Некоммерческое партнерство "Научно-Информационное Агентство "НАСЛЕДИЕ ОТЕЧЕСТВА""
Сайт открыт 01.02.1999 г.

год 2010-й - более 30.000.000 обращений

Объем нашего портала 20 Гб
Власть
Выборы
Общественные организации
Внутренняя политика
Внешняя политика
Военная политика
Терроризм
Экономика
Глобализация
Финансы. Бюджет
Персональные страницы
Счетная палата
Образование
Обозреватель
Лица России
Хроника событий
Культура
Духовное наследие
Интеллект и право
Регионы
Библиотека
Наркология и психиатрия
Магазин
Реклама на сайте
Банки. Состояние и деятельность.
Интервью с Председателем Банка России В.В. Геращенко

Уважительное отношение к Сбербанку

— Можно ли в свете показателей, с которыми Сбербанк России подошел к годовому общему собранию акционеров, а также c учетом реализации долговременной программы развития банка до 2005 года говорить о том, что Сбербанк России своей деятельностью опровергает тезис о неэффективности работы коммерческих структур, основной пакет в которых принадлежит государству?

— Сам тезис представляется мне ложным, ошибочным. Об эффективности организации можно судить по тому, насколько успешно она достигает поставленных целей. Даже до революции 1917 года банковское дело в Российской империи в основном подразумевало государственное участие наряду с развитием системы частных банков. И решало задачи по экономическому развитию государства. Ну а после глобальных изменений как в политическом, так и в экономическом курсе, которые произошли после революции, выстроилась целая система государственных банков. Надо было в быстром темпе проводить индустриализацию, без чего мы не смогли бы стать сильным государством и победить во второй мировой войне.

То, что банки с государственным участием довольно часто решали специфические задачи, которые соответствовали определенному историческому периоду, — нормальное явление в экономической жизни. Во многих западных странах с их многолетним капиталистическим путем развития существовали банки, в которых участвовало государство.

Они сыграли важную роль, в том числе и в послевоенном экономическом реформировании в европейских странах. Да и сейчас на Западе существуют государственные банки, которые призваны предоставлять по преференцированным ставкам кредиты для поощрения экспорта, что собственными силами субъектам рынка сделать сложно.

В 1988 году началась банковская реформа в Советском Союзе. Государственный банк СССР передал свои полномочия основного коммерческого банка в стране специализированным банкам с государственным участием, в том числе и Сбербанку России. Первые же коммерческие банки стали регистрироваться Государственным банком уже в 1989 году, хотя закона о банках и банковской деятельности тогда еще не было. Но глубокое реформирование экономической системы страны требует определенных новаций, в том числе и в банковском деле.

Такая экономическая необходимость существовала, поскольку было ясно, что с новыми субъектами хозяйственной деятельности, которые стали появляться, банки с государственным участием не готовы были работать — они просто воспитаны были в другом духе. Что же касается населения, то в тех условиях именно Сбербанк России оставался основным банком, способным аккумулировать средства наших граждан. Пусть не очень большие средства и не слишком богатого, а, скорее, обедневшего за 1992 год населения, неважно. Традиция доверительного отношения россиян к Сбербанку России и сегодня не нарушена. Даже несмотря на либерализацию цен в 1992 году (без индексации вкладов) и на финансовый кризис в августе 1998 года, Сбербанк России всегда выполняет свои обязательства.

Конечно, отношение к Сбербанку России связано с определенной консервативностью населения. Ведь всегда было известно, что, храня деньги в Сбербанке России, вкладчик получает гарантии от государства в лице Центрального банка РФ, который является основным акционером Сбербанка России. Вкладчики решали, что лучше процентов получить поменьше, но спать спокойнее. Многим коммерческим банкам хотелось бы добиться такого же доверия.

Вспомнить хотя бы банк “Столичный”, когда у него еще не было названия СБС-АГРО. Он решил воспользоваться приверженностью населения к старым лозунгам и стал свои отделения называть “Сберегательными кассами”. Расчет был на то, что население, особенно в регионах, не обратит особого внимание на разницу “Сбербанк” или “Сберкасса”. Оценка психологии населения руководством банка “Столичный” оказалась точной.

Реноме у Сбербанка России высокое. Сегодня он способен устанавливать конкурентоспособные ставки, хотя мы помним, что так называемые системообразующие банки, возглавляемые олигархами, предлагали в свое время вкладчикам более высокие проценты, на что и “купился” будущий средний класс. Ведутся разговоры о том, что Сбербанк России находится в особом положении, и является, используя жаргон, “недобросовестным конкурентом”. Это не выдерживает никакой критики хотя бы потому, что психологически население относится к Сбербанку России совсем не так, как к другим банкам.

Как показал опыт, со Сбербанком России можно конкурировать и по процентным ставкам, и по банковским услугам. Но вот по надежности конкурировать сложно. Впрочем, чтобы быть вполне конкурентоспособным, Сбербанк России должен развивать свой кредитный портфель. В свое время Сбербанк России весьма активно выступал на рынке ГКО. Это цивилизованный способ финансирования дефицита бюджета и его развития.

В результате кризиса 1998 года наибольшая сумма обязательств государства в рублях оказалась у Центрального банка РФ и Сбербанка России. Конечно, потеряли и частные вкладчики, и резиденты, и нерезиденты, но основной удар пришелся на эти два института. Нам, как главному акционеру, разумеется, пришлось помогать Сбербанку России с ликвидностью, выкупая часть принадлежавших ему государственных ценных бумаг.

Учитывая, что нужно было искать другие инструменты инвестирования средств, которые вкладывает население, банк особенно активно с 1999 года стал развивать свой кредитный портфель, направляя средства на развитие самых разных отраслей промышленности. Исходя из громадной суммы привлеченных средств, чтобы не быть “односторонним”, не подвергаться риску вложений только в одну отрасль, банк действительно должен размещать средства в разные сектора экономики. Это необходимо и для того, чтобы компенсировать менее эффективные, с точки зрения дохода, кредиты, например, частному сектору.

У нас очень много проблем в сфере кредитования жилищного строительства. Мне кажется, что руководство Сбербанка России разделяет точку зрения, что со временем он должен стать основным банком, который будет работать на этом поле. Конечно, исключительно на ипотеке Сбербанк специализироваться не будет, но это направление должно со временем стать одним из основных.

В обозримом будущем другие банки просто не смогут этим заниматься. А создавать какую-то новую систему кредитования жилищного строительства на пустом месте вряд ли целесообразно. Конечно, необходимы некоторые изменения в существующем нормотворчестве, в частности по лимитам и срокам для банка-кредитора при предоставлении ссуды. Ипотечная специализация, на мой взгляд, должна и будет происходить с одновременным кредитованием промышленности. В частности, тех же производителей стройматериалов, строительных предприятий, лесной и легкой промышленности и т.д. По существу, это тот “локомотив”, который двигает экономику любой страны.

Если взглянуть на практику развитых стран, то из доходов любой семьи примерно четверть средств идет на погашение кредита, полученного на строительство жилья — квартиры, дома. Рано или поздно, как и в любой другой отработанной модели экономики, мы придем к тому же самому. В этом направлении для Сбербанка России, учитывая разветвленность его региональной сети, непочатый край работы.

— Как Вы можете прокомментировать разработанную недавно Правительством РФ Концепцию гарантирования вкладов? (В соответствии с ней предусматривается создание страхового фонда, в который будут перечисляться определенные проценты от сумм — остатков вкладов на счетах банков; при невозможности исполнения банком своих обязательств вкладчик получит возмещение сбережений в определенной пропорции. — Ред.). В какой степени, на Ваш взгляд, Сбербанк России должен участвовать в системе гарантирования вкладов?

— Разумеется, система страхования депозитных вкладов населения должна получить развитие в нашей стране. Мне не понятно, почему это не сделали в 1994 году. Впрочем, тогда олигархи подобный закон торпедировали. Может быть, система страхования и не будет существовать очень длительный срок. Сейчас на Западе все чаще раздаются голоса, что такой подход устарел, и государство и банки не должны брать на себя никаких обязательств, так как население вправе само выбирать, куда вкладывать деньги. Можно размещать их на банковских вкладах или вкладывать средства в страховые полисы и биржевые бумаги — одним словом, кому как хочется. Однако наше общество еще не прошло столь длинный путь экономического становления. Для нашей страны “страхующая” система пока нужна.

Что же касается участия Сбербанка России в этой системе, то при той роли, которую играет его главный акционер, в этом, наверное, нет прямой необходимости. В этой связи очень часто задают вопрос: должен ли Центральный банк РФ быть акционером Сбербанка России? Естественно, по идее Банк России акционером коммерческого банка не должен быть. Но тогда сразу возникает вопрос: кому будет передан пакет акций, принадлежащих сейчас Банку России? Быть может, Пенсионному фонду РФ.

На мой взгляд, это нормальный процесс, если такая государственная организация станет главным акционером и накапливаемые пенсионные фонды будет хранить в Сбербанке России. Вторым путем эволюционного, постепенного уменьшения доли Центрального банка РФ могла бы стать переуступка вкладчикам Сбербанка России его акций, принадлежащих Центральному банку РФ, по некой преференцированной цене. Отдавать же Сбербанк России в частные, да, не дай бог, в “нечистые” руки нельзя.

Банк России стал акционером Сбербанка России в 1991 году. Во время кризиса 1998 года и при отсутствии системы гарантирования вкладов именно это обстоятельство сыграло свою положительную роль. Тогда Советом директоров Банка России было принято правильное решение о необходимости принять все меры для того, чтобы вкладчики видели: деньги равномерно и бесперебойно им выплачиваются. И перевод обязательств по вкладам клиентов ведущих коммерческих банков в Сбербанк России показал, что государство осознает свою ответственность, когда дефолт произошел не только по каким-либо внешним причинам, но и по вине самого государства.

Наш подход прост: мы не должны быть акционерами Сбербанка России, рано или поздно мы должны выйти из состава акционеров. Но не надо торопиться. После кризиса прошло всего три года. Раны вроде бы зажили, но рубцы остались, если и не болят, то видны. Поэтому я считаю, спешка здесь не нужна. Тот факт, что Банк России является владельцем более чем 60% акций Сбербанка России, делает хранение в нем денег комфортным для вкладчиков, а это самое главное.

Ведь одна из основных задач кредитной политики и государства, и Центрального банка РФ — привлечение средств населения в банковские вклады. Нельзя, чтобы деньги хранились у граждан под матрасами. Деньги не должны лежать мертвым грузом, они должны находиться в обороте. Нужно, чтобы они работали в банковской системе. Работали на экономику страны, а значит, на каждого из нас. Естественно, Центральный банк РФ в данном случае является лучшим гарантом того, что с вашими сбережениями в Сбербанке России ничего не случится и каждый вкладчик получит свой доход по вкладу.

Вот, например, в прошлом году при сравнительно стабильном валютном курсе вклад в Сбербанке России в рублях был выгоднее вклада в валюте. С другой стороны, если иметь в виду, что рано или поздно Центральный банк РФ выйдет из состава акционеров Сбербанка России, можно было бы поискать компромиссный вариант, предусмотреть определенные страховые взносы в фонд страхования и со стороны Сбербанка России.

— В прошедшем году впервые с 1991 года (после акционирования банка) Сбербанк России получил основную сумму доходов от кредитования юридических лиц. Качество ссудного портфеля подтверждено не только российским, но и международным аудитом. Сегодня о банке можно говорить не как о сберегательной кассе, которая могла работать только с деньгами населения, а, скорее, как об одном из лидеров инвестиционного кредитования. Находит ли понимание данный факт в международных финансовых организациях, предъявлявших претензии к Сбербанку России по эффективности управления ресурсами?

— Концепция развития банка до 2005 года была одобрена прошлогодним собранием акционеров Сбербанка России и достаточно четко отражает его цели и способы их реализации. Поэтому постоянное давление и предложения со стороны различных международных финансовых организаций, да и некоторых наших тоже — мол, давайте мы найдем для вас международных экспертов, которые немного над этой концепцией поработают и подскажут, как в нашем доме суп варить, — честно говоря, не выдерживают критики. Может быть, это было актуально в период финансового кризиса в конце 1998-го — начале 1999 года. Тогда нам настоятельно рекомендовали, что надо делать, прежде чем МВФ начнет вести разговор о какой-либо кредитной линии. Деваться было некуда, давали согласие.

Сложность переговорного процесса в том и состоит, что если вам от партнера что-то очень нужно и он в курсе ваших затруднений, он начинает этим пользоваться — диктует свои условия.

Сейчас вопрос о дополнительном обследовании банка с повестки дня пока не снят. Он рассматривается в контексте комплекса мер, которыми Правительство РФ и Центральный банк РФ должны заниматься. Да, пришли к выводу, что всесторонний анализ банка нужен. Дело за малым: решить, кто выступит в роли эксперта и... кто за этот анализ будет платить. Я считаю, что нашей стороне, по крайней мере Наблюдательному совету Сбербанка России, такой анализ не нужен. И, честно говоря, не думаю, что эксперты смогут нам что-нибудь особое предложить.

Главное, чтобы мы сами знали, чего мы хотим от Сбербанка России. А мы знаем, потому что едины во мнении: он должен сохраняться как институт, куда население не боялось бы нести деньги, а Правление банка этими деньгами разумно распоряжалось. То есть направляло в виде кредитов в российскую экономику. Экономика будет развиваться, и, как говорили в прежние времена, благосостояние народа улучшится.

— Как Вы оцениваете шаги, предпринятые Сбербанком России в прошлом году по реформированию своей структуры?

— Система, которая досталась Сбербанку России (да в какой-то мере и Центральному банку РФ), исторически сложилась в ходе построения нашего государства, развития республик и областей. Некоторые регионы у нас раза в четыре больше Франции, но мало населены, хотя и с большим количеством полезных ископаемых. У Центрального банка РФ, например, до 1988 года было пять с половиной тысяч отделений. В каждом районе было отделение банка. Они не занимались операциями с физическими лицами.

Это делали сберегательные кассы. В каждом районе было отделение Сбербанка России, над районными отделениями — областное управление. Громоздкая, неадекватная современным задачам структура. У нас самих такая же система, мы ее тоже будем трансформировать, ориентируясь прежде всего на концентрацию и развитие экономической жизни в том или ином большом регионе. Я понимаю, что у Сбербанка России была та же проблема, оставшаяся от прошлого.

Конечно, реформирование банка вызвало пристальное внимание со стороны местных администраций да и населения, но в целом реорганизация проходила нормально. Это была мера необходимая, направленная на сокращение административных расходов, повышение рентабельности. Правда, исходя из исторической и социальной значимости банка, сложно представить, что все его точки, особенно в регионах со слабым экономическим потенциалом, будут рентабельны.

— В этом году Сбербанк России празднует свое 160-летие. На разных этапах своей истории сберегательное дело по-разному оценивалось руководителями Министерства финансов и Государственного банка России. Каково отношение нынешнего руководителя Банка России к развитию сберегательного дела в нашей стране?

— Отношение к Сбербанку России у меня всегда было уважительное, я понимал его значимость для банковской системы. Он во все времена был необходимым финансовым институтом для аккумулирования временно свободных средств населения. Ясно, что в советской системе большинство людей жили от зарплаты до зарплаты. Поэтому возможностей для сбережений было не так уж и много. Однако всем требовалось со временем обновлять гардероб, покупать мебель, кому-то нужно было приобретать квартиру. Средства для этого надо было или занимать, или копить постепенно. Поэтому тяга к сбережениям существовала всегда.

И люди уважали Сбербанк. Ну а если кто-то подходил к Сбербанку России “облегченно”, то это тот, кто не ходил в сберкассы, не оплачивал лично коммунальные услуги или не переводил деньги родственникам. Я, например, когда получил в подарок велосипед, пошел в сберкассу, потому что раньше нужно было заплатить деньги, чтобы получить номер на велосипед, — три рубля.

— У Вас был велосипед?

— Был. В школе. И надо было купить номер, чтобы кататься.

— А где Вы жили?

— У Савеловского вокзала.

— Там особо не покатаешься, машин много.

— Тогда машин было не так много, если бы ни футбол на стадионе “Динамо”. Я помню, в субботу ждем отца и смотрим вдаль по Новослободской улице, а там далеко видно — дальше Бутырской тюрьмы. И по таким дням можно было спокойно кататься.

— Многим интересно, как живет Председатель Банка России. Как Вы любите проводить свободное время, если такое имеется, есть ли у Вас увлечения?

— “Хобби” у меня все уже закончились. Я всегда много читал художественную литературу, но с нынешней должностью, с 1989 года, почти перестал. Читаю, в основном, в самолете. Я предпочитал современную литературу, в семье выписывали все “толстые” журналы, покупали новинки. Классиков читал и в школе, и после. Совершенно разное восприятие. Надо прочувствовать Салтыкова-Щедрина сейчас, которого раньше почти не знал. В последнее время читаю американского автора Джона Гришэма. Он пишет на юридические темы, почти все его романы экранизированы.

А работает, кстати, спортивным тренером. Темы связаны с судебными делами. Но при этом описывается пласт жизни общества, о котором ты можешь узнать через определенный случай. Там дается такая информация, которой в обычном романе не бывает. Если начнешь читать в самолете — так захватывает, что не позволяешь летчикам садиться, пока не перевернешь последнюю страницу. Шучу. Естественно, из-за сидячего образа жизни в воскресенье хочется побольше подвигаться по дачному участку и вокруг...

— И что растет на даче?

— Дочь выбирает. У нас участок на бывшем поле, приходится много заниматься.

— А живность?

— Есть попугай, какаду, уже 20 лет при нас живет. Много не разговаривает, но может сказать: “Петя хороший”, “Чего орешь”. Кошку завели, потому что полевки зимой замучили. Сейчас скучает: траву подстригли, дичи не видно, ходит с куском сосиски, как с мышью. В общем — всюду жизнь, но не по Ярошенко.

Анна Прокофьева
Алексей Володькин
Газета “Сбережения” №2,
2001г.



   TopList         



  • Как выиграть в интернет казино?
  • Криптопрогнозы на пол года от Шона Уильямса
  • Применение алмазного оборудования в современном строительстве
  • Как ухаживать за окнами при алюминиевом остеклении
  • Уборка гостиниц
  • Разновидности ограждений
  • Заказать ремонт в ванной
  • Юридическая консультация: как оспорить завещание?
  • Как открыть продуктовый магазин - простой бизнес-план
  • Способы заработка и покупки биткоина
  • Ремонт квартир в городах: Орехово - Зуево, Шатура, Куроская
  • Как недорого получить права.
  • Обменять Киви на Перфект в лучшем сервере обменников
  • Как отличить подделку УГГИ от оригинала
  • Деньги тратил в казино - прямиком от производителя
  • Игровые автоматы вулкан ойлан - лицензионная верси
  • В казино Супер Слотс бесплатно можно играть в лучшие автоматы мировых производителей софта
  • Игровые автоматы онлайн на igrovye-avtomati.co
  • Исследование и объяснение шизофрении
  • Где купить ноутбук Делл
  • Брендирование фирменного салона продаж
  • Компания по грузоперевозкам: как правильно выбрать?
  • Обзор телевизоров Филипс
  • Несколько важных параметров выбора современных мотопомп
  • Обзор кофеварок

  • TopList  

     
     Адреса электронной почты:  Подберезкин А.И. |  Подберезкин И.И. |  Реклама | 
    © 1999-2007 Наследие.Ru
    Информационно-аналитический портал "Наследие"
    Свидетельство о регистрации в Министерстве печати РФ: Эл. # 77-6904 от 8 апреля 2003 года.
    При полном или частичном использовании материалов, ссылка на Наследие.Ru обязательна.
    Информацию и вопросы направляйте в службу поддержки