляцию, поддерживает экономический рост.

В настоящее время в сфере курсообразования Россия использует режим плавающего валютного курса, подтвердивший свою адекватность сложившейся экономической ситуации. Всоответствии с “Основными направлениями единой государственной денежно-кредитной политики на 2000год” главными целями Банка России на внутреннем валютном рынке являются сглаживание значительных колебаний обменного курса рубля и поддержание золотовалютных резервов на уровне, обеспечивающем доверие к проводимой денежно-кредитной политике.

Банк России придерживается правил обеспечения свободной конвертируемости рубля по текущим операциям. Меры валютного регулирования и контроля используются лишь в целях ограничения незаконного оттока капитала.

Динамика валютного курса рубля и золотовалютных резервов в период с начала января до середины мая 2000г. свидетельствует об эффективности валютной политики Банка России, которая не только способствует достижению поставленных текущих целей, но и создает резерв прочности в валютной сфере на будущее.

В начале текущего года Центральный банк активно принимал меры для стабилизации внутреннего валютного рынка. Они были направлены главным образом не на прямое вмешательство в ход валютных торгов, что привело бы к истощению золотовалютных резервов, а на сокращение неоправданно высокого спроса на иностранную валюту путем связывания избыточной рублевой ликвидности. Действенной мерой Банка России в этом направлении стало повышение норм обязательных резервов. Это решение привело к сокращению свободной ликвидности, давящей на валютный рынок, на 20млрд. руб. в январе 2000года. Врезультате спрос и предложение иностранной валюты на внутреннем валютном рынке стали в большей степени соответствовать фундаментальным экономическим факторам.

В дальнейшем объем поступающей на ММВБ экспортной выручки значительно возрос, а спрос на иностранную валюту исходил в основном от Банка России, который начал активно проводить политику наращивания золотовалютных резервов.

В перспективе в результате позитивного развития фундаментальных факторов тенденции, сложившиеся на внутреннем валютном рынке, должны сохраниться. Этому будут способствовать стабилизация на достаточно высоком уровне цен на нефть на мировых рынках, традиционное снижение спроса на иностранную валюту со стороны клиентов коммерческих банков в летний период, а также эффективная политика Банка России, направленная на недопущение спекулятивных атак на национальную валюту. Этому же должна способствовать и более активная работа коммерческих банков с реальным сектором экономики.

Относительная устойчивость внутриполитической обстановки и успешный ход переговоров о реструктуризации внешнего долга оказали благоприятное воздействие на российский финансовый рынок, что проявилось в снижении доходности его инструментов. Вэтих условиях Банк России постепенно снижал ставку рефинансирования: в январе — с 55 до 45%, а в марте— до 38 и 33%.

Решение о понижении ставки рефинансирования имеет важный информационный эффект для участников финансового рынка, поскольку задает тенденцию стоимости кредитных ресурсов в условиях сокращения темпов инфляции, увеличения золотовалютных резервов, роста промышленного производства. Учитывая это, Банк России не исключает дальнейшего снижения ставки рефинансирования до конца текущего года.

Все вышесказанное свидетельствует о том, что на нынешнем этапе одной из главных задач банковской системы является расширение работы с реальным сектором экономики и населением.

Уже с конца прошлого года денежный рынок насыщен свободными ресурсами. Дефицита средств нет, о чем говорит тот факт, что уже полтора года кредиты, предлагаемые Банком России через систему ломбардного кредитования банков, не востребованы. Росту свободной ликвидности банков способствует в текущем году и активная покупка Банком России иностранной валюты на внутреннем валютном рынке для пополнения золотовалютных резервов.

Кроме того, Банк России с января 2000г. не прибегал к повышению нормативов отчислений коммерческих банков в фонд обязательного резервирования. Вкачестве основного инструмента изъятия излишней ликвидности использовались операции по привлечению в депозиты средств банков.

Несмотря на высокие темпы роста в отраслях промышленности, что объективно расширяет возможности выгодного приложения капитала, в Iквартале текущего года банки продолжали наращивать объемы своих депозитов в Банке России. Среднедневной объем привлеченных депозитов в Банке России в некоторые периоды марта и апреля превышал 50млрд. рублей. А ведь средства могли бы работать на развитие экономики, расширение занятости и, следовательно, на рост доходов предприятий и граждан.

Очевидно, что в складывающихся новых экономических условиях, когда риски снизились и наблюдается их дальнейшее снижение, банкам необходимо активно развивать у себя службы кредитного анализа, не упускать возможностей прибыльного вложения средств. На базе информации этих служб банки будут способны активизировать свое участие в кредитовании реального сектора, оказывать эффективную помощь предприятиям в осуществлении модернизации производства.

В настоящее время банки должны искать относительно новые сферы применения капитала. Банк России считает, что важным и перспективным направлением является активизация ипотечного кредитования, включая создание нового сегмента фондового рынка— рынка закладных и облигаций, обеспеченных ипотекой. Ипотечное кредитование населения во всех странах является эффективной формой роста валового накопления в экономике. Развитие потребительского кредита также является перспективным направлением деятельности банков. Однако развитие потребительского кредита требует разработки на законодательном уровне специальных норм с целью упорядочения этого вида деятельности.

Реструктуризация банковской системы

С учетом насущной необходимости в сложившихся сегодня условиях выполнения банками функции трансформации сбережений в инвестиции важнейшей задачей Правительства Российской Федерации и Банка России является дальнейшее оздоровление ситуации в банковской сфере и продолжение реструктуризации банковской системы.

В соответствии с Федеральным законом “Ореструктуризации кредитных организаций” основные функции по их реструктуризации возложены на Агентство по реструктуризации кредитных организаций (АРКО), которое управляет государственными средствами, выделенными на данные цели. Этот закон определил также критерии перехода кредитных организаций под управление АРКО и механизмы его взаимодействия с Банком России. Кнастоящему времени Агентством проводится работа по реструктуризации 19кредитных организаций, объединенных в 14проектов.

Банк России участвует в реструктуризации банковской системы в рамках своих полномочий. Под контролем Банка России кредитными организациями самостоятельно разрабатываются и осуществляются планы финансового оздоровления, направленные на восстановление их капиталов и реструктуризацию банковских активов и пассивов. Банк России поддерживает ликвидность платежеспособных банков с использованием стандартных механизмов при наличии залогового обеспечения, отзывает лицензии у нежизнеспособных банков.

Результаты первого этапа реструктуризации банковской системы

Можно говорить о том, что к настоящему времени первый этап реструктуризации банковской системы завершен. Анализ складывающихся тенденций развития банковского сектора показывает, что меры первого этапа реструктуризации банковской системы, принятые в 1999г. исполнительной, законодательной властью и Банком России, дали положительный результат. Вступление в силу Федерального закона “Онесостоятельности (банкротстве) кредитных организаций” от 25февраля 1999г. позволило Банку России значительно активизировать деятельность по выведению с рынка банковских услуг кредитных организаций, нарушающих законодательство, имеющих неудовлетворительное финансовое положение и не имеющих перспектив развития, в том числе ряда крупных банков. В1999г. лицензии были отозваны у 130, а за истекший период 2000г.— у 14кредитных организаций.

Создание благоприятных условий для рекапитализации банков, а также проведение активной политики по отзыву лицензий у неплатежеспособных банков позволили создать фундамент для роста капитала банковской системы. К концу первого квартала 2000г. совокупный капитал действующих банков вырос по сравнению с минимальным уровнем, зарегистрированным в марте 1999г., на 108,7млрд. руб. (или в 2,8раза) и составил 169,2млрд. руб., что в 1,4раза больше предкризисного уровня (в номинальном выражении), однако в реальном выражении капитал банковской системы пока не восстановлен. Без учета банков, находящихся под управлением АРКО, собственные средства российских банков по состоянию на 1.04.2000 в реальном выражении составляли около 76% от предкризисного уровня.

Наблюдается восстановление масштабов банковской деятельности. Так, по итогам 1999г. совокупные активы банковской системы возросли на 51%. При этом их рублевая составляющая увеличилась на 351,4млрд. руб., или на 76,5%, превысив предкризисный уровень на 54,6%. Валютные активы увеличились на 1%. Степень долларизации активов по итогам минувшего года снизилась с 56 до 49%. За период с января по апрель 2000г. совокупные активы банковской системы возросли на 14,5%.

Улучшается качество кредитного портфеля: доля просроченной задолженности в кредитах реальному сектору экономики сократилась с 11,7% на 1.01.99 до 5,8% на 1.04.2000, что ниже предкризисного уровня (на1.08.98 эта доля составляла 6,9%). Этот процесс в значительной мере обусловлен улучшением финансового состояния заемщиков в связи с позитивными тенденциями в экономике.

Отмечается восстановление доверия к банковской системе со стороны клиентов, кредиторов и вкладчиков, что весьма важно. Объем средств, привлеченных банками от предприятий и организаций, вырос в 1999г. в номинальном выражении на 67%, а за первый квартал 2000г.— еще на 18,7%. Депозиты физических лиц за 1999г. увеличились в рублях на 43%, в иностранной валюте— на 24%, а за первый квартал 2000г.— еще соответственно на 11,9 и 7,3%.

Таким образом, результаты деятельности кредитных организаций в Iквартале 2000г. демонстрируют укрепление наметившихся в 1999г. положительных тенденций— увеличения масштабов банковской деятельности и улучшения финансового состояния банков. По итогам Iквартала 2000г. российские банки получили прибыль в размере 1,4млрд. руб. (за 1999г. в целом убытки банковской системы составили около 4млрд. руб.).

Важным итогом первого этапа реструктуризации является уменьшение числа проблемных кредитных организаций за 1999г. и первые два месяца 2000г. с 480 до 186. Их доля в совокупных банковских активах сократилась с 45,5 до 13,3%.

Как весьма позитивную можно оценить тенденцию к расширению присутствия иностранного капитала в российском банковском секторе. Объем иностранных инвестиций в уставный капитал российских банков (в долларовом эквиваленте), включающий в себя в том числе и выведенный ранее российский капитал, увеличился за 1999г. более чем в 2,7раза, доля участия нерезидентов в совокупном зарегистрированном уставном капитале действующих кредитных организаций на 1.04.2000 составила 9,65%.

Начало второго этапа реструктуризации банковской системы: проблемыипутиихрешения

Достигнутый прогресс по ряду ключевых показателей не означает полного преодоления последствий финансового кризиса. Несмотря на то что меры по реструктуризации банковской системы, принятые на первом ее этапе, принесли положительные результаты, необходимо дальнейшее продолжение реструктуризации. Прежде всего это необходимо, поскольку предкризисный уровень капитала банков пока не восстановлен. Кроме того, несмотря на существенное сокращение совокупных убытков действующих банков, к настоящему времени величина убытков с учетом предыдущих периодов все еще является значительной (21,4млрд. руб. на 1.03.2000г.). О сложной ситуации в банковской системе свидетельствует также удельный вес “плохих долгов”: доля безнадежных ссуд в банковском кредитном портфеле хотя и сократилась с начала 1999г. до марта текущего года с 11,3 до 8,8%, но по-прежнему превышает соответствующий показатель докризисного периода: на начало 1998г. значение этого показателя было равно 3,6%. Совокупные активы и кредиты банковской системы в реальном исчислении также не достигли предкризисного уровня и составляют около 75% соответствующих докризисных параметров.

Поэтому на втором этапе процесса реструктуризации перед банковским сообществом стоит среднесрочная задача выхода банковского сектора на траекторию устойчивого роста реальных объемов операций и капитальной базы, сведения к минимуму влияния проблемных банков на состояние банковской системы в целом, а также экономически обоснованного расширения кредитования нефинансового сектора экономики. Для решения этих задач мы должны отчетливо представлять стоящие перед нами проблемы.

Недостаточная капитализация

Недостаточная капитализация остается серьезнейшей проблемой банковской системы России. Соотношение совокупного капитала банковской системы и ВВП составляет около 3,8%. Этот показатель в России меньше не только уровня развитых стран, но и многих стран с переходной экономикой (вЧехии капитал банков составляет 21,3% от ВВП, в Германии— 14,5%, во Франции— 15,4%).

Учитывая общенациональную важность проблемы рекапитализации кредитных организаций, в дополнение к усилиям учредителей и управляющих банков по увеличению капитала необходим серьезный пересмотр системы налогообложения банковской деятельности. Вчастности, освобождение от налогообложения прироста курсовой стоимости иностранной валюты, внесенной в уставный капитал, существенно расширит возможности банков по наращиванию капитала. Целесообразно также рассмотреть возможность установления для банков такой же ставки налогообложения прибыли, как и для производственных предприятий, а также исключения из налогооблагаемой базы налога на прибыль, сумм резервов, формируемых банками на возможные потери, в том числе по ссудам. При включении затрат на формирование резервов в себестоимость банковских услуг у банков возрастут возможности по кредитованию реальной экономики.

Факторы, сдерживающие кредитование реального сектораэкономики

Развитие наиболее перспективного в условиях наметившегося экономического подъема страны направления банковских операций— кредитования реального сектора экономики— наталкивается на ряд существенных и труднопреодолимых ограничений. Существенным фактором, тормозящим кредитную активность российских банков, являются высокие риски кредитования российских предприятий. Несмотря на снижение общих рисков кредитования реального сектора за счет улучшения макроэкономической ситуации, условий сбыта продукции и роста прибыли, остаются высокими институциональные элементы рисков, в первую очередь неэффективная система налогообложения производственной и финансовой деятельности, узость законодательной базы в сфере защиты прав кредиторов, недостаточная прозрачность финансовой отчетности предприятий. Все эти факторы в целом отражают недостаточно интенсивную реструктуризацию предприятий реального сектора экономики.

Вместе с тем следует отметить, что необоснованное форсирование кредитования реального сектора экономики в объемах, не адекватных существующим банковским рискам, может привести к снижению устойчивости банковской системы и, таким образом, явится существенным препятствием для решения как основной задачи реструктуризации, так и непосредственно задачи эффективного взаимодействия с нефинансовым сектором. Необходима дальнейшая работа по снижению инвестиционных рисков. Арсенал инструментов, которые могли бы в этих целях использоваться, хорошо известен: предоставление синдицированных кредитов, позволяющих распределить риски, страхование инвестиционных и кредитных рисков. Банки должны проявлять инициативу и способствовать формированию в России так называемых институциональных инвесторов, что особенно актуально в условиях снижающихся микроэкономических рисков.

Другим ограничителем расширения кредитования реального сектора экономики является дефицит долгосрочных ресурсов. По состоянию на 1.04.2000 объем долгосрочных (свыше 1года) обязательств составлял около 100млрд. руб., или около 7,5% совокупных обязательств банков. Взарубежной практике этот показатель составляет не менее 30%.

Проблемные банки и ликвидация нежизнеспособных кредитных организаций

Серьезной проблемой остается пока и присутствие на рынке значительного числа банков, нарушающих законодательство и имеющих неудовлетворительное финансовое положение. Несмотря на активную политику Банка России по отзыву лицензий у неплатежеспособных кредитных организаций, на рынке по-прежнему работает значительное число банков, имеющих отрицательный капитал. По состоянию на 1.04.2000 число таких кредитных организаций составляло 27(2% от числа действующих кредитных организаций). Их удельный вес в совокупных активах банковской системы составляет 7,9%.

Ликвидация нежизнеспособных кредитных организаций— важное направление реструктуризации и фактор снижения общего уровня риска в банковской системе. Однако при ликвидации кредитных организаций приходится сталкиваться со значительными трудностями. Часто наблюдается затягивание процесса ликвидации (конкурсными управляющими, председателями ликвидационных комиссий). А между тем по состоянию на 1.04.2000 в банках с отозванной лицензией находилось средств предприятий и организаций на сумму 65,4млрд. руб., вкладов населения— 10,2млрд. руб., привлеченных межбанковских кредитов— 46,5млрд. рублей.

Тем не менее на начало 2000г. приняты решения о ликвидации 916кредитных организаций, что составляет 89,7% от общего количества кредитных организаций, подлежащих ликвидации.

Очищение рынка от нежизнеспособных кредитных организаций должно проходить без ущерба для обеспеченности банковскими услугами всех регионов России. Наряду с ликвидацией кредитных организаций будет проходить реорганизация банков в форме слияний и присоединений. До настоящего времени эти процессы протекали недостаточно активно. Так, за период с начала текущего года в форме присоединения было реорганизовано 19кредитных организаций. С нашей точки зрения, этот вопрос будет одним из центральных для второго этапа реструктуризации.

Оставляет желать лучшего также работа конкурсных управляющих по взысканию дебиторской задолженности. Имеют место случаи принятия арбитражными судами решений о завершении конкурсного производства при наличии фактов нарушений конкурсными управляющими законодательства о банкротстве, непринятия ими мер по полному удовлетворению требований кредиторов.

Действующее законодательство не предусматривает запрета на совершение кредитными организациями сделок, направленных на удовлетворение требований кредиторов, с момента отзыва лицензии до начала ликвидационных процедур. Это позволяет руководству банков, у которых отозвана лицензия, их кредиторам и должникам осуществлять отдельные сделки, которые явно идут в ущерб интересам общей массы кредиторов и вкладчиков. Подобное положение вещей приводит к тому, что при начале осуществления ликвидационных процедур в балансе кредитной организации остаются неликвидные активы, а обязательных резервов, депонированных в Банке России, бывает недостаточно даже для удовлетворения требований кредиторов первой очереди.

В целях расширения возможности влияния на сделки, заключаемые кредитной организацией как до отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций, так и после отзыва, необходимо усиление контроля за указанными сделками со стороны временной администрации и конкурсного управляющего.

Для повышения эффективности ликвидационных процедур необходимо также, чтобы в качестве арбитражных управляющих могли работать не только физические лица, но и крупные управляющие компании.

Ограниченность средств дляреструктуризации

Следует отметить, что реструктуризация банковской системы проходит в условиях ограниченности государственных средств. Известно, что в большинстве стран преодоление банковского кризиса потребовало очень крупных затрат: от 3 до 5% ВВП в США, около 15%— в Испании и Венгрии, более 30%— в Чили и ряде других стран. Внастоящее время бюджетом не предусмотрено выделение значительных средств ни на реструктуризацию отдельных проблемных банков, ни на осуществление крупномасштабных проектов по реструктуризации проблемных активов. Поэтому большое значение придается формированию благоприятных условий функционирования банковской системы, что включает создание стимулов для капитализации и расширения ресурсной базы банков, совершенствование законодательной базы банковской деятельности, укрепление системы банковского надзора. Реализация данных задач невозможна без тесного взаимодействия государственных органов с банковским сообществом. При этом вопрос обеспечения должной финансовой поддержки процесса реструктуризации банковской системы со стороны государства, безусловно, не должен сниматься с повестки дня второго этапа реструктуризации банковской системы.

Совершенствование банковского надзора

Работа по укреплению инструментария банковского надзора и приведению его в соответствие с международными стандартами рассматривается Банком России как одна из важнейших сфер деятельности в рамках реструктуризации банковской системы. Эта задача была в центре нашего внимания на первом этапе реструктуризации. Она остается стержневой и сегодня. При этом Банк России исходит из того, что система банковского надзора должна быть единой для всех банков, невзирая на размер и выбранную форму специализации деятельности. Совершенствование надзора включает ряд направлений, среди которых необходимо отметить следующие.

Первое направление— совершенствование требований, предъявляемых на стадии лицензирования банковской деятельности. Особое внимание необходимо уделять анализу финансового положения учредителей (участников) кредитной организации и изучению возможного влияния взаимозависимости учредителей (участников) и их корпоративных групп на деятельность кредитных организаций.

Второе направление— продолжение работы по практическому внедрению методик надзора на консолидированной основе. Хотя документами Банка России определена нормативная база консолидированного надзора, она требует доработки с учетом практических результатов ее применения.

Кроме того, для применения в полном объеме возможностей консолидированной отчетности необходимо предоставить Банку России право требовать включения в состав отчетных данных о банковских группах информацию не только о кредитных, но и о некредитных организациях. Работа по расширению полномочий Банка России в отношении участников банковских групп, не являющихся кредитными организациями, будет проведена до конца этого года.

Третье направление — совершенствование методики анализа состояния банковской системы. Практически речь идет о необходимости расширить содержание аналитической работы, дополнив оценку традиционных кредитных рисков и рисков ликвидности оценкой рыночных и операционных рисков. Всвязи с этим актуален вопрос разработки методик анализа валютного, процентного, фондового рисков, а также агрегирования всех рисков. Другим аспектом данной задачи является развитие системы “раннего предупреждения” возможных проблем в деятельности кредитных организаций, включающей анализ отчетности и “точечные” инспекционные проверки.

Четвертое направление— совершенствование порядка формирования резервов на возможные потери. С нашей точки зрения, необходимо расширить состав инструментов, по которым банки должны формировать резервы на возможные потери. Работа по подготовке соответствующего нормативного документа Банка России будет проведена до конца года.

Пятое направление— развитие внутрибанковского управления рисками. Банк России исходит из того, что улучшение качества управления банковскими рисками является одним из ключевых элементов укрепления финансовой стабильности банковской системы, повышения доверия к ней со стороны клиентов, кредиторов и вкладчиков.

Транспарентность деятельностибанков

В заключение хотелось бы коснуться еще одной важнейшей проблемы— транспарентности деятельности банков.

В восстановлении доверия к банковской системе со стороны клиентов, кредиторов и вкладчиков меры по повышению степени прозрачности деятельности банков должны сыграть ведущую роль. Всвязи с этим Банком России подготовлен ряд уточнений к федеральным законам. Вчастности, предполагается дополнить действующее законодательство требованиями ежеквартальной публикации в печати балансов и финансовых результатов деятельности банков, а также таких ключевых финансовых показателей, как достаточность капитала и величина резервов на покрытие сомнительных активов.

Банк России намерен также ужесточить контроль за отражением в представляемой в рамках осуществления документарного надзора отчетности реального положения дел в кредитных организациях. Это потребует проведения систематических проверок и применения к нарушителям соответствующих санкций, контроля за устранением банками выявленных нарушений (несоответствий). Всвязи с этим необходимо внести изменения в действующее законодательство, предусматривающие наделение Банка России правом производить переоценку активов кредитных организаций.

И, наконец, несколько слов по поводу предлагаемого некоторыми выделения надзора из системы Центрального банка Российской Федерации. По нашему мнению, в условиях реструктуризации банковской системы, сохраняющейся пока нестабильности экономики, неустойчивости улучшения бюджетной ситуации данный шаг окажет негативное воздействие на положение в банковской сфере.

Это связано в первую очередь с тем, что на создание, определение функций и становление нового надзорного органа понадобится значительное время. Переходный период может быть весьма продолжительным (год и более), что обусловлено масштабностью задач, стоящих перед новым надзорным органом. Следствием этого будут неизбежная потеря темпов развития и снижение качества банковского надзора. Поэтому выделять надзор из системы Банка России в настоящее время, по нашему мнению, нецелесообразно.

Следует также отметить, что проблема изменения организационной структуры банковского надзора требует внимательного изучения и взвешенной оценки. Для Банка России очень важно, что его позиция по данному вопросу в целом разделяется банковским сообществом.

информационные сообщения

ИНФОРМАЦИЯ

Департамент внешних и общественных связей Банка России сообщает, что объем золотовалютных резервов Российской Федерации по состоянию на 19мая 2000года составлял 18,3млрд. долларов США против 17,7млрд. долларов США на 12мая 2000года.

25.05.2000г.

ИНФОРМАЦИЯ

Департамент внешних и общественных связей Банка России сообщает, что объем денежной базы на 22мая 2000года составил 362,1млрд. рублей против 355,6млрд. рублей на 15мая 2000года.

Денежная база включает выпущенные в обращение Банком России наличные деньги (исключая остатки средств в кассах Банка России) и обязательные резервы по привлеченным кредитными организациями средствам в национальной валюте, депонируемые в Банке России.

26.05.2000г.

ИНФОРМАЦИЯ

Департамент внешних и общественных связей Банка России сообщает, что ломбардный кредитный аукцион Банка России 22мая 2000года признан несостоявшимся в связи с отсутствием заявок.

23.05.2000г.

ИНФОРМАЦИЯ

Департамент внешних и общественных связей Банка России сообщает, что ломбардный кредитный аукцион Банка России 25мая 2000года признан несостоявшимся в связи с отсутствием заявок.

26.05.2000г.

аналитические материалы

Основные итоги социально-экономического развития России вIквартале 2000гОДА

Целевыми ориентирами, принятыми в расчет бюджетных показателей и положенных в основу денежно-кредитной политики на 2000год, предусматривалось снижение темпов инфляции по итогам года до 18% (кдекабрю 1999г.), рост ВВП за год на 1,5%.

Итоги развития российской экономики за январь—март 2000г. показывают, что удалось сохранить последовательность в достижении поставленных на год задач макроэкономического развития.

ВIквартале 2000г. продолжались позитивные макроэкономические тенденции: замедлялись темпы инфляции, продолжался рост производства в большинстве отраслей экономики, отмечалось увеличение инвестиционной активности предприятий.

ВВП и выпуск продукции базовыми отраслями экономики (ИБО) (в%ксоответствующему месяцу предыдущего года)*

* Данные по ВВП — оценка Банка России.

Кроме того, проявились и новые тенденции, оказавшие заметное влияние на динамику макроэкономических индикаторов. Они характеризовались ростом реальных денежных доходов населения, уменьшением дифференциации населения по доходам. Рост реальных денежных доходов населения увеличил возможности расширения потребительского спроса и способствовал развитию отечественного производства.

На протяжении Iквартала 2000г. темпы роста потребительских цен снижались, и по итогам квартала инфляция составила 4,1%, что на 11,9процентного пункта меньше ее уровня в сопоставимом периоде 1999года. Аналогичный показатель в 1997г. оценивался в 5,6%, причем 1997г. характеризовался самым низким уровнем инфляции (11%), зафиксированным в стране за все прошедшие годы реформы.

ВIквартале 2000г. определяющее воздействие на темпы инфляции оказывала ранее сложившаяся система факторов долгосрочного характера. Одним из них является валютный курс рубля, для которого были характерны умеренные темпы изменения.

По оценкам Банка России, эластичность индекса потребительских цен (ИПЦ) по валютному курсу рубля в Iквартале 2000г. составляла 0,3.

Позитивное влияние на динамику инфляционных процессов в январе—марте текущего года оказали снижающиеся инфляционные ожидания.

Динамика индекса цен предприятий— производителей промышленной продукции (ИЦПП)— в рассматриваемый период также способствовала снижению темпов инфляции.

Ценовая ситуация в сфере личного потребления характеризовалась в течение первых трех месяцев 2000г. снижением темпов роста цен и тарифов в разрезе укрупненных секторов потребительской корзины. Так, суб-индекс ИПЦ по продуктам питания сократился со 102,2% в январе до 100,1% в марте. Для субиндекса ИПЦ по промышленным товарам аналогичные показатели были зафиксированы на уровне 102,2 и 101,4% соответственно.

Резко сократились темпы роста цен и тарифов на платные услуги. Субиндекс ИПЦ для этого сектора потребительской корзины в марте был равен 101,5 против 103,4% в январе 2000г.

По данным Госкомстата России, в марте текущего года были зафиксированы самые низкие для этого месяца за весь период реформ темпы роста цен на входящие в потребительскую корзину продукты питания. Более чем на 20видов товаров продовольственной группы отмечено снижение цен в пределах 1,1—5,5%.

Всекторе потребительской корзины, охватывающем промышленные товары, по большинству изделий темпы роста цен в марте отличались от соответствующих февральских показателей незначительно. Вместе с тем следует отметить, что на протяжении четырех месяцев (сдекабря 1999г. по март 2000г.) регулярно снижались цены на автомобильный бензин. ВIквартале 2000г. такое снижение составило 5,1%, способствуя сдерживанию роста транспортных издержек.

Среди платных услуг населению, имеющих достаточно высокий удельный вес в потребительской корзине, в Iквартале 2000г. наиболее интенсивно росли тарифы на жилищно-коммунальные услуги— на 9,4%. Медицинские услуги подорожали на 6,5%, услуги пассажирского транспорта— на 5,3%, бытовые услуги— на 5%.

Для Iквартала текущего года были характерны замедляющиеся темпы роста цен предприятий— производителей промышленной продукции. Если в январе ИЦПП был равен 104%, то в марте— 102,6%. Вцелом за три месяца цены в промышленности повысились на 10,7% (в сопоставимом периоде 1999г. ИЦПП составлял 117,2%). Этот сравнительно высокий показатель явился следствием ценовых всплесков в нефтедобывающей (в январе— на 16,2%) и газовой промышленности (в феврале— на 36,4%), а также достаточно быстрого повышения цен на электроэнергию (с 2% в январе до 4,8% в марте). Кроме того, в первые два месяца текущего года высокими темпами (по 5—6%) росли цены в черной и цветной металлургии.

Вмае 1999г. в сфере промышленного производства сложился механизм ценообразования, который обеспечил переток финансовых ресурсов из отраслей, производящих преимущественно товары народного потребления, в отрасли, выпускающие средства производства и промежуточные товары. Это стало ответной реакцией производителей на изменения в ценовых паритетах, наблюдавшиеся между указанными группами товаров в предыдущие периоды.

Этот механизм сохранился и в январе—марте текущего года. Вчастности, по итогам Iквартала средства производства подорожали на 15,7%, промежуточные товары— на 10,6%, потребительские товары— на 0,6%.

Индекс цен (в % к декабрю 1997года)

ВIквартале 2000г. сохранилась важная закономерность, обусловленная достаточно жесткими ограничениями на продукцию конечного потребления. При ИЦПП, составившем за январь—март 110,7%, темп роста цен в легкой и пищевой промышленности составил соответственно 105,6 и 102,4%.

Низкий уровень инфляции способствовал улучшению экономической конъюнктуры. Кроме того, в отличие от прошлого года позитивная динамика производства была поддержана в текущем году расширением не только внешнего, но и внутреннего спроса.

По предварительным оценкам, объем ВВП увеличился в Iквартале на 7,5—8%. Рост объемов выпуска происходил, с одной стороны, за счет увеличения загрузки не задействованных ранее производственных мощностей. Сдругой стороны, итоги Iквартала 2000г. свидетельствуют о продолжении активной инвестиционной деятельности, начавшейся со второй половины 1999г. За январь—март 2000г. по сравнению с аналогичным периодом 1999г. инвестиции в основной капитал выросли на 5,9%.

Увеличение инвестиций в основной капитал во многом обусловлено невозможностью дальнейшего наращивания производства за счет незадействованных мощностей и высокой степенью износа основных фондов.

Несмотря на высокие темпы роста в 1999г.— Iквартале 2000г., инвестиции в основной капитал не достигли уровня предыдущих лет. Так, инвестиции в основной капитал в Iквартале 2000г. составили по сравнению с Iкварталом 1998 г. только 92,3%, по сравнению с Iкварталом 1997 г. — всего 87,2%.

Рост инвестиций в основной капитал повлек за собой всплеск деловой активности в строительстве. Вянваре—марте 2000г. по отношению к январю—марту 1999г. произошло значительное увеличение объема выполненных подрядных работ— на 9,9%. Следует отметить, что объем заключенных строительными организациями в конце Iквартала 2000г. договоров подряда обеспечит стабильную загрузку мощностей на достигнутом уровне в течение еще трех месяцев, что является косвенным свидетельством намерений инвесторов сохранить высокий уровень вложений в основной капитал и во IIквартале текущего года. Так, обеспеченность производственной программы строительных организаций договорами на 1марта составила 3,5месяца, на 1апреля— 2,9месяца. Такой обеспеченности не было зафиксировано с июля 1999г.

Фактором, свидетельствующим о возможности продолжения роста подрядных работ во IIквартале 2000г., является также заключение организациями, осуществляющими проектирование и инженерные изыскания для строительства, договоров (по состоянию на 1апреля текущего года), гарантирующих их производственную программу на 4,6месяца.

ВIквартале 2000г. за счет строительства новых, расширения, реконструкции и технического перевооружения действующих предприятий в электроэнергетике, цветной металлургии, пищевой промышленности, на транспорте, в торговле и общественном питании было введено мощностей больше, чем в Iквартале 1999г. Значительные мощности вводились также на предприятиях мукомольно-крупяной и комбикормовой промышленности, связи, сельского хозяйства.

ВIквартале 2000г. было введено в действие жилых домов общей площадью 4,2млн. кв. метров, что больше, чем в Iквартале 1999г., на 2,6%.

Достижение определенной макроэкономической стабильности тесно связано с позитивными изменениями в хозяйственной деятельности нефинансовых предприятий. Выпуск продукции пяти базовых отраслей (промышленность, сельское хозяйство, строительство, транспорт, розничная торговля) увеличился в Iквартале 2000г. на 9,5% по сравнению с соответствующим периодом 1999года. Причем в отличие от прошлого года увеличение отмечалось во всех базовых отраслях экономики.

По итогам Iквартала 2000г. объем промышленного производства на 11,9% превысил уровень соответствующего периода 1999г. Наиболее значительный вклад в прирост промышленного производства внесли как экспортоориентированные отрасли (топливная промышленность— 13,7%, черная и цветная металлургия— 9,4 и 10,2% соответственно), так и отрасли, ориентированные на внутреннее потребление (машиностроение— 19%, пищевая промышленность— 17,6%). Значительно увеличился вклад в динамику промышленного производства пищевой промышленности, черной и цветной металлургии.

Динамика промышленного производства (в % к декабрю 1994 года)

Интенсивность выпуска продукции в Iквартале 2000года сохранилась на достаточно высоком уровне.

Вянваре—марте 2000г. увеличение производства отмечалось практически во всех отраслях промышленности. Среди отраслей, ориентированных на внешний и внутренний рынок, наиболее динамично развивались черная металлургия (прирост производства по сравнению с январем—мартом 1999г. составил 27,2%), химическая и нефтехимическая промышленность (25%), лесобумажная промышленность (19,3%). Рост производства продукции в этих отраслях стимулировался благоприятной конъюнктурой внешнего рынка, а также продолжающимся процессом импортозамещения.

Высокими темпами росло производство в отраслях, в основном производящих продукцию для внутреннего рынка. По оценке Банка России, возможности импортозамещения были реализованы в 1999году менее чем наполовину. Втекущем году продолжился процесс активного наращивания объемов выпуска в импортозамещающих отраслях. Значительные темпы прироста продукции отмечались в машиностроении (14,5%), в легкой (44,5%) и пищевой (16,6%) промышленности, причем в мясной и молочной промышленности увеличение производства отмечалось впервые за последние годы.

Высокие темпы роста производства в Iквартале 2000г. по-прежнему были характерны для предприятий экспортоориентированных отраслей: в цветной металлургии они составили 115,3%, в топливной промышленности— 104,8%, что связано с увеличением поставок на внешний рынок. Вначале года увеличились объемы экспорта нефти, газа, древесной целлюлозы, меди, алюминия, никеля, минеральных удобрений, аммиака и др. Врезультате в натуральном выражении увеличился экспорт продукции топливной промышленности, цветной металлургии, лесобумажной, химической и нефтехимической промышленности.

Следует отметить, что в течение Iквартала 2000г. доля отгруженной промышленной продукции в объеме произведенной изменялась от 93,9 до 98,1%. При этом в ряде отраслей промышленности (топливной, черной металлургии и др.) объем отгруженной продукции превышал объемы производства, что свидетельствует об удовлетворении спроса на эти виды продукции за счет сокращения запасов. Вместе с тем высокие объемы предложения отечественной импортозамещающей продукции не всегда находили достаточный спрос на внутреннем рынке. Так, в Iквартале доля отгрузки в объеме производства продукции машиностроения, легкой и пищевой промышленности стала сокращаться.

Результаты анализа производства по отраслям промышленности, осуществляемые Банком России по динамике 225видов продукции в натуральном выражении, свидетельствуют об устойчивых темпах роста выпуска.

В черной металлургии в Iквартале текущего года отмечался устойчивый рост производства железной руды, стали, листовой стали и основных видов проката. За январь—март 2000г. прирост объемов производства железной руды составил 14,1%, стальных труб— 94%. Поставки за рубеж остаются важным стимулом для расширения отечественного производства металлургической продукции. При этом необходимо отметить увеличение спроса отечественного потребителя на продукцию металлургического комплекса. Так, объем продаж готового проката вырос на 23,5% по сравнению с январем—мартом 1999г., стальных труб— на 87,7%. Вто же время в течение последних лет новые мощности в производство практически не вводились, а достаточно высокий уровень загрузки мощностей (50—70%) свидетельствует о том, что использование старого оборудования близко к предельному. Следовательно, даже в условиях сохраняющейся благоприятной конъюнктуры внешнего и внутреннего рынков в ближайшей перспективе без инвестиций значительный рост объемов выпуска продукции отрасли маловероятен.

В I квартале 2000г. практически по всем видам продукции топливной промышленности отмечен рост производства. Объем добычи нефти увеличился на 4,3%, газа— на 6,8%, угля— на 7%. Отмечен устойчивый рост производства продуктов основной химии: синтетического аммиака, серной кислоты, каустической соды, синтетических смол и пластмасс, минеральных удобрений.

В нефтехимическом производстве также наблюдалась устойчивая тенденция наращивания объемов производства. Здесь следует отметить выпуск синтетического каучука (объем производства увеличился на 20,5%), клиновых прорезиненных ремней (28,5%), продукции шинной промышленности (21,3%). Рост производства в шинной промышленности стимулировался спросом отечественного автомобилестроения.

Наиболее высокие темпы роста в лесной, деревообрабатывающей и целлюлозно-бумажной промышленности были отмечены по производствам, обеспечивающим поставки за рубеж. Высокие темпы роста в отрасли были отмечены в производстве целлюлозы товарной (36,3%) и картона (около 36,6%). Причем высокая динамика этих показателей наблюдалась в течение длительного периода. Вянваре—марте отмечались высокие темпы роста производства в лесозаготовительной (14,7%) и деревообрабатывающей промышленности (13,1%).

Врезультате сокращения импортных поставок в послекризисный период отечественный рынок стал насыщаться за счет отечественной продукции, постепенно наращивались процессы импортозамещения. В1999году увеличились продажи отдельных видов строительных материалов, минеральных удобрений, грузовых и легковых автомобилей, а также ряда видов продукции легкой и пищевой промышленности. Витоге в 1999г. увеличено производство продукции машиностроения, промышленности строительных материалов, пищевой и легкой промышленности. Вянваре—марте 2000г. тенденция роста производства в этих отраслях сохранилась.

Уровень производства в машиностроении в значительной мере определяется ситуацией в приборостроении и автомобильной промышленности. По итогам января—марта 2000г. рост производства продукции приборостроения составил 137,5%, автомобилестроения— 104,5%. Стабильно высокими оставались темпы производства троллейбусов, грузовых и легковых автомобилей.

Втяжелом, энергетическом и транспортном машиностроении высокие темпы производства наблюдались в производстве кранов на автомобильном и пневмоколесном ходу, грузовых и пассажирских вагонов. Большинство предприятий тяжелого машиностроения активизировали свою деятельность для выполнения поступающих конкретных заказов, и в январе—марте темпы активности заметно возросли.

Некоторые позитивные изменения, происшедшие в сельскохозяйственном производстве, способствовали увеличению спроса на продукцию тракторного и сельскохозяйственного машиностроения. ВIквартале 2000г. по сравнению с предыдущим годом производство продукции данной отрасли выросло более чем на 90%.

Среди основных видов продукции промышленности строительных материалов стабильно росло производство цемента (119,0%), листов асбоцементных (106,9%), стеновых материалов (101,2%).

Втечение последних десяти лет в машиностроении и промышленности строительных материалов практически не происходило обновления производственных фондов, что негативно влияло на уровень и качество производства. По оценке, загрузка производственных мощностей снизилась в инвестиционных производствах отрасли машиностроения до 10—15%, в промышленности строительных материалов— до 10—30%. Ввод в действие новых производственных мощностей в последние годы был незначительным.

Поэтому препятствием для роста производства становится физический и технологический износ производственных мощностей, который в среднем по машиностроению и промышленности строительных материалов достигает примерно 60%, однако в различных производствах отраслей этот показатель колеблется в пределах 35—80%.

По этой причине предприятия могут оказаться не в состоянии выпускать качественную, конкурентоспособную продукцию, так как имеющиеся производственные мощности не отвечают технологическому уровню, необходимому для выпуска такой продукции.

Вэтих условиях одной из первоочередных задач является создание конкурентоспособной продукции. Решение этой задачи— в производстве современных конкурентоспособных материалов, изделий и конструкций, повышении качества строительных материалов и строительной техники за счет внедрения прогрессивных технологий и оборудования.

Легкая и пищевая промышленность относятся к отраслям, работающим на конечное потребление. Их развитие полностью зависит от спроса на выпускаемую продукцию на отечественном рынке. Втечение длительного времени эти отрасли находились в условиях глубокого спада, причем в легкой промышленности негативные процессы развивались более быстрыми темпами, глубина спада в послекризисный период была более значительной, чем в пищевой. В1999г. произошел перелом негативных тенденций. Темпы роста производства продукции легкой промышленности составили 120,1%, пищевой промышленности— 107,5%. Вянваре—марте 2000г. рост производства в легкой и пищевой промышленности составил соответственно 144,5 и 116,6%.

Основным препятствием для развития легкой промышленности является низкий технический уровень и износ производственных фондов. Обновление технологического парка оборудования сдерживается возможностями отечественного машиностроения. К началу 1999г. производство технологического оборудования для легкой промышленности снизилось по сравнению с 1990г. более чем в 23раза.

Внастоящее время загруженность производственных мощностей в легкой промышленности не превышает 25—30%, а степень износа оборудования— выше среднепромышленного и составляет около 60%, что ограничивает развитие отрасли.

Следует отметить, что в пищевой промышленности степень износа оборудования является одной из самых низких по промышленности— примерно 50%, при этом загрузка мощностей находится на уровне 45—50%.

Стабилизация работы пищевой промышленности и наращивание выпуска качественной, конкурентоспособной продукции могут быть достигнуты путем проведения реструктуризации АПК на межотраслевом и внутриотраслевом уровнях, что позволит упорядочить производственно-технологические связи, организационное управление отраслью, повысить эффективность работы предприятий, обеспечить выпуск конкурентоспособной продукции и снизить продовольственную зависимость России от импортных поставок.

Для развития производства в пищевой и легкой промышленности необходимым условием является увеличение производства продукции сельского хозяйства. Объем выпуска продукции сельского хозяйства увеличился за январь—март 2000г. на 1,2%.

Врезультате роста промышленного производства и повышения активности в строительстве в прошедшем году отмечено оживление грузоперевозок предприятиями всех видов транспорта. Вцелом за январь—март 2000г. коммерческий грузооборот организаций транспорта увеличился на 7,1%: на железнодорожном транспорте на 20,2%, воздушном— на 5,1%, автомобильном— на 7,5% и трубопроводном— на 1,5%. При этом на морском транспорте произошло сокращение предоставленных услуг.

Экономические условия, сложившиеся в 1999г. и начале 2000г., рост деловой активности способствовали дальнейшему улучшению финансового состояния российских предприятий.

За первые два месяца 2000года крупными и средними предприятиями и организациями (без субъектов малого предпринимательства, банков, страховых и бюджетных организаций) получено прибыли (за вычетом убытков) в действующих ценах 145,5млрд. рублей, что превысило уровень соответствующего периода 1999г. в 2,8раза. Увеличилось число прибыльно работающих предприятий. Врезультате их деятельности объем прибыли вырос в 2,2раза, составив 173,3млрд. рублей. Вянваре—феврале 2000г. убытки сократились по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 19,6%, что сопровождалось снижением удельного веса убыточных предприятий в их общем числе с 40,4 до 38,3%.

Предприятия промышленности оказали наибольшее влияние на формирование финансового результата в целом по России в январе—феврале 2000г. Ими получено около 72% всей прибыли в экономике и около 40% всех убытков. Сальдо прибылей и убытков в отрасли составило 113,4 млрд. рублей, что превысило значение сопоставимого показателя 1999г. в 3 раза. По результатам деятельности в январе—феврале этого года все отрасли промышленности имели положительное сальдо между прибылью и убытком. Доля убыточных промышленных предприятий в их общем числе снизилась за период с 1марта 1999г. по 1марта 2000г. на 4,1процентного пункта и составила 34,8%.

Динамика номинального месячного фианансового результата крупныхисреднихпредприятий (млрд. руб.)

Рост положительного финансового результата в промышленности был обусловлен увеличением прибыли на предприятиях нефтедобывающей и нефтеперерабатывающей промышленности, черной и цветной металлургии, на долю которых приходится более 65% объема сальдированной прибыли, полученной в отрасли.

Наиболее значительный рост прибыли в промышленности наблюдался в отраслях, ориентированных на внешний рынок. Так, темп роста прибыли в нефтедобывающей промышленности за январь—февраль отчетного года превысил соответствующий показатель 1999г. в 6,9раза, в черной и цветной металлургии— в 4—4,2раза соответственно.

Наиболее высокий темп роста положительного финансового результата наблюдался на предприятиях связи. При относительно небольшом объеме его величина за два месяца 2000г. возросла по сравнению с соответствующим периодом 1999г. в 34раза.

За январь—февраль 2000г. отрицательный финансовый результат (убыток) получен предприятиями жилищно-коммунального хозяйства, при этом величина убытков возросла в 1,2раза по сравнению с аналогичным периодом 1999г.

Несмотря на значительное увеличение объемов полученной прибыли, позволяющее осуществлять предприятиям погашение своих обязательств, и улучшение структуры оплаты за отгруженную продукцию, состояние платежей и расчетов несколько ухудшилось. Вянваре почти на 43% сократилась оплаченная часть отгруженной продукции. Увеличение за февраль объема оплаты на 55,7% не было достаточным для достижения уровня декабря 1999г. Вфеврале возобновился рост просроченной дебиторской и кредиторской задолженности.

Вянваре оплаченная продукция занимала 52,3% от объема отгруженной продукции, выполненных работ и услуг1 против 89,4% в декабре 1999года. Из величины оплаченной продукции оплата денежными средствами составляла 63,1% против 46,6% в декабре 1999г. За февраль 2000г. доля оплаты денежными средствами выросла еще на 3,9процентного пункта. По сравнению с декабрем истекшего года в феврале произошло снижение удельного веса использования при расчетах за отгруженную продукцию расчетов векселями (с 19,7 до 8,4%), путем взаимного зачета требований (с 21,4 до 16,4%) и бартера (с 4,9 до 3,9%), что стало одним из факторов роста денежных средств в оборотных активах предприятий. При увеличении за январь—февраль текущего года оборотных активов на 4,6% денежные средства выросли на 6%, а по сравнению с аналогичным периодом 1999г. темпы прироста составили соответственно 41,5 и 89,5%. Наибольшая денежная составляющая оборотных средств— у предприятий связи, торговли и общественного питания. Вэтих отраслях удельный вес денежных средств в оборотных активах на 1марта 2000г. составил соответственно 16,2 и 8% при 4,7% в целом по России.

Динамика просроченной задолженности промышленности, транспорта, строительства и сельского хозяйства (в % к декабрю 1998 года)

“Реальная” платежеспособность (отношение денежных средств в составе оборотных активов к просроченной задолженности поставщикам) предприятий снизилась с 27,3% в декабре 1999г. до 26,1% на 1марта 2000г. Таким образом, рост денежных средств у предприятий не привел к укреплению “реальной” платежеспособности предприятий. На 1марта 2000г. объем средств в экономике, иммобилизованных в дебиторскую задолженность, составил 55% от оборотных активов предприятий, из него на просроченную задолженность приходилось более 23,1%.

Вянваре 2000г. продолжалось частичное погашение задолженностей предприятий по всем основным структурным составляющим, за исключением неплатежей по кредитам банков и займам и в бюджеты всех уровней. Но уже в феврале возобновился рост практически всех видов задолженностей.

Объем просроченной дебиторской задолженности увеличился за первые два месяца 2000г. на 8,8% и составил 886,2млрд. рублей, что примерно соответствует уровню неплатежей в сентябре—октябре 1999г. По предварительным данным, на увеличение объема неплатежей значительное влияние оказал рост в 10,7раза просроченной задолженности в оптовой торговле потребительскими товарами. Удельный вес отрасли в общем объеме неплатежей возрос за этот период с 1 до 9,7%. На рост неплатежей в промышленности оказали влияние электроэнергетика, где неплатежи выросли на 5%, цветная металлургия (нa 11,1%), машиностроение и металлообработка (на 6,8%). Вместе с тем необходимо отметить, что рост просроченной дебиторской задолженности наблюдался не во всех отраслях. Наибольшее снижение задолженности отмечено на транспорте (на 14,8%), в газовой (на 11,3%) и нефтеперерабатывающей (на 5,2%) и пищевой (на 5,1%) промышленности, в строительстве (на 3,5%). Неплатежи покупателей за этот период выросли на 10%.

Рост просроченной кредиторской задолженности за январь—февраль текущего года составил 109,6%. Наиболее растущей частью неплатежей явились неплатежи в бюджеты всех уровней, которые возросли на 10,3%, и поставщикам, темп роста которых только за февраль составил 111,3%.

На1марта 2000г. просроченная кредиторская задолженность составила 1483,9млрд. рублей, или 48,4% от общей величины кредиторской задолженности, что на 1,7процетного пункта выше уровня декабря 1999г. Рост объемов просроченной кредиторской задолженности в основном сформирован за счет неплатежей оптовой торговли. За январь—февраль этого года при увеличении просроченной кредиторской задолженности в целом на 9,6% в этой отрасли она возросла в 9,2раза и составила около 80% общего прироста просроченной кредиторской задолженности. Наибольшее сокращение неплатежей наблюдалось в лесной, деревообрабатывающей и целлюлозно-бумажной промышленности (на 10,9%), черной металлургии (на 6,1%), на транспорте (на 5,9%), в нефтедобывающей промышленности и связи (на 4,8%).

За два месяца 2000г. неплатежи по кредитам банков и займам увеличились на 5,8%, при этом в феврале по сравнению с январем произошло снижение просроченной задолженности на 2,7%, в основном за счет погашения обязательств промышленными предприятиями (на 2,4%), организациями транспорта (на 6%) и жилищно-коммунального хозяйства (на 21,3%). Резко возросли неплатежи по кредитам банков и займам на предприятиях связи— на 61% и строительства— на 10,6%. На 1марта 2000г. величина неплатежей составила 96,1млрд. рублей, или 13% общей величины задолженности, что на 0,2процентного пункта выше, чем в декабре 1999года, и на 3,9процентного пункта ниже, чем в феврале 1999года.

Суммарная задолженность по обязательствам предприятий и организаций составила на 1марта 2000г. 3804,4млрд. рублей. Высокий уровень привлечения средств в виде кредиторской задолженности и заемных средств был обусловлен недостаточным объемом собственных средств у предприятий. Висточниках формирования оборотных средств предприятий на долю кредиторской задолженности в январе текущего года приходилось более 79% всех источников, на кредиты банков и займы— около 8%. Доля собственных средств составила 13%.

Привлечение средств на долгосрочной основе в виде кредитов банков и займов было незначительным. Удельный вес их в общем объеме привлеченного капитала в январе не превысил 12%.

Рост деловой активности в Iквартале 2000г. сопровождался процессами интенсификации производства. Повысилась эффективность использования фондов. Продолжился рост производительности труда.

Основные показатели рынка труда в Iквартале 2000г. сохранялись на уровне, сложившемся в конце 1999года. Численность экономически активного населения составила 74,0млн. человек, из которых 64,9млн. человек (87,7%) были заняты в экономике, а 9,1млн. человек (12,3%) классифицировались в соответствии с методологией МОТ как безработные.

Сравнение основных показателей рынка труда в Iквартале текущего года с аналогичными показателями в Iквартале прошлого года свидетельствует о росте численности экономически активного населения на 0,7%, уменьшении числа безработных на 10,4% и увеличении количества занятых в экономике на 2,5%.

Улучшение ситуации на рынке труда обусловлено прежде всего экономическим ростом в стране и увеличением в связи с этим потребностей предприятий в рабочей силе. Так, в феврале 2000г. по сравнению с соответствующим периодом прошлого года количество замещенных рабочих мест на крупных и средних предприятиях и в организациях увеличилось на 1%. Впромышленности число замещенных мест выросло на 2,7%. Наибольший прирост числа рабочих мест был отмечен в отраслях промышленности, где наблюдалось значительное увеличение выпуска продукции по сравнению с соответствующим периодом прошлого года: черной и цветной металлургии, химической и нефтехимической промышленности. Встроительстве и на транспорте количество замещенных рабочих мест увеличилось на 0,7%. Уменьшение рабочих мест было отмечено в сельском хозяйстве— на 3,3%.

На конец марта 2000года потребность в работниках, заявленная предприятиями в государственную службу занятости, составила 672тыс. человек. Всвязи с этим нагрузка незанятого населения на одну заявленную вакансию (коэффициент напряженности) снизилась до 2,1человека на вакансию по сравнению с 5,5человека на вакансию в марте 1999года.

Основные тенденции в социальной сфере в Iквартале 2000г. характеризовались ростом реальных доходов населения, изменением структуры их использования, снижением дифференциации населения по доходам.

Рост производства в большинстве отраслей экономики, улучшение финансовых показателей деятельности предприятий, снижение темпов инфляции, сокращение задолженности по выплатам населению способствовали формированию позитивных тенденций в динамике реальных доходов населения. Врезультате в Iквартале 2000г. доходы населения увеличились по сравнению с соответствующим периодом предыдущего года на 7,1%.

По оценке Банка России, несколько изменилась степень воздействия факторов, оказывающих влияние на динамику реальных доходов населения. Вянваре—марте 2000г. рост реальных доходов населения на 63,5% определялся реальными темпами изменения фонда оплаты труда, на 13,5%— темпами социальных трансфертов, на 23,0%— прочих доходов.

ВIквартале 1999г. влияние динамики социальных трансфертов на динамику реальных доходов населения было более значительным, чем в текущем году, и по оценке Банка России составляло около 15%.

Динамика реальных денежных доходов населения (в % к декабрю 1993года)

Анализ показывает, что тенденции развития производства и динамики реальной зарплаты в российской экономике в 1999г. и 2000г. были различными. Так, в Iквартале 1999г. реальная зарплата сократилась на 29,3% при снижении ВВП за этот период на 2,7%, а по итогам 1999г. заработная плата снизилась на 22,8% при росте ВВП на 3,2%. По итогам Iквартала реальная зарплата увеличилась на 25,2% при росте ВВП, оцениваемом в 107,5—108%. Таким образом, в Iквартале 2000г. отмечался рост реальной зарплаты, значительно превышающий рост объемов ВВП.

Впромышленности наибольший уровень зарплаты сложился в отраслях, имеющих достаточно стабильный спрос на продукцию. Ктаким отраслям относятся топливная промышленность, цветная металлургия, электроэнергетика. Вфеврале 2000г. уровень зарплат в топливной промышленности, цветной металлургии и электроэнергетике составил 320, 273 и 187% соответственно к общероссийскому уровню.

Одним из факторов, оказавшим положительное влияние на динамику денежных доходов населения, явилась устойчивая тенденция к сокращению задолженности по выплатам населению. По состоянию на 1апреля 2000г. суммарная задолженность по зарплате сократилась по сравнению с началом года на 8,8%, в том числе из-за недофинансирования из бюджетов всех уровней— на 30,5%.

Более 50% бюджетной задолженности по зарплате приходилось на отрасли социальной сферы, 14%— на промышленность. Из общего объема бюджетного недофинансирования 24,4% приходилось на федеральный бюджет и 75,6%— на территориальные бюджеты.

Несмотря на предпринятые в 1999г. Правительством Российской Федерации меры по поддержанию доходов пенсионеров (индексация пенсий в мае и ноябре на 12 и 15% соответственно и неоднократная выплата единовременной компенсации в размере 50рублей), реальный размер средней назначенной пенсии в 1999году составил лишь 60,6% от уровня предыдущего года.

Положительное влияние на динамику реальных доходов населения оказало увеличение с 1февраля 2000г. размера среднемесячной пенсии. Таким образом, размер среднемесячных пенсий приблизился к прожиточному минимуму пенсионера. Вреальном выражении размер пенсий в Iквартале текущего года увеличился на 15,2% по сравнению с соответствующим периодом 1999г.

Следствием снижения реальных доходов в 1999г. явилось увеличение численности населения с денежными доходами ниже величины прожиточного минимума. ВIквартале прошлого года она достигла максимального значения в период с 1994г. и составила 37,7% от общей численности населения. Во II и IIIкварталах 1999г. рост численности населения, находящегося за чертой бедности, прекратился, но остался на довольно высоком уровне. В1999г. он составил 29,9%.

ВIквартале 2000г. наблюдалось уменьшение дифференциации населения по доходам. Об этом свидетельствует снижение по сравнению с соответствующим периодом 1999г. коэффициента Джини, характеризующего степень неравномерности распределения доходов в обществе, и коэффициента фондов, который характеризует соотношение доходов 10% наиболее и наименее обеспеченных групп населения.

Рост реальных денежных доходов отразился на структуре их использования. Сначала годанаметилась тенденция к снижению доли потребительских расходов— с 97,7% в январе до 78,9% в марте. Вместе с тем в реальном выражении расходы населения на покупку товаров и оплату услуг увеличились в Iквартале 2000г. на 7,9%, что положительно сказалось на динамике оборота розничной торговли и оказало стимулирующее воздействие на развитие отечественного производства. Увеличение реальных доходов также способствовало росту склонности населения к сбережениям. Вянваре—марте 2000г. доля организованных сбережений физических лиц в структуре использования доходов населения составила 4,7% против 3,1% в Iквартале 1999г.

Увеличение прироста организованных сбережений населения в 2000г. в некоторой степени обусловлено проведением в этот период Сбербанком России компенсационных начислений определенным категориям вкладчиков. Более 40% начисленных сумм (3,8млрд. рублей) осталось во вкладах.

Вструктуре вкладов физических лиц в Сбербанке России, на который приходилось в Iквартале 2000г. около 73% всех депозитов населения в банках, наибольшую долю (59,1%) составляли пенсионные вклады. Однако в последние месяцы наблюдается снижение их доли при росте доли других срочных вкладов и депозитов, что в определенной степени связано со снижением годовых процентных ставок по этому виду вклада и открытием других, более привлекательных видов вкладов.

ВIквартале 2000г. по сравнению с аналогичным периодом 1999г. увеличилось сальдо операций населения на рынке наличной иностранной валюты. Однако в структуре использования доходов населения доля покупки валюты сократилась и составила 7,6%, что является самым низким значением этого показателя для указанного периода года начиная с 1992г.

Итоги социально-экономического развития в Iквартале 2000г., а также анализ основных факторов, их определяющих, позволяют прогнозировать сохранение во IIквартале текущего года относительной устойчивости макроэкономической ситуации.

Динамика основных макроэкономических показателей (в%ксоответствующемупериоду предыдущего года)

* Оценка Банка России.

** Последний месяц периода к декабрю 1999 г.

1 По кругу предприятий, охватываемых отчетностью (крупные налогоплательщики, организации — монополисты в промышленности, организации федерального железнодорожного транспорта).

Материал подготовлен Департаментом исследований и информации Банка России

кредитные организации

Сведения об остатках средств накорреспондентских счетах кредитных организаций вБанке России (включаяостатки средств на ОРЦБ) на начало операционного дня запериодс 22 по 26 мая 2000г. (вмлн. руб.)

	22.05	23.05	24.05	25.05	26.05
Российская Федерация	67 241,9	66 866,1	65 629,9	71 167,1	69 146,5
Московский регион	39 404,9	38 634,4	37 178,1	40 152,7	39 328,9

Материал подготовлен Сводным экономическим департаментом Банка России

ОФИЦИАЛЬНОЕ СООБЩЕНИЕ

Центральная аттестационно-лицензионная аудиторская комиссия (ЦАЛАК) Банка России на очередном заседании 16мая 2000года (протокол №5) приняла следующие решения:

1. Выдать квалификационные аттестаты на право осуществления аудиторской деятельности в области банковского аудита сроком на 3года следующим аудиторам.

№ п/п	Фамилия, имя, отчество	№ квалификационного аттестата
1	Бабенко Ирина Геннадьевна	012712
2	Братенкова Татьяна Ивановна	012713
3	Герасименко Олеся Николаевна	012714
4	Губанков Андрей Николаевич	012715
5	Комарова Инна Петровна	012716
6	Саттарова Елена Робертовна	012717
7	Сироткина Ирина Рудольфовна	012718
8	Смирнов Илья Юрьевич	012719
9	Тебенихина Маргарита Владимировна	012720
10	Шитова София Борисовна	012721

2. Продлить на 3года срок действия квалификационных аттестатов на право осуществления аудиторской деятельности в области банковского аудита следующим аудиторам.

Информация о движении наличной иностранной валюты черезуполномоченныебанкив апреле 2000года

После сезонного увеличения в марте 2000 г. емкости рынка наличной иностранной валюты* в апреле произошло значительное его снижение — на 18%. В связи с уменьшением спроса существенно снизились ввоз наличной иностранной валюты уполномоченными банками и объемы ее покупки/продажи банками-резидентами на внутреннем межбанковском валютном рынке.

Основные параметры рынка наличной иностранной валюты (млн.долларов)

Таблица 1. Основные данные о движении наличной иностранной валюты черезуполномоченные банки в апреле 2000 года

В апреле 2000 г. снизилась активность проведения физическими лицами операций на рынке наличной иностранной валюты. Оборот наличной иностранной валюты при прямых конверсионных сделках в обменных пунктах сократился на 11%, а при совершении операций по текущим валютным счетам уменьшился на 10%, составив 1,2 млрд. долл. и 1,8 млрд. долл. соответственно.

Объемы покупок физическими лицами — резидентами наличной иностранной валюты после традиционного резкого увеличения в марте в апреле снизились на 21% и составили 0,56млрд. долл., что практически соответствует значениям января—февраля 2000 года. Одновременно в апреле 2000 г. относительно марта существенно — на 19% — снизились объемы выданной наличной иностранной валюты с текущих валютных счетов физических лиц — резидентов.

При этом объемы продажи наличной иностранной валюты физическими лицами — резидентами продолжали с начала 2000 г. устойчиво расти — с 0,38 млрд. долл. в январе до 0,46млрд. долл. в марте и 0,47 млрд. долл. в апреле. Зачисления на текущие валютные счета физических лиц — резидентов также увеличивались с начала 2000 г. — с 0,5 млрд. долл. в январе до 0,7млрд. долл. в марте и 0,8 млрд. долл. в апреле.

Учитывая сложившуюся конъюнктуру спроса, уполномоченные банки в апреле 2000 г. ввезли лишь 0,5 млрд. долл. наличной иностранной валюты, что на 41% меньше объема ввоза по сравнению с предшествующим месяцем.

Таблица 2. Показатели спроса физических лиц на наличную иностранную валюту

* Емкость рынка наличной иностранной валюты— суммарный объем наличной валюты по всем источникам поступления, включая ее остатки в кассах уполномоченных банков наначало периода.

Материал подготовлен Департаментом валютного регулирования Банка России

Перечень кредитных организаций, в которых вновь созданы ликвидационные комиссии или назначены конкурсные управляющие (ликвидаторы), посостоянию на 1.05.2000 г.

Материал подготовлен Департаментом по организации банковского санирования Банка России.

Перечень кредитных организаций, в которых ликвидационные комиссии (конкурсные управляющие, ликвидаторы) изменилиместонахождение, по состоянию на 1.05.2000 г.

Материал подготовлен Департаментом по организации банковского санирования Банка России.

СООБЩЕНИЕ
об аннулировании в Книге государственной регистрации кредитных организаций записи о государственной регистрации

Всвязи с решением участников Коммерческого банка “Интеркамабанк”, общество с ограниченной ответственностью, регистрационный №1599 (г.Нижнекамск, Республика Татарстан), о реорганизации путем присоединения к Акционерному коммерческому банку “АкБарс”, открытое акционерное общество, регистрационный №2590, а также решением акционеров АКБ “АкБарс” о присоединении вышеназванного банка, руководствуясь статьей57 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей23 Федерального закона “Обанках и банковской деятельности” и статьей58 Федерального закона “ОЦентральном банке Российской Федерации (Банке России)”, Банк России принял решение (Приказ от 23мая 2000года №ОД-171):

—аннулировать с 23мая 2000г. лицензии на осуществление банковских операций со средствами юридических и физических лиц в рублях и в иностранной валюте у Коммерческого банка “Интеркамабанк”, общество с ограниченной ответственностью, регистрационный №1599;

—аннулировать с 23мая 2000г. в Книге государственной регистрации кредитных организаций запись о государственной регистрации Коммерческого банка “Интеркамабанк”, общество с ограниченной ответственностью, регистрационный №1599;

—внести в Книгу государственной регистрации кредитных организаций сведения о Нижнекамском филиале “Интеркама” (г.Нижнекамск) Акционерного коммерческого банка “АкБарс”.

24.05.2000г.

СООБЩЕНИЕ
об аннулировании государственной регистрации третьего выпуска обыкновенных именных бездокументарных акций акционерного коммерческого банка “Мир”

Главное управление Банка России по г.Москве доводит до сведения финансово-кредитных организаций и заинтересованных лиц, что 18мая 2000года аннулирована государственная регистрация третьего выпуска обыкновенных именных бездокументарных акций акционерного коммерческого банка “Мир” (государственный регистрационный №10101418).

Соответственно с этого момента запрещаются совершение сделок с данными ценными бумагами, их реклама, а также публичное объявление цен их покупки и предложения.

Решение об аннулировании государственной регистрации третьего выпуска обыкновенных именных бездокументарных акций АКБ “Мир” принято Главным управлением Центрального банка Российской Федерации по г.Москве на основании требований п.18.3 Инструкции Банка России “Оправилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации от 17.09.96 г. №8 и изменениями и дополнениями к ней.

25.05.2000г.

ОБЪЯВЛЕНИЕ
о ликвидации КИБП “Инвестпромбанк”

Конкурсный управляющий КИБП “Инвестпромбанк”, расположенного по адресу: 103473, г.Москва, ул.Садовая-Самотечная,15/1, уведомляет, что в соответствии с решением Арбитражного суда г.Москвы от 11мая 1999года номер А40-43262/98-36-74 “Б” данная кредитная организация признана несостоятельной (банкротом) и подлежит ликвидации в соответствии с Федеральным законом “Онесостоятельности (банкротстве) кредитных организаций”.

Конкурсным управляющим назначен Гладков Михаил Николаевич.

Конкурсный управляющий находится по адресу: 101000, г.Москва, Лубянскийпр-д,3/6, корп.6, комн.312.

Контактный тел. 928-18-50.

Конкурсный управляющий извещает кредиторов КИБП “Инвестпромбанк” о возможности предъявления претензий в течение двух месяцев после опубликования настоящего объявления.

Требования направляются по адресу: 101000, г.Москва, Лубянскийпр-д,3/6, корп.6, комн.312.

ОБЪЯВЛЕНИЕ
о ликвидации Товарищества с ограниченной ответственностью Астраханскогокоммерческого банка “Понизовье”

Конкурсный управляющий Товарищества с ограниченной ответственностью Астраханского коммерческого банка “Понизовье”, расположенного по адресу: 414040, г.Астрахань, ул.Победы,53, уведомляет, что в соответствии с решением Арбитражного суда Астраханской области от 24февраля 2000года номер А06-1717-8к/99 данная кредитная организация признана несостоятельной (банкротом) и подлежит ликвидации в соответствии с Федеральным законом “Онесостоятельности (банкротстве) кредитных организаций”.

Конкурсным управляющим назначена Боровкова Ольга Борисовна.

Конкурсный управляющий находится по адресу: 414020, г.Астрахань, ул.Богдана Хмельницкого,13, кв.3.

Контактный тел. 33-91-47.

Конкурсный управляющий извещает кредиторов Товарищества с ограниченной ответственностью Астраханского коммерческого банка “Понизовье” о возможности предъявления претензий в течение двух месяцев после опубликования настоящего объявления.

Требования направляются по адресу: 414020, г.Астрахань, ул.Богдана Хмельницкого,13, кв.3.

ОБЪЯВЛЕНИЕ
о назначении конкурсного управляющего Международного коммерческого банка “Русско-Американский банк”

Конкурсный управляющий Международного коммерческого банка “Русско-Американский банк”, расположенного по адресу: 195112, г.Санкт-Петербург, пр.Шаумяна,18, уведомляет, что в соответствии с определением Арбитражного суда г.Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 27марта 2000года номерА56-8080/97 конкурсным управляющим назначен Бовкун Владимир Ильич (вместо ранее назначенного ХраброваС.А.).

Конкурсный управляющий находится по адресу: 191011, г.Санкт-Петербург, ул.Малая Садовая,6.

Контактный тел. (812) 311-67-00.

ОБЪЯВЛЕНИЕ
о ликвидации коммерческого банка “Резон-банк”

Конкурсный управляющий коммерческого банка “Резон-банк”, расположенного по адресу: 129827, г.Москва, ул.Годовикова,9, уведомляет, что в соответствии с решением Арбитражного суда г.Москвы от 11апреля 2000года номерА40-51761/99-86-65Б данная кредитная организация признана отсутствующим должником и подлежит ликвидации в соответствии с Федеральным законом “Онесостоятельности (банкротстве) кредитных организаций” в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации.

Конкурсным управляющим назначен Суржко Андрей Васильевич.

Конкурсный управляющий находится по адресу: 109004, г.Москва, ул.Верхняя Радищевская,12/19, стр.2.

Контактный тел. 915-79-40.

Конкурсный управляющий извещает кредиторов коммерческого банка “Резон-банк” о возможности предъявления претензий в течение двух месяцев после опубликования настоящего объявления.

Требования направляются по адресу: 129085, г.Москва, а/я54.

ОБЪЯВЛЕНИЕ
о ликвидации ООО КБ “Интерконтиненталь”

Конкурсный управляющий ООО КБ “Интерконтиненталь”, расположенного по адресу: 113093, г.Москва, 1-й Щипковский пер.,1, уведомляет, что в соответствии с решением Арбитражного суда г.Москвы от 26апреля 2000года номер44-66 “Б” данная кредитная организация признана несостоятельной (банкротом) и подлежит ликвидации в соответствии с Федеральным законом “Онесостоятельности (банкротстве) кредитных организаций”.

Конкурсным управляющим назначена Иванова Маргарита Михайловна.

Конкурсный управляющий находится по адресу: 127018, г.Москва, ул.Полковая, 17.

Контактные тел.: 289-92-11 и 124-71-58.

Конкурсный управляющий извещает кредиторов ООО КБ “Интерконтиненталь” о возможности предъявления претензий в течение двух месяцев после опубликования настоящего объявления.

Требования направляются по адресу: 117463, г.Москва, а/я226.

ОБЪЯВЛЕНИЕ
о ликвидации Первого Приморского коммерческого банка (Товариществасограниченной ответственностью)

Конкурсный управляющий Первого Приморского коммерческого банка (Товарищества с ограниченной ответственностью), расположенного по адресу: 690116, г.Владивосток, ул.Нерчинская,10, уведомляет, что в соответствии с решением Арбитражного суда Приморского края от 26апреля 2000года номерА51-8652/99 15-118 данная кредитная организация признана несостоятельной (банкротом) и подлежит ликвидации в соответствии с Федеральным законом “Онесостоятельности (банкротстве) кредитных организаций”.

Конкурсным управляющим назначен Чавычалов Александр Александрович.

Конкурсный управляющий находится по адресу: 690600, г.Владивосток, ул.Мордовцева,3, каб.909.

Контактный тел. 26-92-35.

Конкурсный управляющий извещает кредиторов Первого Приморского коммерческого банка (Товарищества с ограниченной ответственностью) о возможности предъявления претензий в течение двух месяцев после опубликования настоящего объявления.

Требования направляются по адресу: 690600, г.Владивосток, ул.Мордовцева,3, каб.909.

рынок кредитных ресурсов

Ставки привлечения валюты Российской Федерации по депозитным операциям Банка России на денежном рынке

Ставка по кредиту overnight (однодневный расчетный кредит)

ПОКАЗАТЕЛИ СТАВОК МЕЖБАНКОВСКОГО РЫНКА,
рассчитываемые Информационным консорциумом —
Центральным банком Российской Федерации
наоснове ставок коммерческих банков
22—26 мая 2000 г.

ОБЪЯВЛЕННЫЕ СТАВКИ ПО ПРИВЛЕЧЕНИЮ КРЕДИТОВ
(MIBID – Moscow InterBank Bid)
(в процентах годовых для рублевых кредитов)

* Изменение по сравнению с прошлой неделей в процентных пунктах.

ОБЪЯВЛЕННЫЕ СТАВКИ ПО РАЗМЕЩЕНИЮ КРЕДИТОВ
(MIBOR – Moscow InterBank Offered Rate)
(в процентах годовых для рублевых кредитов)

* Изменение по сравнению с прошлой неделей в процентных пунктах.

ФАКТИЧЕСКИЕ СТАВКИ ПО ПРЕДОСТАВЛЕНИЮ КРЕДИТОВ
(MIACR – Moscow InterBank Actual Credit Rate)
(в процентах годовых для рублевых кредитов)

* Изменение по сравнению с прошлой неделей в процентных пунктах.

Ставки рассчитываются как средневзвешенные по объемам фактических сделок по предоставлению межбанковских кредитов коммерческими банками.

Ставки MIBID, MIBOR и MIACR рассчитываются на основе ставок 6коммерческих банков.

Материал подготовлен Департаментом исследований иинформации Банка России

рынок драгоценных металлов

Цены на драгоценные металлы по операциям Банка России кредитнымиорганизациями с 22 по 26 мая 2000 г.

(руб./г)

валютный рынок

Официальные курсы иностранных валют, устанавливаемые Банком России (российских рублей за единицу иностранной валюты) 1

1 Курсы установлены без обязательств Банка России покупать или продавать указанные валюты по данному курсу.

Состояние внутреннего валютного рынка за период с 22 по 26мая 2000года

Вначале недели некоторые участники валютного рынка все еще не исключали возможности снижения курса рубля и повторения событий, происходивших на валютном рынке в середине предыдущей недели. Депонирование рублевых средств для участия в торгах ЕТС не означало для банков значительной потери процентной прибыли, так как ставки по однодневным межбанковским кредитам в конце предыдущей и в течение отчетной недели преимущественно находились в диапазоне 3—6% годовых. Для участия в торгах ЕТС в понедельник, 22мая, было задепонировано значительно больше рублей, чем иностранной валюты. Однако колебания котировок доллара США в течение торгов происходили в относительно узких пределах, и заявленный спрос на валюту, имевший в значительной степени спекулятивный характер, не был реализован. По итогам торгов средневзвешенный курс доллара снизился примерно на 1копейку, составив 28,2950руб./долл. Впоследующие дни недели объем предварительно заявленного спроса на валюту на торгах ЕТС был меньше показателя, зафиксированного в понедельник.

Вовторник в первой половине дня доллар продолжал медленно снижаться. Однако на дневной сессии курс американской валюты начал расти, и быстро достиг уровня 28,35руб./долл. По всей видимости, укрепление доллара было вызвано спросом на иностранную валюту со стороны клиентов некоторых банков. Средневзвешенный курс доллара на торгах ММВБ с расчетами “завтра” составил 28,3303 руб./долл., превысив средневзвешенный курс ЕТС более чем на 4 копейки.

Аналогичная ситуация — превышение котировок доллара на торгах ММВБ с расчетами “завтра” над котировками доллара на ЕТС — наблюдалась и в последующие два дня, в среду и четверг. Банк России в эти дни воздерживался от проведения существенных интервенций для целей сближения обменного курса на разных секторах рынка, не рассматривая расхождения в пределах нескольких копеек как признак нестабильности курса рубля.

В пятницу, 26 мая, котировки доллара в течение дня оставались в диапазоне 28,25—28,30 руб./долл. Банк России проводил операции, направленные на предотвращение существенных колебаний обменного курса рубля. Средневзвешенный курс доллара на торгах ЕТС составил 28,2683 руб./долл., что почти на 4 копейки меньше средневзвешенного курса, сложившегося по итогам торгов ЕТС в пятницу, 19 мая (28,3051 руб./долл.). Средневзвешенный курс евро на торгах ЕТС 26 мая составил 25,8834 руб./евро, увеличившись почти на 58 копеек по сравнению с курсом на конец прошлой недели (25,3043 руб./евро). Укрепление евро по отношению к рублю в течение недели стало закономерным следствием повышения котировок единой европейской валюты на мировых рынках.

Втечение недели динамика обменного курса рубля по отношению к доллару США была относительно стабильной. Предложение иностранной валюты на рынке устойчиво превосходило спрос на нее. В результате объем покупки валюты Банком России на всех секторах рынка значительно превысил объем продажи. При этом в конце недели спрос на валюту должен был даже несколько возрасти в связи с тем, что 29 мая в США нерабочий день, и торги ЕТС по доллару США в понедельник проводиться не будут. Однако влияние этого факта более чем компенсировалось возросшим спросом на рубли в конце месяца, связанным с необходимостью осуществления налоговых и других обязательных платежей. Важным фактором, способствовавшим снижению спроса на иностранную валюту, была информация о росте цен на нефть на мировых рынках: к концу недели цена нефти марки URALS с поставкой в район Средиземного моря достигла уровня 29 долл./баррель.

Можно прогнозировать, что в ближайшие дни соотношение спроса и предложения валюты на рынке будет определяться теми же факторами, что и в течение истекшей недели.

Средневзвешенный курс и объемы биржевых торгов*

Дата	Единая торговая сессия				Торги ММВБ по доллару США
	доллар США		евро		с расчетами “завтра”
	средневзвешенный курс (руб./долл.)	объем (млн.долл.)	средневзвешенный курс (руб./евро)	объем (млн.евро)	средневзвешенный курс (руб./долл.)	объем (млн. долл.)
19.05.2000	28,3051	129,539	25,3043	2,704	28,3040	162,645
22.05.2000	28,2950	124,618	25,4777	3,917	28,2977	95,106
23.05.2000	28,2862	152,060	25,8026	3,308	28,3303	258,553
24.05.2000	28,2765	164,760	25,6075	4,245	28,3085	206,091
25.05.2000	28,2785	124,555	25,5918	4,225	28,3233	171,712
26.05.2000	28,2683	177,348	25,8834	2,916	—	—

* Показатели пятницы, 26 мая, могут быть в дальнейшем уточнены. 26мая торги на ММВБ по доллару США с расчетами “завтра” не проводились.

Курс доллара и объемы биржевых торгов по доллару США

Средневзвешенный курс и объемы торгов ЕТС по евро

Материал подготовлен Департаментом иностранных операций Банка России

фондовый рынок

ИТОГИ ТОРГОВЛИ ГОСУДАРСТВЕННЫМИ КРАТКОСРОЧНЫМИ ОБЛИГАЦИЯМИ (ГКО) И ОБЛИГАЦИЯМИ ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАЙМА (ОФЗ)

На неделе с 22 по 26 мая ГКО при суммарном объеме сделок на вторичном рынке 593,219 млн. руб. по номиналу имела следующие параметры:

Дата погашения	Дата торгов	Цены облигаций (% от номинала)			Доходность	Оборот	Номер выпуска
		мин.	макс.	закр.	(годовых)	(млн. руб. по номиналу)	(справочно)
31.05.2000	23.05.2000	99,80	99,80	99,80	9,14	5,500	21139
	24.05.2000	99,83	99,85	99,84	7,83	19,800
	25.05.2000	99,84	99,85	99,84	9,14	0,312
5.07.2000	23.05.2000	120,00	120,00	120,00	—141,47	1,000	21136
	24.05.2000	120,00	120,00	120,00	—144,84	8,083
	25.05.2000	119,94	119,94	119,94	—148,00	124,065
19.07.2000	22.05.2000	98,00	98,00	98,00	12,84	3,058	21140
	23.05.2000	98,00	98,02	98,02	13,00	2,736
	25.05.2000	98,02	98,02	98,02	13,41	3,058
6.09.2000	22.05.2000	108,00	108,50	108,50	—25,39	241,977	21138
	24.05.2000	110,00	110,00	110,00	—31,60	135,034
	25.05.2000	110,00	110,00	110,00	—31,91	18,000
	26.05.2000	109,25	110,00	109,25	—30,24	10,000
15.11.2000	25.05.2000	107,50	107,50	107,50	—14,64	16,296	21137
	26.05.2000	109,50	109,50	109,50	—18,30	4,300

Торговля ОФЗ при суммарном объеме сделок на вторичном рынке 4602,915 млн. руб. по номиналу имела следующие параметры:

Дата	Дата торгов	Накопленный	Цены облигаций (% от номинала)			Доходность		Оборот		Номер
погашения		доход (от номинала)	мин.	макс.	закр.		(% годовых)		(млн.руб. по номиналу)		выпуска (справочно)
10.06.2000	22.05.2000	19,01	100,40	100,50	100,40		10,65		6,734		25016
	23.05.2000	19,07	100,42	100,45	100,45		9,87		2,308
	26.05.2000	19,23	100,40	100,40	100,40		8,95		1,747
27.09.2000	22.05.2000	2,07	98,30	98,69	98,31		19,57		37,600		25018
	23.05.2000	2,11	98,30	98,45	98,35		19,78		25,312
	24.05.2000	2,15	98,23	98,44	98,44		20,06		12,185
	25.05.2000	2,19	98,28	98,39	98,31		20,03		37,371
	26.05.2000	2,23	98,33	98,50	98,34		19,97		13,892
25.10.2000	22.05.2000	0,86	97,10	97,45	97,18		19,67		147,928		25020
	23.05.2000	0,89	97,20	97,30	97,21		19,97		67,451
	24.05.2000	0,92	97,00	97,25	97,13		20,28		36,753
	25.05.2000	0,95	97,15	97,30	97,15		20,13		16,410
	26.05.2000	0,99	97,16	97,35	97,35		20,20		131,806
17.01.2001	22.05.2000	5,10	95,16	95,40	95,35		24,19		26,885		25021
	23.05.2000	5,14	95,20	95,35	95,22		24,43		250,692
	24.05.2000	5,18	94,75	94,97	94,75		25,27		46,758
	25.05.2000	5,22	94,92	95,45	94,92		24,73		141,321
	26.05.2000	5,26	94,95	95,01	95,00		25,03		151,183
15.08.2001	22.05.2000	5,26	88,60	88,95	88,64		33,93		4,418		25024
	23.05.2000	5,32	87,90	88,70	88,55		34,66		3,547
	24.05.2000	5,37	86,70	87,90	87,30		36,25		15,523
	25.05.2000	5,43	87,10	88,15	87,10		35,38		15,437
12.09.2001	22.05.2000	2,61	81,49	82,00	81,49		34,62		38,686		25023
	23.05.2000	2,65	80,61	81,72	80,66		35,93		32,063
	24.05.2000	2,69	79,75	80,78	79,75		36,78		77,451
	25.05.2000	2,72	79,70	80,79	79,78		36,84		232,546
	26.05.2000	2,76	80,00	80,33	80,06		36,95		65,147
15.12.2001	22.05.2000	0,00	62,00	62,81	62,50		34,81		41,899		25030
	23.05.2000	0,00	61,10	62,50	62,10		36,05		33,130
	24.05.2000	0,00	59,75	61,00	61,00		38,06		113,591
	25.05.2000	0,00	61,10	62,49	61,85		36,18		262,692
	26.05.2000	0,00	60,55	61,90	61,90		36,20		70,972
6.02.2002	22.05.2000	0,80	81,85	82,38	82,30		38,20		32,243		27001
	23.05.2000	0,90	81,80	82,20	82,00		38,30		65,384
	24.05.2000	1,00	79,11	81,60	80,50		40,44		45,352
	25.05.2000	1,00	80,50	81,52	80,89		39,44		55,629
	26.05.2000	1,10	80,65	80,89	80,66		39,87		112,543
22.05.2002	22.05.2000	6,10	79,01	79,50	79,48		38,48		12,243		27002
	23.05.2000	6,10	78,75	79,15	78,85		39,01		38,341
	24.05.2000	0,00	76,00	78,70	77,40		40,75		33,719
	25.05.2000	0,10	77,96	78,86	77,98		39,92		106,106
	26.05.2000	0,10	77,85	78,20	77,85		40,13		137,801
5.06.2002	22.05.2000	5,10	78,70	79,60	79,48		38,47		10,005		27003
	23.05.2000	5,20	78,52	79,27	78,82		38,99		12,826
	24.05.2000	5,20	76,10	78,80	76,90		41,58		99,458
	25.05.2000	5,30	77,00	77,75	77,40		40,39		86,524
	26.05.2000	5,40	77,20	77,60	77,25		40,60		148,954
18.09.2002	22.05.2000	4,20	76,20	76,80	76,44		38,93		5,753		27004
	23.05.2000	4,20	75,73	76,43	75,90		39,55		27,265
	24.05.2000	4,30	73,52	75,01	74,25		41,42		26,788
	25.05.2000	4,40	74,43	75,10	74,85		40,44		36,573
	26.05.2000	4,40	74,76	75,14	74,90		40,50		8,361
9.10.2002	22.05.2000	2,70	73,54	73,90	73,82		39,08		31,510		27005
	23.05.2000	2,80	73,00	73,84	73,15		39,54		37,437
	24.05.2000	2,90	70,30	71,70	71,40		41,62		15,088
	25.05.2000	2,90	70,50	72,45	72,00		40,94		46,111
	26.05.2000	3,00	71,80	72,34	72,15		40,83		20,025
22.01.2003	22.05.2000	1,80	71,05	71,35	71,25		39,07		31,327		27006
	23.05.2000	1,80	70,25	71,28	70,56		39,75		112,788
	24.05.2000	1,90	68,10	69,80	69,18		41,44		15,356
	25.05.2000	2,00	69,10	69,79	69,10		40,79		20,954
	26.05.2000	2,00	69,20	70,00	69,55		40,99		25,821
5.02.2003	22.05.2000	0,80	70,61	71,59	71,39		39,03		9,121		27007
	23.05.2000	0,90	70,27	71,40	70,66		39,61		30,317
	24.05.2000	1,00	68,01	70,60	69,20		41,34		23,843
	25.05.2000	1,00	69,40	69,89	69,68		40,69		61,796
	26.05.2000	1,10	69,45	69,90	69,61		40,74		20,848
15.03.2003	22.05.2000	1,86	51,96	51,96	51,96		42,00		0,148		26001
	23.05.2000	1,89	51,98	51,98	51,98		42,00		2,482
	24.05.2000	1,92	51,98	51,98	51,98		42,03		0,012
	25.05.2000	1,95	51,50	51,50	51,50		42,58		1,000
	26.05.2000	1,97	51,00	51,00	51,00		43,16		0,025
21.05.2003	22.05.2000	6,10	69,05	69,55	69,06		39,09		17,962		27008
	23.05.2000	6,10	68,05	69,10	68,58		39,60		69,304
	24.05.2000	0,00	66,10	69,50	66,98		41,54		32,277
	25.05.2000	0,10	67,00	69,15	67,20		40,78		91,686
	26.05.2000	0,10	67,18	67,56	67,38		40,71		32,360
4.06.2003	22.05.2000	5,10	68,99	69,67	69,15		38,84		7,277		27009
	23.05.2000	5,20	68,10	69,50	68,40		39,49		61,954
	24.05.2000	5,20	65,20	67,05	67,00		41,54		21,686
	25.05.2000	5,30	67,00	67,63	67,35		40,70		80,429
	26.05.2000	5,40	67,18	67,44	67,18		40,82		39,501
17.09.2003	22.05.2000	4,20	66,93	67,70	67,61		38,60		14,271		27010
	23.05.2000	4,20	66,59	68,33	67,00		39,09		25,654
	24.05.2000	4,30	64,01	66,10	65,20		40,86		35,227
	25.05.2000	4,40	65,15	65,90	65,49		40,34		48,073
	26.05.2000	4,40	65,50	65,78	65,60		40,47		5,431
8.10.2003	22.05.2000	2,70	64,75	65,10	64,95		38,89		9,883		27011
	23.05.2000	2,80	64,12	65,09	64,47		39,23		19,463
	24.05.2000	2,90	61,68	62,80	62,80		41,18		12,904
	25.05.2000	2,90	62,60	63,50	63,19		40,51		14,531
	26.05.2000	3,00	63,15	63,17	63,15		40,57		1,500
19.11.2003	22.05.2000	7,80	51,55	51,60	51,60		40,35		1,490		27012
	23.05.2000	7,90	50,96	51,13	51,13		40,83		0,002
	25.05.2000	0,00	49,60	50,90	49,60		41,67		10,769
	26.05.2000	0,10	47,51	50,49	50,30		42,85		12,700
21.01.2004	22.05.2000	1,80	63,13	63,60	63,50		38,60		19,925		28001
	23.05.2000	1,80	62,50	63,10	62,72		39,35		31,325
	24.05.2000	1,90	60,00	62,50	61,35		40,96		57,547
	25.05.2000	2,00	61,30	62,01	61,59		40,38		23,224
	26.05.2000	2,00	61,03	62,00	61,03		40,43		21,197
15.03.2004	26.05.2000	1,97	43,25	45,75	43,25		41,11		12,783		26002
15.03.2005	25.05.2000	1,95	38,52	39,50	38,55		40,86		1,270		26003

ОСНОВНЫЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ БЛИЖАЙШИХ КУПОННЫХ ВЫПЛАТ ПО ОФЗ

Регистрационный номер выпуска	Дата выплаты ближайшегокупона	Дней до выплаты купона	Kупонная ставка (%годовых)	Размер купона в рублях
25013	15.03.2001	293	10,00	100,00
25014	15.03.2001	293	10,00	100,00
25016	10.06.2000	15	20,00	200,55
25018	27.09.2000	124	14,00	69,81
25020	25.10.2000	152	12,00	59,84
25021	19.07.2000	54	15,00	74,79
25023	13.09.2000	110	14,00	69,81
25024	16.08.2000	82	20,00	99,73
25026	27.11.2000	185	5,00	50,14
25027	27.11.2000	185	5,00	50,14
25028	27.11.2000	185	5,00	50,14
25029	27.11.2000	185	5,00	50,14
26001	15.03.2001	293	10,00	100,00
26002	15.03.2001	293	10,00	100,00
26003	15.03.2001	293	10,00	100,00
26032	27.11.2000	185	5,00	50,14
27001	9.08.2000	75	25,00	0,62
27002	23.08.2000	89	25,00	0,62
27003	7.06.2000	12	25,00	0,62
27004	21.06.2000	26	25,00	0,62
27005	12.07.2000	47	25,00	0,62
27006	26.07.2000	61	25,00	0,62
27007	9.08.2000	75	25,00	0,62
27008	23.08.2000	89	25,00	0,62
27009	7.06.2000	12	25,00	0,62
27010	21.06.2000	26	25,00	0,62
27011	12.07.2000	47	25,00	0,62
27012	22.11.2000	180	15,00	0,75
28001	26.07.2000	61	25,00	0,62

ОСНОВНЫЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ ОБРАЩАЮЩИХСЯ ВЫПУСКОВ ГКО—ОФЗ КОНЕЦWIDTH НЕДЕЛИ

Регистрац. номер выпуска	Дата размещения	Дата погашения	Срок до погашения	Kоличество траншей (вкл.осн.)	Kоличество доразмещений	Kоличество досрочных выкупов	Объем вобращении, млн. руб.	Неразмещ. остаток, млн. руб.
21136	21.12.1999	5.07.2000	40	1	2		2500,000	0,000
21137	19.04.2000	15.11.2000	173	1	3		1554,975	945,025
21138	23.02.2000	6.09.2000	103	1	18		2500,000	0,000
21139	23.02.2000	31.05.2000	5	1			2229,765	270,235
21140	19.04.2000	19.07.2000	54	1			2409,282	90,718
25013	15.03.1997	15.03.2001	293	1			6142,000	0,000
25014	15.03.1997	15.03.2002	658	1			6142,000	0,000
25016	10.06.1997	10.06.2000	15	2	8		3050,833	0,000
25018	1.10.1997	27.09.2000	124	4	21	3	10 219,585	202,107
25020	29.10.1997	25.10.2000	152	4	14	2	11 462,302	1631,472
25021	21.01.1998	17.01.2001	236	6	21		14 723,818	5172,167
25023	18.03.1998	12.09.2001	474	7	19		20 341,394	30,746
25024	22.07.1998	15.08.2001	446	1			5655,776	4343,224
25026	27.11.1998	27.11.2000	185				163,722	0,000
25027	27.11.1998	27.11.2001	550				163,722	0,000
25028	27.11.1998	27.11.2002	915				163,722	0,000
25029	27.11.1998	27.11.2003	1280				163,722	0,000
25030	15.12.1998	15.12.2001	568				33 058,184	1903,247
26001	15.03.1997	15.03.2003	1023	1			6138,415	0,000
26002	15.03.1997	15.03.2004	1389	1			6142,000	0,000
26003	15.03.1997	15.03.2005	1754	1			6142,000	0,000
26032	27.11.1998	27.11.2004	1646				163,722	0,000
27001	19.08.1998	6.02.2002	621				9454,214	534,537
27002	19.08.1998	22.05.2002	726				9454,214	534,537
27003	19.08.1998	5.06.2002	740				9454,214	534,537
27004	19.08.1998	18.09.2002	845				9454,214	534,537
27005	19.08.1998	9.10.2002	866				9454,214	534,537
27006	19.08.1998	22.01.2003	971				9454,214	534,537
27007	19.08.1998	5.02.2003	985				9454,214	534,537
27008	19.08.1998	21.05.2003	1090				9454,214	534,537
27009	19.08.1998	4.06.2003	1104				9454,214	534,537
27010	19.08.1998	17.09.2003	1209				9454,214	534,537
27011	19.08.1998	8.10.2003	1230				9454,214	534,537
27012	14.11.1999	19.11.2003	1272				3282,467	14 323,933
28001	19.08.1998	21.01.2004	1335				9454,214	534,537
Итого							257 963,971	35 327,317

НЕКОТОРЫЕ АНАЛИТИЧЕСКИЕ ПОКАЗАТЕЛИ, ХАРАКТЕРИЗУЮЩИЕ РЫНОК ГКО—ОФЗ

	22.05.2000	23.05.2000	24.05.2000	25.05.2000	26.05.2000
1. Индикаторы (% годовых):
а) рыночного портфеля*
ГKО	12,68	12,55	11,54	13,01	12,79
ОФЗ-ПД (без учета выпуска 25030)	33,52	34,47	35,32	34,60	36,24
Инвестиционные	34,81	36,05	38,06	36,18	36,20
ОФЗ-ФД	38,84	39,36	41,27	40,50	40,63
б) оборота рынка**
ГKО	12,84	12,14	7,83	13,36	0,00
ОФЗ-ПД (без учета выпуска 25030)	25,08	25,72	32,11	32,92	28,48
Инвестиционные	34,81	36,05	38,06	36,18	36,20
ОФЗ-ФД	38,80	39,38	41,21	40,47	40,48
2. Kоэффициенты оборачиваемости
ГKО	2,23	0,08	1,48	1,58	0,13
ОФЗ-ПД (без учета выпуска 25030)	0,31	0,47	0,21	0,50	0,44
Инвестиционные	0,13	0,10	0,34	0,79	0,21
ОФЗ-ФД	0,17	0,46	0,37	0,60	0,53

* Рассчитывается как средняя простая доходность по ГКО и как эффективная доходность по ОФЗ, взвешенная по срокам допогашения и объемам в обращении.

** Рассчитывается как средняя простая доходность по ГКО и как эффективная доходность по ОФЗ, взвешенная по срокам допогашения и оборотам вторичного рынка.

НЕКОТОРЫЕ МАКРОХАРАКТЕРИСТИКИ РЫНКА ГКО—ОФЗ

	22.05.2000	23.05.2000	24.05.2000	25.05.2000	26.05.2000
Номинальная стоимость, млн. руб.	257 938,714	257 942,749	257 942,749	257 959,390	257 963,971
ГKО	11 177,726	11 177,726	11 177,726	11 194,022	11 194,022
ОФЗ-ПД (без учета выпуска 25030)	96 978,733	96 978,733	96 978,733	96 978,733	96 978,733
Инвестиционные	33 056,469	33 057,068	33 057,068	33 057,166	33 058,184
ОФЗ-ФД	116 725,786	116 729,222	116 729,222	116 729,469	116 733,032
Рыночная стоимость, млн. руб.	201 685,631	200 782,853	196 650,987	198 013,662	198 035,225
ГKО	11 840,064	11 968,650	12 018,764	12 008,097	12 022,446
ОФЗ-ПД (без учета выпуска 25030)	81 193,315	80 978,185	80 751,093	80 768,606	80 835,747
Инвестиционные	20 699,961	20 422,657	19 976,386	20 426,023	20 439,875
ОФЗ-ФД	87 952,291	87 413,362	83 904,743	84 810,937	84 737,156
Дюрация*, дней	509,1	506,3	504,7	505,3	503,2
ГKО	73,5	72,2	71,3	70,2	69,4
ОФЗ-ПД (без учета выпуска 25030)	361,9	360,0	358,7	357,5	354,5
Инвестиционные	572,0	571,0	570,0	569,0	568,0
ОФЗ-ФД	688,8	686,1	691,7	692,4	691,1

* Рассчитывается как средний срок до погашения, взвешенный по объемам в обращении.

Материал подготовлен Департаментом операций наоткрытом рынке Банка России

официальные документы

23 мая 2000 года&№791-У

УКАЗАНИЕ
О внесении изменений и дополнений в Положение Банка России от 30.07.98 №47-П “Опорядке использования отчетных данных кредитных организаций при составлении консолидированной отчетности”

1. Внести в Положение Банка России от 30.07.98 №47-П “Опорядке использования отчетных данных кредитных организаций при составлении консолидированной отчетности” (“Вестник Банка России” от 18.08.98г. №58) следующие изменения и дополнения.

1.1. В таблице “Консолидированный балансовый отчет” примера12 “Исключение дивидендов, полученных и выплаченных одним участником группы другому” Приложения1, содержащего примеры по составлению консолидированной отчетности:

1.1.1. В графах1 и 2 изменить нумерацию и наименование статей:

—статью6. “Аренда с правом последующего выкупа” на статью7. “Средства, переданные в лизинг”;

—статью7. “Резервы на возможные потери” на статью8. “ Резервы на возможные потери”;

—статью8. “Чистая ссудная задолженность и лизинг(5+6—7)” на статью9. “Чистая ссудная задолженность(5—8)”.

1.1.2. Включить статью6. “Проценты начисленные (включая просроченные)”.

1.1.3. Исключить статью9. “Возмещение разницы между расчетным и созданным резервом на возможные потери по ссудам в 1994году”.

1.2. По тексту Положения Банка России от 30.07.98 №47-П “Опорядке использования отчетных данных кредитных организаций при составлении консолидированной отчетности” изменить нумерацию и наименование статей в порядке, определенном п.1.1 настоящего Указания, и исключить статью9. “Возмещение разницы между расчетным и созданным резервом на возможные потери по ссудам в 1994году”.

2. Настоящее Указание вступает в силу со дня опубликования в “Вестнике Банка России”.

ПРЕДСЕДАТЕЛЬ БАНКА РОССИИ&В.В.ГЕРАЩЕНКО

23 мая 2000 года&№792-У

УКАЗАНИЕ
О внесении изменений и дополнений в Положение Банка России от 12.05.98 №29-П “Оконсолидированной отчетности кредитных организаций”

1. Внести в Положение Банка России от 12.05.98 №29-П “Оконсолидированной отчетности кредитных организаций” в редакции Указаний Банка России от 30.07.98 №303-У, от 18.11.98 №415-У, от 17.02.99 №501-У, от 5.08.99 №624-У, от 3.11.99 №673-У, от 22.02.2000 №746-У (“Вестник Банка России” от 20.05.98г. №33, от 6.08.98г. №53—54, от 25.11.98г. №82, от 24.02.99г. №13, от 16.08.99г. №51—52, от 12.11.99г. №68, от 1.03.2000г. №11) следующие изменения и дополнения.

1.1.ВПриложение2 “Консолидированный балансовый отчет” (форма №802) и Приложение6 “Консолидированный балансовый отчет” (форма №810):

1.1.1.Вграфах1 и 2 изменить нумерацию и наименование статей:

—статью5а. “Проценты начисленные (включая просроченные)” на статью6. “Проценты начисленные (включая просроченные)”;

—статью6. “Средства, переданные в лизинг” на статью7. “Средства, переданные в лизинг”;

—статью7. “Резервы на возможные потери” на статью8. “Резервы на возможные потери”;

—статью 8. “Чистая ссудная задолженность(5—7)” на статью9. “Чистая ссудная задолженность(5—8)”.

1.1.2. Исключить статью9. “Возмещение разницы между расчетным и созданным резервом на возможные потери по ссудам в 1994году”.

1.2. Приложение4 “Отчет об открытых валютных позициях” (форма №804) к Положению Банка России от 12.05.98 №29-П изложить в редакции Приложения1 к настоящему Указанию.

2. Настоящее Указание вступает в силу со дня опубликования в “Вестнике Банка России”.

ПРЕДСЕДАТЕЛЬ БАНКА РОССИИ&В.В.ГЕРАЩЕНКО

Приложение 1
к Указанию Банка России
от 23 мая 2000 г. № 792-У

“Приложение 4”
к Положению Банка России
от 12.05.98 г. № 29-П

Банковская отчетность
Kод формы документа по ОKУД 0409804

Kод территории	Kод кредитной организации
по СОАТО	по ОKПО	регистрационный номер	БИK

Отчет
об открытых валютных позициях на конец операционного дня

Наименование головной кредитной организации&

Почтовый адрес&

Форма № 804
Ежеквартальная

тыс. ед. валюты

№ п/п

Наименование валюты

Чистые позиции в ин.валютах и драг. металлах, тыс.ед.валюты (граммах)

Совокупная балансовая

Совокупная внебалансовая

Kурсы (цены) Банка

Рублевый эквивалент позиций, тыс.руб.

Совокупная балансовая

Совокупная внебалансовая

Открытая валютная

Лимиты (сублимиты)

Лимиты (сублимиты)

Лимиты (сублимиты)

(драг.металла)

балансовая

спот

срочная

опционная

гарантии

позиция (графы 3+4)

позиция (графы 5+6+7)

России, руб. за ед. валюты или

совокупная балансовая

совокупная внебалансовая

открытая валютная позиция (графы 11+12)

позиция в % от капитала

позиция в % от капитала

позиция в от капитала

по совокупной балансовой позиции

посовокупной внебалансовой позиции

по открытой валютной позиции

грамм драг. металла

длинная

короткая

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

19

20

1

Валюты стран Европейского cоюза

2

Доллар США

3

Иена

4

...

5

Золото

ххх

6

Серебро

ххх

7

Платина

ххх

8

...

9

Итого во всех иностранных валютах и драг. металлах

х

х

х

х

х

х

Собственные средства (капитал) на “___” ____________ ____ г.	Балансирующая позиция в российских рублях
составляют: ____________________________ тыс. руб.	Суммарная величина открытых позиций

Исполнитель (должность)&(Ф.И.О.)&телефон

Руководитель (должность)&(Ф.И.О.)&факс

Примечания.

1.Для расчета открытой валютной позиции в целом по банковской группе используется величина собственных средств, рассчитанных в соответствии с порядком, предусмотренным в комментариях к Приложению5 настоящего Положения.

2.При расчете открытых валютных позиций курс Банка России берется без округления.

3.Валютные позиции по срочным сделкам (за исключением опционов) с датой валютирования менее трех рабочих дней от даты составления отчетности отражаются в графе “спот” (графа4).

Справочно:

Валютные позиции по капиталу, исключенные из чистой балансовой позиции, в тыс. ед. валюты		Валютные позиции по срочным сделкам (п. 2 Примечаний), втыс.ед.валюты
1. ________________________		1. ________________________
2. ________________________		2. ________________________
3. ..............................................		3. ...............................................

24 мая 2000 года&№793-У

УКАЗАНИЕ
О внесении изменений и дополнений в Положение Банка России от 5.08.99 №85-П “Опорядке использования отчетных данных участников группы— некредитных организаций при составлении кредитными организациями консолидированнойотчетности”

1. Внести в Положение Банка России от 5.08.99 №85-П “Опорядке использования отчетных данных участников группы— некредитных организаций при составлении кредитными организациями консолидированной отчетности” (“Вестник Банка России” от 16.08.99г. №51—52) следующие изменения и дополнения.

1.1.ВПриложение1 “Порядок включения отчетных данных некредитных организаций в статьи консолидированного балансового отчета” и Приложение6 “Примеры по составлению консолидированной отчетности” раздел2 в таблицах “Консолидированный балансовый отчет”:

1.1.1. Вграфах1 и 2 изменить нумерацию и наименование статей:

—статью 5а. “Проценты начисленные (включая просроченные)” на статью6. “Проценты начисленные (включая просроченные)”;

—статью 6. “Средства, переданные в лизинг” на статью7. “Средства, переданные в лизинг”;

—статью 7. “Резервы на возможные потери” на статью8. “Резервы на возможные потери”;

—статью 8. “Чистая ссудная задолженность (5—7)” на статью9. “Чистая ссудная задолженность (5—8)”.

1.1.2. Исключить статью9. “Возмещение разницы между расчетным и созданным резервом на возможные потери по ссудам в 1994году”.

1.2. По тексту Положения Банка России от 5.08.99 № 85-П “Опорядке использования отчетных данных участников группы— некредитных организаций при составлении кредитными организациями консолидированной отчетности” изменить нумерацию и наименование статей в порядке, определенном п.1.1 настоящего Указания.

2. Настоящее Указание вступает в силу со дня опубликования в “Вестнике Банка России”.

ПРЕДСЕДАТЕЛЬ БАНКА РОССИИ&В.В.ГЕРАЩЕНКО

24 мая 2000 года&№794-У

УКАЗАНИЕ
О внесении изменения в Инструкцию Банка России “Опорядке формирования ииспользования резерва на возможные потери по ссудам” от 30.06.97 №62а

1. Изложить абзац второй пункта2.6.1 Инструкции Банка России “Опорядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам” от 30.06.97 №62а (“Вестник Банка России” от 31.12.97г. №91—92) с учетом изменений и дополнений, внесенных Указаниями Банка России от 12.05.98 №226-У, от 24.07.98 №299-У, от 28.12.98 №461-У, от 5.03.99 №507-У, от 13.07.99 №605-У, от 2.08.99 №619-У (“Вестник Банка России” от 20.05.98г. №33, от 6.08.98г. №53—54, от 31.12.98г. №89, от 27.01.99г. №4, от 11.03.99г. №51, от 22.07.99г. №42—43, от 11.08.99г. №50), в следующей редакции:

“—его реальная (рыночная) стоимость достаточна для компенсации банку основной суммы долга по ссуде, всех процентов в соответствии с договором (вслучае, если срок, на который ссуда предоставлена, превышает один год,— процентов, причитающихся в соответствии с договором к выплате в течение ближайшего года), а также возможных издержек, связанных с реализацией залоговых прав”.

2. Настоящее Указание подлежит опубликованию в “Вестнике Банка России” и применяется начиная с отчетности на 1июля 2000года.

ПРЕДСЕДАТЕЛЬ БАНКА РОССИИ&В.В.ГЕРАЩЕНКО

24 мая 2000 года&№795-У

УКАЗАНИЕ
Оприменении норматива максимального размера риска наодногокредитора(вкладчика)(Н8)

1. При осуществлении надзора за кредитными организациями территориальным учреждениям Банка России:

не применять к кредитным организациям принудительных мер воздействия в соответствии со статьей75 Федерального закона “ОЦентральном банке Российской Федерации (Банке России)” и Инструкцией Банка России от 31.03.97 №59 “Оприменении к кредитным организациям мер воздействия за нарушение пруденциальных норм деятельности” сизменениями и дополнениями (“Вестник Банка России” от 17.04.97г. №23, от 20.11.97г. №76, от 20.01.98г. №3, от 22.04.98г. №24, от 10.06.98г. №38, от 9.12.98г. №85, от 6.10.99г. №61, от 13.10.99г. №62, от 12.04.2000г. №19) за несоблюдение ими норматива максимального размера риска на одного кредитора (вкладчика)(Н8);

не учитывать выполнение указанного норматива при классификации банков в соответствии с требованиями Указания Банка России от 31.03.2000 №766-У “Окритериях определения финансового состояния кредитных организаций” (“Вестник Банка России” от 12.04.2000г. №19).

2. Настоящее Указание вступает в силу со дня опубликования в “Вестнике Банка России”.

О порядке представления информации по выполнению требований Федеральногозакона “Ореструктуризации кредитных организаций”

В связи с разработкой программного обеспечения, автоматизирующего сбор и обработку информации по выполнению требований Федерального закона “Ореструктуризации кредитных организаций”, представляемой территориальными учреждениями Банка России в соответствии с Указаниями оперативного характера Банка России от 13.08.99г. №241-Т, сообщаем следующее.

1. Начиная с 1.06.2000г. указанная информация представляется в электронной форме по системе БАНКОМ в Главный центр информатизации Банка России в установленные сроки.

2. Отчет составляется по состоянию на 1-е число месяца, следующего за отчетным, и должен включать информацию по всем кредитным организациям, удовлетворяющим хотя бы одному из критериев, указанных в Телеграмме Банка России от 13.07.99г. №205-Т.

ПРЕДСЕДАТЕЛЬ БАНКА РОССИИ
В.В. ГЕРАЩЕНКО
от 25.05.2000 № 109-Т